코로나19 발생 초기 단계에, 저는 기업가들과 함께 위험 관리의 개념을 공유했습니다. 환경은 휘발성, 불확실성, 복잡성, 모호함(VUCA: volatile, uncertain, complex and ambiguous)으로 가득합니다. 경제보다 '건강'이 우선시되자 기업은 잠시 일을 멈췄습니다. 일부는 사업을 접어야 했고, 일부는 사업을 재창조해야만 했습니다.

2020년 5월 7일 McKinsey 연구에 따르면, 기업들은 COVID-19 위기에서 더 강력한 영향력을 발휘하기 위해 대규모 인력 충원이 필요할 것이라고 예측했습니다. 팬데믹 이전에 인류 개발 투자의 일부는 시장 지배력의 급격한 변화로 인해 예상 수익성을 실현시키지 못했습니다. 이런 상황에서 기업들은 2020년에 살아남아 다시 앞으로 나아갈 수 있는 사업을 재건하거나 만드는 데 얼마나 많은 시간을 투자해야 할까요? 그들은 자신들의 사업에서 구조 조정, 재설계, 선회 등이 발생할 때 자신이 존재하지 않을 가능성이 있다고 상상해 본 적이 있을까요?

기업가들은 이제 건강상의 위험이 매우 현실적이라고 느낍니다. 저는 그들에게 다음과 같은 9가지 위험이 있음을 상기시킵니다.

1. 너무 많은 부는 다양화의 유용함을 인식하지 못하는 사람들에게 위험을 줄 수 있습니다.
2. 유동성 부족은 기회를 잃을 위험을 증가시킬 수 있습니다.
3. 소득 손실은 주택담보대출을 제때 상환하지 못할 수 있다는 것을 의미할 수 있습니다.
4. 인생의 전환은 아이들이 학교와 직장 때문에 이동할 때 일어납니다. 기업가들은 후계자가 없는 위험을 무릅씁니다.
5. 장수한다는 것은 건강을 위해 열심히 일한다는 의미입니다.
6. 짧은 삶을 산다는 것은 남겨진 사람들을 위한 유산 계획을 짜는 것을 의미합니다.
7. 장애가 있다는 것은 자신의 최대 능력을 발휘할 수 없다는 것을 의미합니다.
8. 가족 중에 아픈 구성원이 있다는 것은 관계에서 스트레스를 받을 위험이 있다는 것을 의미합니다.
9. 사고가 나면 직장 내 업무가 차질을 겪게 됩니다.

위험이 늘 도처에 존재하지만 좋은 소식은 VUCA 세계에는 위험관리가 있다는 사실입니다. 저는 제 잠재 고객에게 위험 관리에 대한 틀을 보여줍니다. 종료, 처리, 허용 및 양도의 네 가지 방법이 있습니다.

저는 일반적으로 현금 흐름과 비즈니스를 관리하는 보다 경제적인 방법이기 때문에 ‘아웃소싱’이라고도 알려진 '양도'를 추천합니다. 위험 관리를 전문으로 하는 회사도 있고, 소유주는 수수료로 이 위험을 아웃소싱할 수 있습니다. 그러면 보험 상품과 회사가 중요해집니다.

위험성을 파악해 해결책을 추천하면, 그들은 대부분 이미 보험에 가입해 있다고 대답합니다. 저는 이 대답을 예상했습니다. 저는 그들의 보험에 대해 다음과 같은 질문을 합니다.

• 보험 적용 범위를 어떻게 파악했나요? 당신의 필요에 맞췄나요?
• 보험 상품을 변경한 적이 있나요?
• 수혜자는 어떻게 정했나요?
• 보험금을 청구한 적이 있나요?
• 이 보험 상품을 구입한 이유는 무엇인가요?

조사 후, 그들은 보험 적용 범위가 충분하지 않다는 것을 알게 되었고 이제 저는 그들의 얘기를 들을 준비가 되어있습니다. 잠재 고객이 위험의 존재를 인정하면 그들은 덜 저항적이고 개방적인 마음으로 보험에 대해 이야기하는 것에 동의합니다.

VUCA 세계에서는 모든 설계사가 기업가들의 추가적인 시야가 되는 데 있어 중요한 역할을 합니다. 기업가들은 아이디어화, 프로토타이핑 및 테스트를 통해 가치를 창출하는 데 있어 날카로운 판단을 합니다. 우리는 VUCA 세상을 그들에게 유리하게 만듭니다.

• 우리는 고객이 빠르고 명확하게 변동성을 관리할 수 있도록 지원합니다.
• 우리는 고객이 지식을 통해 불확실성에 대처할 수 있도록 도와줍니다.
• 우리는 고객이 간단한 해결책으로 복잡성에 대응할 수 있도록 도와줍니다.
• 우리는 고객이 적응력을 가지고 애매모호한 상태와 싸울 수 있도록 도와줍니다.

기업가가 위험을 논리적으로 파악하여 체계적으로 완화하도록 도울 때 우리는 위험 관리의 보상을 제공할 수 있습니다.

코로나19 시대에 상담사들은 기업가들이 자신감, 민첩성, 마음의 평화를 가지고 지속 가능한 비즈니스를 재건하는 데 집중할 수 있도록 지원함으로써 경제 발전의 최전선에서 이름을 알리고 있습니다.

얼린 티옹 탄(Arlyn Tiong Tan, MBA, FChFP) 은 COT를 6회, TOT를 1회 달성한 14년차 MDRT 회원입니다. 17년 동안 Sun Life 필리핀에 소속되어 활동해온 탄은 위험 관리, 은퇴 및 자산 관리 분야의 유능한 재무상담사입니다. 그녀는 의료 및 기업 분야의 경험을 바탕으로 재무설계에 상속 계획을 통합하여 조직 및 가족기업의 가치를 더 높여주고 있습니다. 탄은 Pinnacle Unit의 주니어 재무상담사들의 멘토로 활동하고 있으며, 재무설계에 능통한 사람으로 여러 조직에 알려져 있습니다.