11 01 2022 / Round the Table Magazine
Q&A: 베라(Vera)
다뤄진 주제
베라는 고객의 인생 단계에 따라 올바른 보호 대책과 재무설계를 제공합니다.
고객의 요구는 나이가 들면서 변하게 됩니다. 베라는 고객의 모든 인생 단계에서 올바른 보험과 재무설계를 결정하는 방법에 대해 이야기합니다.
고객의 인생 단계는 어떻게 나누어야 할까요?
인간의 인생을 0~80세까지 재정적 단계로 나누어 보면, 소득이 없는 비생산적인 단계가 있습니다. 0~20세까지는 다양한 활동을 하면서 배우는 시기이며, 61~80세는 은퇴할 시기입니다. 돈을 버는 경제활동의 시기는 청년기의 위기라고 불리는 21~40세의 시기와 재정적 성숙기인 41~60세의 시기입니다.
고객의 모든 인생 단계에서 재무설계를 마련하려면 어떻게 해야 할까요?”
21~40세의 시기에는 고객이 보통 처음 취직을 하거나 사업을 시작하고, 첫 차와 첫 집을 사고, 이직을 하고, 아이들 출산하고, 부모에게 매월 생활비를 보내기도 합니다. 의료보험 외에도 고객은 중대질병보험과 기본적인 사망보험이 필요하며, 각 보험금은 월 소득의 60배 이상이어야 합니다. 저는 보통 이 제안을 라이프스타일 보장이라고 부릅니다. 생명이 위중한 시기에도 가족의 라이프스타일을 지켜주는 것이 목표입니다.
고객의 재정이 안정적인 상태라면, 40~60세의 시기에 알맞은 제안은 영구 펀드(Eternal Fund)를 이용하는 것입니다. 중대질병 보험금과 기본 보험금액을 최대화하십시오. 이자가 높은 정기예금 같은 투자 수단에 자금을 묶어 둔 경우 각 보험은 제 몫을 할 것입니다.
매월 수익률이 피보험자의 월 소득과 같을 것이며, 이를 통해 가족을 부양할 수 있고, 동시에 원금은 은행에서 안전하게 지킬 수 있습니다.
고객이 신중하게 미래를 설계하도록 어떻게 설득합니까?
부자가 되려면 돈을 버는 방법도 알아야 하지만 돈을 관리하는 법도 알아야 합니다. “계획에 실패하면, 실패를 계획하는 것과 같다.”라는 명언이 있습니다. 상품 판매는 이제 상담사와 관계가 없습니다.
우리는 개념을 판매해야 합니다. 우리 일은 보장된 금액이나 고정된 보험금을 지급하는 것이 아니라 수십 억 달러의 보험금이 고객의 가족들을 위해 무엇을 해줄 수 있는지를 설명하는 것입니다.
