저 와 피터, 그의 대가족과의 관계는 2001년에 시작되었습니다. 그들은 제 첫 고객 10명에 속합니다. 피터와 동생 존은 함께 가족 경영 물류 회사를 했으며, 회사는 성공적으로 성장하고 있었습니다. 피터와 아내 사이의 자녀는 셋이었습니다.

피터는 남아프리카에서 흔히 말하는 중산층이었지만 알코올 및 도박 중독과 같은 문제를 가지고 있었습니다. 34세의 젊은 나이에도 불구하고 알코올 중독으로 인해 피터의 건강과 가정에 문제가 생기면서 그의 재무상태도 불안한 상태가 되었습니다.

피터는 기존에 가입한 재무설계 상품이 거의 없었고 재정뿐만 아니라 사업적인 필요사항도 함께 계획해야 하므로 복잡한 사례였습니다.

저는 부동산, 신탁, 투자, 보장, 절세 설계도 함께 포함시켜 총체적인 재정설계안을 만들었습니다.

그리고 의료보험 심사가 진행되는 동안 건강 문제를 다루고 채권자로부터 사업을 보호하며 자산 유동성 문제와 가족 사업을 보장하기 위해 복잡한 요인을 다루어야 했습니다.

고객의 포트폴리오를 분석하기 시작하자 복잡한 문제들이 나오면서 더욱 더 복잡한 사례가 되기 시작했습니다. 그와 14년간 일하며 자산 형성을 보호하고 부가적인 보장을 제공하기 위해 독특하고 다양한 접근법이 필요했으며, 피터의 건강과 부부관계가 악화되고 사업 수익이 늘어나며 이는 더해 갔습니다.

우리의 관계가 계속되는 동안, 피터는 제 재무상담을 받아 들여 투자상품을 비롯해 퇴직연금, 교육보험 등 다양한 상품을 포트폴리오에 추가했습니다. 또한 사업을 보호하기 위해 사업매매 관련, 인재 보호 관련 보험에 가입하고 생명, CI, 소득보상 및 각종 장애 보험 등 보장성 보험도 계약했습니다.

피터가 48세의 나이로 사망하였을 때 각종 보장이 마련되어 있어서 모든 자산을 보호하고 자녀와 배우자가의 남은 평생을 보낼 수 있었습니다. 피터가 숨을 거두기 전, 저는 걱정할 필요가 없다는 그의 눈빛을 읽을 수 있었습니다. 이는 재무설계사로서 제 커리어에 엄청난 순간이었습니다.

코부스 클레인(Kobus Kleyn)은 남아프리카 미드랜드의 6년 차 회원입니다. 체리안 파나빌라 존(Cherian Panavila John, MBA, FAIQ (CII))은 아랍에미리트 아부다비의 9년 차 회원으로, 본 기사를 기고했습니다