제 전문분야는 은퇴소득 설계입니다. 은퇴를 앞둔 고객들이 가장 두려워하는 것은 자금이 고갈되는 것입니다.

여러분이 지속 가능한 혜택을 제공하는 자산설계를 제안할 때에도 고객은 은퇴 기간 동안 자금 여유가 충분할 지 확신이 없다면 여러분의 현명한 조언에 따라 실천하기 힘듭니다.

보통 우리는 고객의 자산설계 요구를 제대로 고려하기 전에 우선 은퇴소득 목표를 다룰 필요가 있습니다.

저는 해마다 고객의 여생 동안 소득, 순자산, 세금부담을 보호하기 위해 재무설계 소프트웨어를 활용합니다.

여기에는 두 가지 핵심요소가 있습니다. 첫 번째가 필수적인데, 고객이 은퇴 후 재정적으로 무엇을 기대할 수 있는지 보여주는 것입니다. 고객이 추가 보험료를 낼 수 있을지 걱정하면 보험에 추가로 가입하기 힘들 것입니다.

두 번째 중요한 단계는 실천하지 않으면 어떤 일이 일어나는지 보여주는 것입니다.

흔히 성공의 대가로 세금이 발생합니다. 사망 시 발생될 큰 금액의 세금고지서를 처리할 방법에는 네 가지가 있습니다.

첫 번째 방법은 지금부터 그 돈을 저축하기 시작하는 것인데, 하지만 이는 세금으로 낼 돈을 충분히 모을 정도로 오래 살 때를 가정합니다.

다음으로 사망 시 자산을 매각하는 방법이 있는데, 하지만 이는 자산에 유동성이 있어야 하고 가족이 보유하기를 원하는 자산이 아닐 때에 가능합니다.

유언집행인이 세금을 낼 돈을 빌릴 수도 있는데, 하지만 이는 누군가가 대출을 제공해야 하고 이자가 발생합니다.

네 번째가 최선의 방법이라고 하는데 보험 전략을 활용하여 얼마 들이지 않고 돈을 마련하는 것입니다. 그러면 이윤에 대해 세금 공제 혜택을 받으면서 가장 사랑하는 사람에게 비과세로 재산을 물려줄 수 있습니다.

위의 네 가지 방법 중에 보험 전략은 원하는 결과를 얻을 수 있는 가장 예측 가능하면서도 효율적인 방법입니다.

저는 고객에게 네 번째 방법의 현재 순가치를 보여줍니다. 수학적으로 선택은 분명합니다. 보험을 활용하면 적은 돈으로 큰 돈을 만들 수 있습니다.

저는 사람들에게 아무 것도 하지 않는 것 역시 하나의 계획이 될 수도 있다고 자주 말을 합니다. 다만, 이 계획은 투자 가능한 자산의 거의 50%를 세금으로 잃게 될 수도 있습니다.

대부분의 고객은 평생을 열심히 일해 번 돈을 세금으로 내기 보다 자신이 사랑하는 사람들과 자선단체에 주고 싶어합니다. 그러니 이를 위해 우리의 책임을 다하도록 합시다.

브래드 브레인(Brad Brain, CFP, CLU), 은 MDRT 9년차 회원으로 COT를 5회 달성했습니다. 수상작 작가이기도 한 브레인은 은퇴소득설계에 대한 전문 지식으로 전국적으로 인정받고 있습니다. 또한 브리티시컬럼비아 보험위원회의 일원으로 이 지역에서 보험 활동을 규제하며, 캐나다 의회의 빈곤퇴치전략에 대한 감정인으로도 활동했습니다.