비카스 사얌랄 제스와니(Vikas Sayamlal Jethwani)는 처음 취직을 하거나, 이제 막 가정을 이룬 젊은 고객들은 은퇴 설계에 관심이 없다는 것을 알고 있습니다.

하지만 설계사는 앞으로 일어날 수 있는 재정적인 어려움과 고객이 원하는 라이프 스타일을 고려해볼 때, 젊은 고객들이 이런 문제에 대해 미리 생각해 보도록 만들어야 합니다.

여러분은 은퇴 설계를 더 빨리 시작하는 것이 얼마나 중요한지에 대해 고객에게 어떻게 알려주고 있습니까?

저는 고객에게 이렇게 말합니다. “아기가 태어나면, 언제부터 수유를 시작해야 할까요? 태어난 날부터입니다.” 은퇴 설계 역시 처음 급여를 받는 날부터 시작해야 합니다. 첫 급여를 받는 젊은 직장인들의 경우, 자기 개발과 꿈을 위해 투자해야 한다는 것을 저도 잘 알고 있습니다. 하지만, 은퇴 설계를 시작하기에 좋은 나이는 집이나 차를 구매하거나 결혼을 하는 등, 처음으로 자산이나 부채, 책임이 생기는 때입니다. 은퇴 설계를 할 때에는 평생 부양해야 할 가족이 한 명 더 있다고 생각해야 합니다. 여러분이 60세가 되거나 은퇴할 나이가 되면, 역할이 바뀌게 되고, 지금까지 부양했던 그 구성원이 여생 동안 여러분을 부양할 것입니다.

은퇴 설계를 더 빨리 준비하는 것이 몇 년 전보다 요즘 더 중요해진 이유는 무엇일까요?

두 가지 개념이 있습니다. 하나는 조기 은퇴 설계이고 다른 하나는 조기 은퇴입니다. 오늘 고객과 상담을 했는데, 고객은 60세가 되면 일을 그만두고 싶어 합니다. 조기 은퇴를 원하는 것입니다. 신흥 부자들을 위한 개념입니다. 이 고객들은 인생을 즐기고 싶어 합니다. 저는 이렇게 물어봅니다. “조기 은퇴의 의미를 정확히 이해하고 계십니까? 조기 은퇴를 대비한 재정적 준비가 되어 있습니까? 재정적 자유를 누릴 만큼 여력이 충분합니까?” 그들에게 지금의 라이프 스타일을 유지하려면 돈이 얼마나 더 필요할지 알려줍니다. 60세에 은퇴하려는 사람은 35년 동안 일하면서 필요한 자금을 마련하지만, 일찍 은퇴하려는 사람은 더 일찍 시작해야 하고 더 많이 저축해야 하며, 첫 투자 플랜도 은퇴 설계이어야 합니다. 정말로 조기 은퇴를 원한다면, 매월 급여의 40%를 저축해야 합니다.

은퇴 보험설계가 정기예금 같은 다른 상품들보다 더 좋다는 것을 고객에게 어떻게 설득시키겠습니까?

고객에게 이렇게 말합니다. “고객님에게 불행한 일이 생겨, 은퇴 연령에 이르지 못한다면, 고객님의 파트너가 고객님이 남겨준 자금과 자산을 신중하게 투자할 것이라고 생각하십니까? 그렇지 않다면, 은퇴 설계를 준비하여, 문제가 아니라 해법을 남겨주어야 합니다. 요즘 은퇴 설계는 매력적인 절세 방법이며, 은퇴 연령에 이르기 전에 고객에게 불행한 일이 생기면, 보험금을 배우자의 평생 소득으로 전환시켜 보장 대책을 마련해 줄 수 있습니다. 고객이 은퇴 연령까지 살아있다면, 고객과 배우자는 여생 동안 소득과 혜택을 받을 수 있습니다. 정기예금에 투자하면 인플레이션, 세금, 금리 인하 등의 위험도 있고, 청산 과정에서도 큰 문제가 생길 수 있습니다. 자산을 매입하거나, 차나 집을 구입하느라 부채를 안게 된다면, 저축 플랜이나 정기예금은 10년을 넘기지 못할 것입니다. 자녀 교육이나 결혼과 같은 삶의 단계에서 자금이 부족할 때 가장 먼저 해지하는 것이 이런 계좌입니다. 그래서, 인출하지 않고 계속 모으는 은퇴 설계가 필요한 것입니다.

비카스 사얌랄 제스와니(Vikas Sayamlal Jethwani)는 5년차 MDRT 회원으로,
인도 타네에서 활동하고 있습니다. 연락처: vikas.jethwani@hotmail.com.