직장 세미나에서 제 발표가 매우 마음에 든다며 개인적으로 만나고 싶다는 한 임원을 만났습니다. 그때가 5년 전, 그가 58세였을 때입니다.

첫 만남에서 그는 2년 안에 은퇴할 것이라고 말했습니다. 저는 그의 연금과 기타 재무 서류를 검토하여 그를 위한 계획을 세웠습니다. 그는 60세에 은퇴할 계획을 회사에 알렸지만, 공식적인 마지막 근무일을 2주 앞두고 수술 불가능한 뇌종양 진단을 받았습니다.

진단 전에 다행히 생명보험을 일부 가입했지만, 아직 절차가 진행 중이었기 때문에 완전히 가입되지는 않았습니다. 진단을 받은 후 그는 돌아와서 "계획이 바뀌었습니다. 이제 2년의 시간이 주어졌습니다."라고 말했습니다.

고객은 아들을 데려왔고, 우리는 상속설계를 세우면서 그의 아내를 돌보기 위해 무엇을 해야 하는지 깊이 논의했습니다. 그는 모든 만일의 사태에 대비하기 위해 아내를 위한 장기간병보험을 가입했습니다. 아내가 집을 관리할 수 없을 것으로 판단되어 잔디를 깎는 대신 함께 더 많은 시간을 보낼 수 있도록 집을 팔고 콘도로 이사하는 것을 추천했습니다. 또한 더 이상 운전을 할 수 없었기 때문에 트럭도 처분했습니다.

그의 아들은 HVAC 회사를 운영하고 있었고, 사업 자금으로 부모에게 빌린 9만 달러의 빚이 있었습니다. 그들은 아들을 저에게 소개했고, 저는 그에게 예산 관리 및 재무설계를 세워주었고, 그는 이후 부모님께 전액을 상환했습니다.

장기간병보험 외에도 고객의 아내를 위한 더 큰 규모의 종신보험에 추가로 가입했습니다. 그녀는 남편이 아직 공식적으로 은퇴하지 않았기 때문에 직장에서 생명보험 보장을 계속 유지할 수 있었던 덕분에 남편의 회사 생명보험으로부터 상당한 금액을 상속받게 될 것입니다. 결국 우리는 사망 보험금을 이 새로운 종신보험으로 전환하여 가족의 다음 두 세대를 위한 지속적인 유산을 만들 수 있었습니다. 이러한 전략들은 모두 옳은 선택이었습니다.

나중에 그 부부는 다시 찾아와 계획을 한 번 더 확인하고 싶다고 했습니다. 저는 화면에 계획을 띄웠고, 그들이 체크리스트의 모든 항목을 확인했음을 보여주었습니다. 고객은 "이 2만 5천 달러의 생명보험료 납부는 어디에서 나오는 것인지 한 번 더 설명해 주시겠습니까?"라고 물었습니다. 저는 "음, 고객님께서 돌아가시면 연금에서 추가 금액을 인출하여 아내분에게 배분하고, 더 낮은 세율로 세금을 납부하고 보험료를 납부할 계획입니다."라고 설명했습니다. 그는 "좋습니다. 역시 계획이 있으셨군요. 그냥 한 번 더 듣고 싶었을 뿐입니다."라고 말했습니다.

고객은 그들이 할 수 있는 다른 일이 있는지 묻기도 했습니다. 저는 모든 것을 다루었다고 생각하며 그의 아내에게 제가 놓친 것이 있는지 물었습니다. 그녀는 "아니요"라고 말하며 "당신이 없었다면 어떻게 했을지 모르겠어요. 정말 감사합니다."라고 덧붙였습니다.

그는 공식적으로 은퇴함으로써 연금에서 더 많은 돈을 인출할 수 있는 허가를 받았습니다. 계좌에 20만 달러를 입금할 수 있게 된 것입니다. 6개월 안에 사망보험금을 지급해야 할지도 모른다고 생각했던 고객이 직접 모든 과정을 해내는 것을 보는 것은 놀라운 일이었습니다. 2024년 봄 미팅에서 우리는 모두 함께 울고 웃으며 서로 따뜻하게 포옹했습니다. 저는 그들에게 오늘이 마지막 만남이 아니기를 바란다고 말했습니다. 그날 하루 종일 저는 구름 위를 걷는 기분이었습니다. 우리 팀이 해야 할 일을 해냈고, 고객들이 우리의 조언을 믿고 따라준 덕분에 그들은 앞으로도 잘 지낼 수 있게 되었기 때문입니다.

하지만 그 가족으로부터 온 다음 전화는 기쁜 소식이 아니었습니다. 그는 지난 7월에 세상을 떠났습니다. 이후 우리는 그의 직장 단체 생명보험을 활용하여 그의 직장 연금과 자산을 아내 명의와 계좌로 이전할 수 있었습니다. 장남과 약혼녀는 5월에 첫 아이를 출산할 예정이며, 아들은 이제 어머니의 든든한 후원자가 되었습니다.

이 모든 과정 속에서 우리는 그의 생존 배우자가 결코 부족함 없이 살 수 있도록 보장할 수 있었습니다. 그녀의 자산은 이제 생명보험금, 연금 및 우리의 계획 덕분에 2백만 달러를 초과합니다. 모든 소득을 합치면 그녀가 예상했던 것의 두 배가 되었고, 이제 우리는 세 자녀와 함께 다양한 자선단체를 영구적으로 지원할 가족 재단 설립을 준비하고 있습니다.

대런 울머(Darren Ulmer)는 16년 차 MDRT 회원입니다. 연락처: darren.ulmer@sunlife.com.

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유족 보장을 위해 수정된 상속설계