장수에는 비용이 많이 듭니다.

설계사들은 예비 은퇴자들이 인생의 황금기에 여행하거나 취미와 레저를 즐기는 등, 평생 일한 보상을 받을 수 있도록 돕기 위해, 중요한 서비스들을 이미 제공하고 있습니다. 하지만 이런 서비스에는 은퇴 후 설계도 포함되어야 합니다. OECD에 따르면, OECD 국가의 경우, 65세가 된 이후에는 최소 19.9년을 더 살 수 있기 때문입니다. 장수하게 되면 고객은 미래의 의료 비용을 고려해야 하며, 손실이 발생하는 경우, 자산을 축적하던 시기에 사용했던 투자 전략으로는 이를 만회할 시간적 여유가 없다는 사실을 이해해야 합니다.

“사람들이 100세까지 살 가능성이 높아지고 있으며, 이는 중요한 의미를 가집니다.”라고 플라비타 프리야다르시(Plabita Priyadarshi), 10년 차 MDRT 회원, 인도 뭄바이는 말합니다. “은퇴자에게는 예기치 못한 지출이 생길 수 있습니다. 지속적인 부채 상환이나 자녀에 대한 재정 지원, 장기 요양 등의 경우도 포함됩니다. 이런 이유로 고객의 은퇴를 위한 설계를 할 때에는 장수에 대비하여 미래 비용을 고려해야 합니다.”

프리야다르시는 타고난 친화력으로 노령층 고객의 삶의 질을 지켜주고 있습니다. 이러한 그녀의 성향은 하루 빨리 성장하고 싶었던 유년기에 뿌리를 두고 있습니다. 그녀는 독립적인 삶을 추구했고, 새로운 사람을 만나고 새로운 장소를 탐색하며, 어린 시절의 경계를 뛰어넘으려 했습니다. 그녀는 나이가 많은 사람들을 우러러 보았기 때문에, 나이 많은 아이들과 어울렸고, 어른들과 노인과도 대화를 나누며 ‘세대를 이어 전수되는 지식’을 모았습니다. 프리야다르시가 은퇴자의 안전성을 확보하는 데 집중하게 된 계기는 자신이 항상 소중히 여기던 노인들에게서 얻은 지식에 보답하기 위해서였습니다.

대책이 필요한 위험 요소

인플레이션은 그녀가 은퇴자들을 위한 전략을 세울 때, 주의를 기울이는 요소 중 하나입니다. 의료, 약제, 개인 요양 보조 등과 같이 젊은 세대보다 노인 세대에게 더 필요한 상품이나 서비스는 인플레이션의 영향을 더 크게 받기 때문에 구매력과 저축을 더 빨리 소진하게 됩니다. 결론적으로, 은퇴자의 재무 설계는 너무 보수적이면 안 되며, 반드시 인플레이션에 대응할 수 있는 투자 전략을 포함해야 합니다.

세금은 프리야다르시가 중시하는 또 다른 요소입니다.

“은퇴자들은 세금이 자신의 자금을 상당 부분 축내는 요소라는 것을 알고 있지만, 절세 방법에 대해서는 잘 모릅니다. 대부분의 은퇴자들은 세금을 비용으로 생각하지 않으며, 결코 세무 계획을 세우지 않습니다.”라고 그녀는 말합니다. “이런 이유로 은퇴 설계안을 작성할 때는 현재와 미래의 세금 환경을 고려해야 합니다. 은퇴자의 라이프스타일을 유지하려면 소득이 더 많이 필요합니다. 하지만 소득이 증가하면 세금도 오릅니다. 그래서 저는 세금이 발생하지 않는 방법에 대해 조언합니다.

마지막으로, 고령인 부모의 기대수명이 길어지면, 성인 자녀들이 이들을 부양해야 할 수도 있습니다. 그녀의 은퇴 후 전략은 자본금을 보존하고, 건강 문제가 발생하여 장기 요양을 제공해야 할 경우에 부담을 덜 수 있도록 유연한 맞춤형 설계를 제안하는 것입니다.

“저는 항상 은퇴 후 설계는 합리적인 것이 가장 효과적이라고 생각합니다. 자신의 감정이 이익을 방해해서는 안 됩니다.”라고 프리야다르시는 말합니다. “사람들은 정말 합리적인 생각으로 은퇴 자금을 설계해야 합니다. 생존 기간이 길기 때문입니다.”

은퇴 후를 위한 투자

은퇴 후 투자를 설계하고, 고객이 “빛나는 황금기를 유지”할 수 있도록 만드는 그녀의 원칙에는 다음의 3가지 요소가 있습니다.

1. 근로 소득의 흐름이 중단되기 때문에, 첫 번째 조언은 매월 필요한 월 소득에 대한 계획을 세우라는 것입니다. 이렇게 해야 은퇴 전에 누렸던 삶의 질을 유지할 수 있습니다.
2. 5년 정도의 단기 자산 형성 계획을 수립하고, 이를 바탕으로 여생 동안 자신의 필요를 충족시킬 수 있는 대책을 마련하도록 합니다. 5년 동안 기본 자산을 형성하고 나면, 이제 연금 상품에 가입해야 합니다. 시간이 지나면 연금의 수익률이 좋아지기 때문입니다.
3. 비과세 상품을 중심으로 투자해야 높은 수익을 거둘 수 있고, 인플레이션보다 높은 수익을 얻게 될 것입니다.

“모든 설계사에게 은퇴자라는 특정 그룹은 사업을 성장시킬 수 있는 좋은 기회가 될 것이며, 고객이 자금 계획을 세울 수 있도록 돕는 것은 좋은 일이기도 합니다.”라고 프리야다르시는 말합니다. “이렇게 하면 은퇴자 개인이 경제 성장에 기여할 수 있고, 격변하는 경제 상황과 난관에도 순조롭게 대처할 수 있을 것입니다.”

연락처

플라비타 프리야다르시(Plabita Priyadarshi) plabis2003@yahoo.co.in