에 베레스트의 정상은 여객기가 날아다니는 해발 8,848m에 이르기 때문에, 등반가에게는 에베레스트의 정상에 오르는 것이 극한의 도전에 해당합니다.

세계 최고봉에 오르는 것은 모든 등반가의 버킷리스트에서도 제일 위에 적힌 소망이며, 7 대륙의 최고봉을 모두 정복하려고 도전하는 사람들도 있습니다. 하지만, 도전하는 모든 사람들이 정상에 오르거나 베이스캠프로 무사히 돌아오는 것은 아닙니다. 오르고 싶다고 다 기회가 주어지는 것도 아닙니다.

우리 삶의 여정도 길고 험한 등반과 같습니다. 특히 고객이 위험을 줄이고 최고의 설계를 기대하고 있다면 더욱 그럴 것입니다. 설계란 삶의 황금기를 안락하고 만족스럽게 보내고, 사랑하는 가족에게 장기적인 소득원을 보장해 주는 것이지만, 자산이 충분하지 못하거나 종잣돈을 관리하고 지킬 계획안이 없다면 불가능할 것입니다.

에베레스트의 셰르파들이 등반객을 정상까지 인도하는 것처럼, 상담사들도 고객과 가족의 위험을 감지하고, 소득의 안전성을 보장하는 안내자입니다. 상담사가 잠재고객의 등정을 안내할 수 있는 9가지 방법을 소개합니다.

1. 등반가에게 에베레스트에 오르기 위한 베이스캠프가 필요하듯이 잠재고객에게도 시작지점이 필요합니다. 젊은 사람들은 보통 자동차보험을 통해 보험을 처음 경험하게 됩니다. 그런 다음, 의료보험과 투자설계에 관심을 가지게 됩니다.

2. 에베레스트 정상으로 가는 길에는 2개의 경로가 있습니다. 네팔 쪽의 남사면과 티벳 쪽의 북사면입니다. 보험에도 삶의 각 단계에서 제기되는 필요성을 충족시키는 다양한 경로와 상품이 있습니다. 등반가에게는 캠프를 차리고 휴식할 수 있는 지점들을 잘 알고 있는 셰르파가 필요합니다. 고객에게는 가장 적합한 보험설계를 제안해줄 수 있는 올바른 상담사가 필요합니다.

3. 등반가는 세계 최고봉에 오르기 위해 모든 위험 요소를 파악하고 필요한 안전조치를 마련해야 합니다. 상담사도 고객의 삶과 생업에 닥칠 수 있는 모든 위험을 감지하고, 이를 줄일 수 있는 맞춤형 해법을 찾습니다.

4. 에베레스트에 오르고자 하는 등반가는 고정 로프를 사용하는 방법, 암석과 가파른 설산을 등반해본 경험, 크레바스를 통과하는 방법 등 전문적인 등반 기술을 익혀야 합니다. 보험을 시작하는 고객 역시 자동차보험에서 시작하여, 의료보험과 삶의 기본적인 위험 요소에 대한 보험을 확보해 나가야 합니다. 고객이 나이가 들고 삶의 새로운 단계에 이르면, 담보대출과 자녀교육, 생명보험 같은 새로운 수요가 발생하게 되며, 이를 통해 사랑하는 가족을 금전적으로 보호할 수 있습니다.

5. 에베레스트는 잔인한 겨울이 지나고 더운 여름이 오기 전인 4월과 5월에 접근성이 가장 좋습니다. 생명보험도 가입하기에 좋은 시기가 있습니다. 고객이 건강하고 재정적 안정성이 갖추어지는 시기입니다. 생명보험에 빨리 가입할수록, 더 안심하고 살 수 있습니다.

6. 에베레스트 등정을 시작하려면, 사전에 등정에 필요한 여러 장비를 준비해야 합니다. 어떤 보험이든 승인을 받기 전에 보험사는 고객이 가진 위험 요소와 이에 대한 비용을 수용할지 판단하기 위해 사전에 필수 검증과정을 거칩니다. 생명보험의 경우, 보험사는 고객의 신체적, 정신적 건강과 재정 안정성, 일상 활동에 수반되는 위험 등에 대해 검증합니다.

7. 여분의 산소통 없이 에베레스트를 등정하는 것도 가능하겠지만, 비상용 산소통을 휴대하는 것이 바람직합니다. 이처럼, 고객의 생명과 재산, 소득을 보험으로 지키는 것이 의무는 아니지만, 적극적으로 권할만한 방법입니다. 고객은 삶에서 무엇이 소중한지 깊이 생각해보고, 필요한 보험이 있는지 확인해야 합니다.

8. 에베레스트 등정 비용은 가이드 여부, 여행 패키지의 포함 항목에 따라 달라집니다. 보험에도 같은 원리가 적용됩니다. 고객의 나이, 소득, 보험금액, 포함되는 보장 등에 따라 보험료도 달라집니다. 경험이 많은 재무상담사는 고객이 다양한 보험설계안을 비교해보고, 자신의 필요에 가장 맞은 설계를 가장 합리적인 가격에 이용할 수 있도록 도와줍니다.

9. 정상에 오르는 과정에서 등반가는 다음 행로를 여러 번 재고하고 평가해야 하며, 필요한 경우에는 정상으로 가는 새로운 경로를 찾기도 합니다. 고객 역시 정기적으로 자신의 설계안을 리뷰해야 합니다. 보험설계사는 고객이 자신의 필요성과 위험을 다시 평가하도록 돕고, 이를 보장할 수 있는 올바른 대안을 제시해야 합니다.

이제, 실전에서 활용해 보십시오! 에베레스트로 출발하는 고객을 돕고, 정상에 이를 수 있도록 안내하십시오.

콘스탄티노스 팔미리스(Constantinos Palmiris), 3년 차 MDRT 회원, 사이프러스 리마솔. 연락처: cpalmiris@cnpcyprusagents.com.