시상식의 계절입니다. 최고의 영예는 오스카라고도 불리는 아카데미 시상식입니다. 시상식 날 저녁은 가장 크고 빛나는 스타들을 볼 수 있으며, 최우수 남우/여우 주연상과 최우수 작품상의 수상자에 모든 관심이 쏠립니다. “봉투를 주세요. 수상자는...” 무대에 긴장이 고조됩니다. 모든 후보들이 숨죽이고 자신의 이름이 불리기를 기도합니다. 오스카 상을 수상하면 영예가 따릅니다. 하지만 그리 영예롭지 않은 다른 상도 있습니다. 골든 라즈베리 상입니다. 그해 최악의 영화에 주어지는 패러디 시상식입니다. 누가 이런 상을 받고 싶을까요?

강령을 준수하며 살아가는 설계사들은 모두 오스카 상의 주연 후보들입니다.

총 관리자산이 가장 많은 설계사, 보험료 수입이 가장 많은 설계사, COT나 TOT 자격을 달성한 설계사 등, 우리 업계에서도 다들 빛나는 스타가 되고 상을 받기 위해 노력합니다. 때때로 승자가 되기 위해, 최선을 다하기 위해 애쓰는 과정에서, 우리의 국제적인 윤리 강령이 지켜지지 않는 경우가 생길 수 있습니다. MDRT 윤리 강령은 최고 수준의 멤버십을 장려합니다. 윤리규정의 예를 보여주는 시나리오를 함께 살펴보면서 오스카 상 또는 라즈베리 상의 수상자가 누구인지 생각해 봅시다.

위험에 노출된 고객

배우자와 사별한 고객이 설계사에게 전화를 하여 친구를 돕기 위해 자신의 자금에서 1,000달러를 인출하겠다고 했습니다. 2주 후에 그 고객이 다시 전화를 걸어 친구에게 보내려고 1만 달러를 더 찾겠다고 했습니다. 설계사가 걱정스러워서 고객에게 물어보니 같은 친구에게 돈을 또 보내려고 한다는 것이었습니다.

그래서 설계사는 고객에게 서류에 서명이 필요하기 때문에 만나서 처리하자고 말하면서, 믿을 만한 사람이었던 고객의 형제에게 연락하여 고객과 함께 만나자고 했습니다. 이후 그들은 고객이 돈을 송금하려는 사람이 외국에 있고, 데이팅 앱으로 만난 ‘친구’라는 것을 알게 되었습니다. 설계사가 이런 조치를 취하지 않고 고객의 요청대로 자금을 인출해 주었다면, 고객은 엄청난 손실을 입었을 것입니다.

이 설계사는 고객의 이익을 위해 최선을 다했기 때문에 오스카 상을 받아야 합니다. 틀림없이 MDRT 설계사일 것입니다. 라즈베리 상은 고객의 요청에 따르기만 하고, 사기의 위험을 감지하지 못하는 설계사에게 돌아갈 것입니다. 고객이 자금 인출을 요청할 때 의문을 제기하는 일은 쉽지 않지만, 전문 설계사라면 신중을 기해야 합니다.

도덕적 의무

우리는 재무 설계사로서 상품에 대한 정보도 숙지해야 하고, 실사를 진행하는 등, 언제나 고객을 위해 최선을 다해야 한다고 알고 있습니다. 이러한 설계사의 의무는 상품 관련 지식에만 국한되지 않습니다. 우리는 정부의 규정도 숙지해야 하며, 면허도 갱신하고 납세의 의무를 다하는 등, 주어진 책임을 다해야 합니다. 우리는 진실성 부문에서 오스카 상을 받을 수 있도록, 항상 모든 법적, 도덕적, 계약적 의무에 기초하여 업무를 처리해야 합니다. “법에 대한 무지는 용서받지 못한다.”라는 명언을 기억하십시오.

최고의 수탁자 후보

잠재 고객으로부터 “수탁자가 되어줄 수 있나요?”라는 질문을 얼마나 받아 보셨나요? 올바른 질문이긴 하지만, 대부분의 잠재 고객들은 수탁자가 정확히 무엇인지 알지 못합니다. MDRT 윤리 강령의 7가지 원칙은 설계사가 고객의 신뢰를 받고 고객의 재무와 자산, 보험 업무를 관리할 수 있는 유대 관계의 법적, 윤리적 요건에 대해 설명합니다. 이 강령은 수탁자의 가장 기본적인 책임보다 훨씬 더 높은 기준을 요구하며, MDRT 회원들은 오래 전부터 이런 높은 기준에 부응해 왔습니다. 제가 멘토에게 배웠던 중요한 교훈은 “항상 고객에게 도움이 되는 방향으로 일을 한다면, 다른 건 모두 저절로 해결된다.”는 것입니다. 강령을 준수하며 살아가는 설계사들은 모두 오스카 상의 주연 후보들입니다.

평판을 지키는 방법

고객에게 돈이 어떤 의미인지 물어보면 대부분 자유, 안전성 등으로 대답합니다. 이런 대답은 재무적인 것이 아니라 정서적인 것입니다.

설계사들은 미래의 자유와 재정적 안전성을 추구하는 일에 정서적인 애착을 느끼며, 이런 목표를 달성할 수 있는 능력은 자신의 평판에서 나옵니다. 따라서, 고객이 자신의 자산을 지켜 달라고 요청하는 것처럼, 우리도 자신의 평판을 지키기 위해 노력해야 합니다. 윤리의식은 설계사의 평판에 반드시 필요합니다. MDRT 윤리 강령을 지키면, 올바른 일을 하는 것이 어려운 상황에서도 명확한 판단을 내릴 수 있습니다. 7가지 원칙을 활용하고, 이 원칙을 실천하고 있는지 자문한다면, 오스카 상을 수상할 만큼 평판을 얻고 지킬 수 있으며, 방향성을 잃고 실수를 하여 라즈베리 상을 수상하는 일을 막을 수 있을 것입니다.

MDRT 윤리 강령은 MDRT 회원들이 고객에게 제공하는 가치와 표준의 기준점입니다. 윤리 강령을 실천하여 빛나는 스타가 되면 마음의 평화를 누릴 수 있고, 오스카 수준의 서비스를 고객에게 제공할 수 있을 것입니다.

MDRT 윤리 강령

MDRT 회원은 대중의 이익과 보험 및 재무 서비스 업계의 이익을 위해, 윤리적이고 정직한 방식으로 업무를 수행할 것을 다짐합니다. Million Dollar Round Table의 윤리 강령은 이 목표를 달성하기 위한 기준을 제시합니다. 따라서 회원들은 다음을 준수해야 합니다.

자신의 직접적 혹은 간접적 이익에 앞서 항상 고객의 이익을 우선시합니다.
전문 지식, 기술 및 능력을 유지하고 나아가 이를 향상시키려는 노력을 통해 최고 수준의 전문가적 능력을 유지합니다.
고객과 관련된 모든 사업 및 개인 정보에 대해 함구하고 철저히 비밀을 유지합니다.
고객이 합리적 의사결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를 온전하고 충분한 형태로 제공합니다.
보험 및 재무 서비스 업계와 MDRT(Million Dollar Round Table)에 대한 긍정적인 인식을 심어줄 수 있도록 각자의 품행을 유지합니다.
보험이나 재정상품을 변경할 때는 반드시 고객에게 이익이 되는 방향으로 결정합니다.
사업을 하는 관할 구역의 모든 법률 및 규정을 준수한다.

회원 전용 MDRT 앱에서Round the Table의 기고문을 스캔하여 읽어 보십시오.

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오스카 후보 vs. 라즈베리 후보