Bagaimana Anda mengategorikan nasabah Anda?

Nasabah dibagi ke dalam tiga kategori. Kategori pertama adalah usia anak hingga 21 tahun. Di kelompok ini, penekanannya pada proteksi biaya medis dan rencana pendidikan. Berikutnya, kategori usia produktif, yang dibagi menjadi dua kelompok, yaitu 22-45 tahun (dengan fokus perlindungan biaya medis) dan 46-59 tahun (dengan fokus akumulasi kekayaan prapensiun). Terakhir, kelompok usia pensiun (60 tahun ke atas), yang fokusnya adalah perawatan hari tua, pewarisan harta, dan persiapan wasiat.

Bagaimana Anda merencanakan keuangan nasabah kelompok usia produktif 22-45 tahun?

Saya mengajukan tiga strategi, yang salah satunya meng-cover biaya medis lewat polis unit-link, program kombinasi asuransi dan investasi untuk nasabah. Jadi, jika ada masalah finansial yang memaksa pemegang polis berhenti membayar premi, proteksi medisnya tetap aktif selama investasi di polisnya masih ada. Polis asuransi unit link sangat populer untuk nasabah usia produktif yang belum memiliki anak. Mereka merasa tenang karena memiliki proteksi kesehatan jangka panjang dan rencana cadangan likuiditas – unit investasinya bisa dijual untuk menarik uang tunai dari polisnya.

Apa lagi strategi Anda untuk kelompok usia produktif ini?

Perencanaan pensiun dan pajak. Saya jelaskan cara merencanakan keuangan jangka panjang melalui asuransi dwiguna dan asuransi pensiun. Jika memahami manfaat perencanaan jangka panjang, nasabah bisa meraih tujuan-tujuan hidupnya lebih mudah dan cepat. Di sepanjang prosesnya, kami meninjau rencana tersebut satu atau dua kali setahun.

Saya juga menganjurkan proteksi asuransi untuk mempertahankan standar hidup bagi orang tercinta, seperti orang tua dan anak, apabila kepala keluarga meninggal dunia. Angka uang pertanggungan dihitung berdasarkan kebutuhan. Kami menimbang kebutuhan keluarga untuk melunasi utang dan kebutuhan pendapatan berdasarkan kemampuan kepala keluarga mencari nafkah saat masih hidup hingga pensiun. Saya juga menilik tujuan-tujuan spesifik seperti tabungan pendidikan anak. Kemudian, untuk nasabah di kelompok usia produktif dengan gaji bulanan minimal 100.000 baht, saya rekomendasikan polis dengan uang pertanggungan awal 10.000.000 baht.

Kaseenee Phetsaenngam adalah anggota lima tahun MDRT dari Lampang, Thailand. Hubungi bee_kasenee@hotmail.com.