마이클 크리스천 아드빈쿨라(Michael Christian Advincula)는 고객이 암호화폐와 NFT에 대해 문의하더라도 바로 대응해줄 수 있습니다.

암호화폐와 NFT(대체 불가능한 토큰)은 일반적으로 재무상담사의 전문 분야가 아니지만 암호화폐 거래와 NFT 기반의 P2E 온라인 게임과 수집 아이템 시장이 커지고 있어 고객들의 문의가 많아지고 있습니다. 아드빈쿨라는 이와 같은 디지털 상품에 대해 배우고, 고객을 교육할 때 필요한 조언을 공유합니다.

새롭게 떠오르고 있는 상품들에 대해 고객이 문의하면 어떻게 대답하십니까? 고객이 어떤 점을 염두에 두어야 할까요?

암호화폐와 NFT는 새로운 상품이기 때문에 재무상담사가 먼저 충분한 지식을 가져야 합니다. 저는 늘 ‘전문가는 아니지만 이에 대해 연구를 해보았고, 현재 이런 내용을 알려드릴 수 있습니다.’라고 고객에게 이야기합니다.

저는 암호화폐와 NFT 시장이 계속 커질 것이라고 생각합니다. 결국 이런 상품들은 기존의 주식이나 투자 상품들과 같이 취급될 것이며 보험사들이 투자를 분배하고 관리하는데 영향을 줄 것입니다.

저는 암호화폐와 NFT와 관련된 질문을 받으면 제가 아는 선에서 답을 하면서 투자를 위한 기존의 체크리스트(투자 수익률, 시장 변동성, 유동성, 세금 여부, 상품에 대한 고객의 이해도/위기 수용 정도)가 여기에도 적용된다는 점을 고객에게 상기시켜 줍니다. 5가지 고려사항 중에서 마지막 항목은 투자 성과에 중대한 영향을 주는 핵심 내용입니다.

필리핀의 암호화폐에 대해 생각해봅시다. 투자수익률은 매력적이지만 변동성은 예측이 불가능하기 때문에 투자자에 따라 선호도가 달라질 것입니다. 세금의 경우 필리핀 중앙은행은 이런 유형의 투자에 세금을 부과하고 있습니다. 수익은 시장에 대한 투자자의 지식 정도에 따라 달라집니다. 암호화폐 시스템에서 어떻게 돈을 벌 수 있는지를 알고, 어떤 잠재적 위험이 있는지 이해한다면 투자자는 암호화폐 시장에 뛰어들 수 있을 것입니다.

이런 새로운 상품에 대해 배우려는 재무상담사들에게 당부해줄 이야기가 있습니까?

보험사들이 이런 새로운 상품에 대한 교육을 강화하고 있다 하더라도 우리에게는 재무상담사로서 이 분야에 대해 스스로 공부해야 할 책임이 있습니다. IT 전문가와 상담하고 블록체인에 대해 물어보거나 암호화폐의 가치에 대해 투자 중개인의 의견을 구하는 등 더 많은 노력을 기울여야 합니다. 주식과 비교해 보면 어떤가요? 재무상담을 위해서는 끊임없이 배워야 합니다. 결국 최선의 해법을 고객에게 제안하는 것은 우리의 몫이기 때문입니다. NFT와 암호화폐의 수익이 월등히 높다면 이에 대해 연구하고 추천 상품에 추가하여 고객에게 제안해야 합니다.

마이클 아드빈쿨라(Michael Advincula)는 4년 차 MDRT 회원으로 필리핀 마카티에서 활동하고 있습니다. 연처: mike_advincula@manulife.com.ph.