일주일 중에서 어느 요일에 지출이 가장 많습니까? 골프나 하이킹을 하는 요일은 언제입니까? 네일샵에 가는 날은? 미용실에 가는 날은 언제입니까? 대부분의 사람들은 토요일에 가지요. 하지만 은퇴를 하면 모든 요일이 토요일이 됩니다!
빠듯한 월급을 기다려야 하는 것이 아니라 즐거운 수입을 기다려야 합니다. 그래야 실제로 은퇴 후 생활을 즐길 수 있지요. 사람들이 왜 은퇴 후 생활을 즐기지 못하는지, 즐거운 노후를 위해 여러분과 고객이 무엇을 준비해야 할지에 대해 이야기해 보겠습니다.
은퇴 후의 인생을 행복하고 성공적으로 만들어줄 간단한 7단계의 방법이 있습니다. 수학과 과학을 토대로 한 방법이지요. 따라서 이 방법은 세계 어디에서나 효과를 볼 수 있습니다.
- 계획이 있어야 합니다. 지도나 계획이 없다면 어떻게 목적지로 갈 수 있을까요? 재무전문가들과 함께 일할 것을 권합니다. 은퇴 계획은 혼자 하는 프로젝트가 아니기 때문입니다.
- 정부의 은퇴 후 노후 혜택을 알아보고 최대한 활용하세요. 대부분의 고객에게 정부 지원은 가장 큰 은퇴 후 자산입니다. 하지만 사람들은 소중한 혜택을 극대화할 수 있는 방법을 찾는 것보다 여름휴가를 계획하는데 더 많은 시간을 보내지요.
- 은퇴의 중간 단계를 고려하세요. 너무 많은 사람들이 너무 일찍 은퇴하려고 합니다. 저축도 충분하지 못한 채 말입니다. 고객들이 파트타임이라도 몇 년 동안만 일을 더 한다면 노후를 성공적으로 보낼 확률은 훨씬 더 높아집니다.
- 인플레이션에 대비하세요.인플레이션은 시간이 지날수록 악화되는 바이러스와 같습니다.
- 평생 소득을 더 많이 확보하세요. 성공적인 은퇴는 자산의 문제가 아닙니다. 자산의 문제가 아니에요! 성공적인 은퇴는 모두 소득에 달려 있습니다.
- 장기요양 계획을 세우세요. 장기요양 계획이 없이는 은퇴 계획도 없습니다. 아마도 여러분의 사업에서 가장 등한시되고 있고 고객의 인생 계획에서 제일 먼저 지워지는 것이 바로 장기요양 계획일 거라고 생각합니다.
- 주택 자산을 현명하게 활용하세요. 고객들 중의 다수는 집이 가장 큰 자산일 것입니다.
다들 은퇴계획이 너무 복잡하다고 생각합니다. 하지만 은퇴에 대해 더 깊이 연구할수록 점점 더 간단하고 명료해집니다. 은퇴의 궁극적인 성공여부는 다음 두 질문에 대한 답에 달려있습니다. 저는 고객이 얼마를 증권 계좌에 투자했는지, 얼마나 멋진 주택을 보유하고 있는지에 대해 묻지 않습니다. 왜일까요? 성공적인 은퇴는 자산의 문제가 아니기 때문입니다.
패러다임을 바꿔야 합니다. 여러분이 일생동안 배운 것은 무엇인가요? ‘은퇴는 돈더미에 달려있다. 돈더미가 더 클수록 은퇴 후의 삶도 더 나아진다.’ 이것이 여러분이 배운 내용입니다. 제가 배운 내용이기도 합니다. 고객들도 이렇게 배웠을 것입니다. 하지만 이것은 사실이 아닙니다.
자산은 잃을 수도, 도둑 맞을 수도 있습니다. 사기나 소송을 당하거나 이혼을 할 수도 있지요. 시장 붕괴로 날아갈 수도 있고 장기요양으로 녹아버릴 수도 있습니다. 고객이 가지고 있는 것은 단지 종이에 적힌 숫자일 뿐입니다. 증권계좌는요? 이것 역시 서류상의 숫자입니다. 은행계좌도 그렇습니다. 여생 동안 이런 서류상의 숫자들로 할 수 있는 일은 두 가지뿐입니다. 써버리거나, 줘버리는 것이지요.
살아있을 때 증여하거나 죽은 후에 상속하는 것입니다.
성공적인 은퇴의 배후에 있는 수학과 과학을 따져보면 이런 의문을 가지게 됩니다. 이 세상에서 어디에 돈을 넣어두면 화수분처럼 끝없이 꺼내어 쓸 수 있을까? 돈을 증여하는 가장 효과적인 방법은 무엇일까? 돈을 넣어두고 언제까지나 가장 많이 찾아 쓸 수 있는 방법은 연금입니다. 증여할 수 있는 최선의 방법은 생명보험입니다. 이견이 있을 수 없습니다. 이것은 수학적, 과학적, 경제학적 사실입니다.
평생 소득 연금에 가입하면 평생 동안 소득이 보장됩니다. 더 중요한 것은 이것이 빠듯한 월급이 아니라 여유 있는 소득이라는 것입니다! 여러분 친구들 중 대부분은 왜 은퇴 후의 삶을 즐기지 못하고 있을까요? 그들은 자산을 가지고 있기 때문입니다. 금리는 지난 50년 이래 최저입니다. 석유 때문에, 가스 때문에, 제너럴 일렉트릭스 때문에도 돈을 잃습니다! 불쌍한 사람들이지요? 자산은 은퇴 후의 삶을 비참하게 만듭니다.
은퇴 후의 삶을 즐기려면 월급과 넉넉한 소득이 있어야 합니다. 연금이 계속 지급되면 자신이 얼마나 잘 하고 있는지 알 수 있을 겁니다. 여러분은 신나게 돈을 쓸 수 있습니다. 다음주에 무슨 일이 일어날지 상상해 보세요. 연금이 계속 나오고 계속 신나게 쓸 수 있습니다. 언제까지든 연금이 나올 테니 은퇴 후의 삶을 즐기면 됩니다!
탐 헤그나(Tom D. Hegna, CLU, ChFC) 는 경제학자이자 작가이자 은퇴전문가입니다. 업계에서 인기 있는 강연자이기도 한 그는 은퇴소득 분야의 선도적인 전문가로 인정받고 있습니다. New York Life의 전임 제1부회장이자 퇴역 중령인 그는 은퇴에 관한 세미나를 5,000번 이상 진행하며 베이비부머 세대와 고령자가 최적의 방법으로 은퇴할 수 있도록 돕고 있습니다. 또한 자신이 보유한 방대한 지식을 하나로 축약하여 다섯 권의 책을 집필한 바 있습니다.
