휘발유 값이 가장 저렴한 주유소를 찾아 헤매는 많은 사람들도 보험에 대해서는 그렇게 하지 않습니다. 사람들은 집을 살 때 주택보험에 가입하지만 나중에 집을 팔 때까지 이 보험을 그대로 유지합니다. 주택보험뿐만 아니라 다른 보험들도 이렇게 관리하면 알지 못하는 사이에 허점이 생기고 위험에 대비하지 못하게 됩니다. 우리는 시간이 지나면 보험도 바뀌어야 한다는 것을 알고 있습니다. 고객과 이 문제에 대해 주기적으로 상의하십시오.
보험 변경에 관한 예시 10가지
인생의 전환점에 따라 보험도 바뀌어야 합니다. 다음의 경우가 전환점이 됩니다.
- 졸업 고객의 세월은 늘 앞서갑니다. 은퇴는 아직 먼 이야기겠지만 은퇴 준비를 위한 저축은 빠를수록 좋습니다. 연금은 반드시 필요한 상품입니다. 전문 상담사라면 401(k) 보험료를 최대화하는 등, 은퇴 자금 마련을 위한 다양한 방법에 대해 조언해줄 것입니다.
- 차량 구입 자동차에도 보험이 필요합니다. 새 차라면 접촉사고에도 대비해야 합니다. 연식이 오래되고 가치가 떨어지면 접촉사고는 중요하지 않게 됩니다. 더 좋은 차를 살수록 더 좋은 보험이 필요합니다.
- 결혼 결혼은 획기적인 전환점입니다. 가족계획도 필요할 것입니다. 종신보험이 중요해집니다. 종신보험으로 가족을 보호하고 저축도 할 수 있습니다.
- 주택 구입 집을 사면 주택보험이 필요합니다. 고객은 담보 대출도 있을 것입니다. 생명보험을 더 추가하는 것이 좋습니다.
- 출산 출산은 또 다른 축복입니다. 자녀가 대학에 진학하면 비용이 많이 듭니다. 저축을 시작해야 하는 시점입니다.
- 주말주택 구입 특히 홍수와 같은 재해가 빈번한 나라의 경우, 주말주택에도 추가로 보험 보장이 필요합니다. 고객에게 더 필요한 보험은 없습니까?
- 부모나 친지의 질병 흰머리가 나지는 않았지만 고객 역시 나이를 먹습니다. 그래서 이런 생각을 합니다. “우리도 저렇게 될 수 있어.” 한 살이라도 젊을 때 장기요양보험에 가입하는 것이 바람직합니다.
- 다가오는 은퇴 고객은 생명보험에 저축금이 많이 쌓였을 것입니다. 이제는 은퇴소득이 필요합니다. 저축을 연금으로 옮겨 평생소득을 확보하는 것이 좋지 않을까요?
- 기부 고객에게 지원하고 싶은 자선 단체가 있습니다. 고객은 좀 더 나은 사람이 되고 싶어합니다. 생명보험의 수혜자로 자선단체를 지정한다면 어떨까요?
- 상속 설계 상속세 납부 기준에 대한 법규가 바뀔 수도 있습니다. 고객이 보유한 생명보험 중 일부로 상속세를 납부할 수 있을까요? 이렇게 하려면 별도의 수탁자가 필요합니다. 보험설계사로서 우리는 도움이 될만한 사람들을 알고 있습니다.
보험은 “가입하고 잊어버려도 되는” 상품이 아닙니다. 보험은 변화하는 것입니다. 고객의 상황에 따라 달라집니다. 이것이 바로 능력 있는 설계사가 필요한 이유입니다.
브라이스 샌더스는 Perceptive Business Solutions Inc.의 회장이며, 그의 저서, ‘부유한 투자자 사로잡기’는 아마존에서 구입할 수 있습니다.
출처: MDRT 블로그
