재무 상담사는 누구보다도 최고의 은퇴는 재정적으로나 정신적으로 계획되고 준비된 은퇴라는 것을 잘 알고 있습니다. 질병이나 기타 상황으로 인해 누구도 예상치 못한 은퇴를 강요받고 싶어 하지 않습니다. 그러나 11년 차 MDRT 회원인 말론 버논 테카 드 레온(Marlon Vernon Teka De Leon, LUTCF)은 "우리 직업의 사람들 중 신발에 구멍이 난 구두 수선공과 같은 많은 사례를 봅니다. 우리는 우리 자신을 잊습니다."라고 말했습니다.

은퇴는 모든 사람이 심각하게 받아들여야 하며, 특히 재무 상담사는 고객과 주변 사람들에게 모범을 보여야 하므로 더욱 그렇습니다. 세 명의 사무실 직원의 지원을 받는 7명의 상담사 팀과 함께 약 1,000명의 고객에게 서비스를 제공하는 드 레온은 "저는 고객들이 저를 모방할 수 있다고 느끼기를 바랍니다."라고 말했습니다. 그는 은퇴에 대한 긍정적인 이야기를 찾기 힘든 트리니다드 토바고에서 살고 일합니다.

그는 "우리나라에서는 불행히도 65세가 될 때까지 70%의 사람들이 은퇴할 수 없습니다."라고 말했습니다.

은퇴에 대한 인식 바꾸기

재정적인 준비가 되어 있어도 은퇴는 단순한 재정적 목표 이상입니다. 그 삶의 단계는 사회에 가치 있는 기여자가 되지 못하고 쇠퇴한다는 부정적인 의미를 내포하고 있기 때문입니다. 그러한 인식은 과거 세대에서 비롯되었을 수 있습니다. 당시에는 국가의 기대 수명이 더 낮았습니다. 1960년 트리니다드 토바고의 일반 기대 수명은 66세였습니다. 65세에 은퇴한 사람의 은퇴 기간은 짧았습니다. 전 세계적으로 기대 수명이 증가하고 있으므로, 은퇴 기간은 이제 더 길어졌으며 이전 세대에 비해 우리 삶에서 더 큰 비중을 차지합니다. 또한, 우리가 일하는 방식과 은퇴하는 방식에 대한 더 많은 선택지가 있습니다. 그러나 일부 재무 상담사는 자신의 은퇴가 어떤 모습일지에 대해 스스로 준비하지 못했습니다.

47세의 드 레온은 38세부터 은퇴를 계획하고 연습해 왔습니다. 그의 목표는 55세에서 60세 사이에 완전히 은퇴하는 것입니다.

드 레온은 "저는 은퇴가 반드시 재정적 목표는 아니라고 믿습니다."라고 말했습니다. "저에게 그것은 나이에 관한 것만이 아닌 라이프스타일 목표입니다. 그것은 당신이 원하는 라이프스타일에 달려 있습니다. 어떤 사람들은 직업 커리어를 연장하거나 다른 것으로 전환할 수도 있습니다.  저는 은퇴를 연습하는 하이브리드 은퇴 방식을 취합니다."

은퇴 연습하기

그의 은퇴를 연습한다는 것은 무슨 의미일까요?

드 레온은 "저는 이제 제가 하고 싶은 일들을 즐길 수 있습니다."라고 말했습니다. "이것은 제가 인생의 전성기에 있을 때 인생의 최고의 것을 즐기는 것을 의미합니다. 이는 휴가, 아이들, 친구, 가족과의 시간, 다양한 음식을 맛보고 다양한 일을 하는 것을 의미합니다."

지금 이러한 활동을 함으로써 그는 자신이 연습해 온 라이프스타일을 유지하기 위해 연금에 얼마나 투자해야 할지에 대한 더 나은 아이디어를 얻을 수 있습니다.

드 레온은 "비행기를 착륙시킬 준비가 되었을 때 충분한 활주로가 있기를 바랍니다."라고 말했습니다. "제가 가장 하고 싶지 않은 것은 돈보다 시간이 더 많은 은퇴 생활을 하는 것입니다. 저는 그 시간이 제가 다른 사람들을 위해 해 온 계획뿐만 아니라 저 자신을 위해서도 해 온 계획의 증거가 되기를 바랍니다."

그의 은퇴 계획 접근 방식은 그가 성공적인 재무 상담사가 되는 데 사용했던 방식과 동일한 방식으로 시작되었습니다. 바로 규율입니다. 그는 "세전 수입의 약 20% 또는 30%는 은퇴를 위해 저축해야 합니다."라고 말했습니다.

많은 사람들이 그만큼 저축하지 않지만, 드 레온은 고객들에게 그 목표에 전념할 것을 촉구합니다. 드 레온은 "이것이 당신이 원하는 라이프스타일이라면, 나중에 희생할 필요가 없도록 지금 희생해야 합니다."라고 말하면서, 그의 하이브리드 은퇴 계획을 세우는 것의 일부는 5년마다 그것을 평가하는 것을 의미한다고 덧붙였습니다.

드 레온은 그의 멘토이자 23년 차 MDRT 회원인 산자이 톨라니(Sanjay Tolani, Ph.D., MBA)로부터 배웠습니다. 드 레온은 "그는 제가 그를 안 이후로 줄곧 하이브리드 은퇴 생활 방식을 살아왔습니다."라고 말했습니다. "그는 3개월마다 여행을 갑니다. 그는 자신이 벌어들인 돈의 40%를 따로 저축하고, 수입의 60%로 생활하기 때문에 그렇게 할 수 있습니다. 나머지 40%는 은퇴 및 투자에 들어갑니다."

선택 존중하기

드 레온의 은퇴 계획에 대한 집중은 그가 자신의 직업을 즐기지 않는다는 것을 의미하지 않습니다.  그는 "저는 이 직업을 사랑하지만, 저 자신을 더 사랑합니다. 저는 은퇴할 수 있는 선택권을 갖고 싶습니다."라고 말했습니다. 그는 또한 가족 및 사랑하는 사람들과 더 많은 시간을 보내고 싶어합니다. 가족을 부양하기 위해 젊은 시절에 너무 열심히 일했기 때문에, 그는 아이들이 어렸을 때 많은 시간을 함께 보내지 못했습니다.

그러나 그의 고객이나 다른 재무 상담사가 그것이 그들이 원하는 접근 방식이 아니라고 생각한다면, 드 레온은 이해합니다. "만약 어떤 사람이 그 이상으로 일하고 싶어한다면, 저는 그 선택을 존중합니다. 그러나 저의 선택 또한 존중해야 합니다. 저는 은퇴할 기회가 있고 준비가 되어 있지 않은 것보다, 준비가 되어 있고 그 기회를 잡지 않기로 결정하는 편이 낫습니다. 저는 앞으로 제가 무엇을 하기로 결정하든, 60세 이후까지 커리어를 연장하기로 결정하든, 다른 일을 하기로 결정하고 이 직업을 떠나든, 행복할 수 있도록 노력하고 있습니다."

연락처

말론 드 레온(Marlon De Leon) marlon_deleon@sagicor.com