Trong giai đoạn đầu bùng phát COVID-19, tôi đã chia sẻ khái niệm quản lý rủi ro với các doanh nhân. Tình hình hiện nay là bức tranh hoàn hảo về một thế giới bất ổn (volatile), không chắc chắn (uncertain), phức tạp (complex) và mơ hồ (ambiguous ) (gọi tắt là VUCA). Khi vấn đề sức khỏe cần được ưu tiên hơn phát triển kinh tế thì việc kinh doanh phải tạm dừng. Một số doanh nghiệp đã phải dừng hoạt động và số khác thì lại phải cải tạo, đổi mới hình thức kinh doanh của mình.

Dựa trên một nghiên cứu của McKinsey ngày 7 tháng 5 năm 2020, các công ty sẽ cần đào tạo lại ở quy mô lớn cho lực lượng lao động của họ để chuẩn bị vươn lên mạnh mẽ hơn sau cuộc khủng hoảng COVID-19. Một số khoản đầu tư phát triển nhân lực trước đại dịch có thể sẽ không mang lại lợi nhuận như dự kiến vì những thay đổi đột ngột của các tác nhân thị trường. Trước thử thách này, doanh nhân sẽ cần bao nhiêu thời gian để tập trung xây dựng lại hoặc thành lập mới các doanh nghiệp có thể trụ lại hết năm 2020 và cạnh tranh trở lại trong tương lai? Có bao giờ họ nghĩ đến khả năng sẽ không còn ở đó khi việc tái cơ cấu, thay đổi và chuyển hướng chiến lược được thực hiện tại doanh nghiệp của họ không?

Các doanh nhân bây giờ nhận thấy rằng rủi ro về sức khỏe là có thật. Tôi nhắc nhở họ rằng có chín loại rủi ro khác mà họ phải đối mặt:

1. Việc quá dư thừa của cải có thể gây rủi ro cho những người không nhận ra sự kỳ diệu của đa dạng hóa.
2. Thiếu thanh khoản có thể làm tăng rủi ro đánh mất cơ hội.
3. Mất đi thu nhập đồng nghĩa với việc các khoản thế chấp có thể không được thanh toán đúng hạn.
4. Thay đổi trong cuộc sống khi con cái chuyển đến nơi khác để đi học và đi làm. Các doanh nhân có nguy cơ không có người kế nhiệm.
5. Tuổi thọ cao có nghĩa là chúng ta phải cố gắng giữ gìn sức khỏe thật tốt.
6. Nếu cuộc đời ngắn ngủi thì chúng ta cần phải lên sẵn kế hoạch kế thừa để những người còn sống có thể tiếp tục cuộc hành trình.
7. Bị khuyết tật đồng nghĩa với việc không thể làm việc hết công suất của mình.
8. Khi thành viên trong gia đình bị bệnh đồng nghĩa với nguy cơ các mối quan hệ trong nhà sẽ trở nên căng thẳng.
9. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, xáo trộn trong công việc sẽ gây ra sự rối loạn và đình trệ.

Mặc dù rủi ro ở khắp mọi nơi và hiện diện 24/7, nhưng tin tốt là có một thứ được gọi là quản lý rủi ro trong thế giới VUCA. Tôi giới thiệu cho các khách hàng tiềm năng một mô hình về quản lý rủi ro. Có bốn phương pháp: triệt tiêu, xử lý, dung nạp và chuyển giao.

Tôi khuyến nghị là nên thực hiện phương pháp “chuyển giao”, hay còn được gọi là “thuê ngoài”, bởi vì đó là cách tiết kiệm hơn để quản lý dòng tiền và hoạt động kinh doanh nói chung. Có những công ty chuyên về quản lý rủi ro và chủ sở hữu có thể thuê họ quản lý rủi ro cho mình với một khoản phí. Và rồi sau đó các sản phẩm và công ty bảo hiểm sẽ tham gia vào quá trình này.

Sau khi xác định các rủi ro và đề xuất giải pháp, họ thường trả lời rằng họ đã có bảo hiểm rồi. Tôi đã biết trước là thể nào họ cũng sẽ từ chối. Tôi đề nghị họ xem xét lại các đơn bảo hiểm của họ, và tôi đưa ra những câu hỏi sau:

• Làm thế nào bạn có phạm vi bảo hiểm này? Bạn đã đối chiếu phạm vi bảo hiểm đó với nhu cầu của mình chưa?
• Bạn đã bao giờ thay đổi hợp đồng bảo hiểm của mình chưa?
• Bạn đã chỉ định những người thụ hưởng của mình như thế nào?
• Bạn đã bao giờ nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm chưa?
• Tại sao bạn lại mua các hợp đồng bảo hiểm đó?

Sau khi thăm dò, họ nhận ra phạm vi bảo hiểm thường là không đủ, và họ chuyển sang trạng thái sẵn sàng lắng nghe. Khi tôi giúp các khách hàng tiềm năng nhận ra sự hiện diện của rủi ro, họ sẽ đồng ý nói về bảo hiểm với thái độ cởi mở và ít phản kháng hơn.

Trong một thế giới VUCA, tất cả các tư vấn viên đóng một vai trò quan trọng trong việc mở rộng tầm nhìn cho các doanh nhân. Doanh nhân thường rất nhạy bén trong việc tạo nên giá trị thông qua việc lên ý tưởng, tạo mẫu và thử nghiệm. Chúng tôi tận dụng một thế giới VUCA để tạo ra lợi thế cho họ:

• Chúng tôi giúp họ quản lý sự bất ổn một cách nhanh chóng và minh bạch.
• Chúng tôi giúp họ đối mặt với sự không chắc chắn bằng kiến thức.
• Chúng tôi giúp họ phản ứng với sự phức tạp bằng các giải pháp đơn giản.
• Chúng tôi giúp họ chống lại sự mơ hồ bằng khả năng thích ứng.

Khi giúp doanh nhân xác định rủi ro một cách hợp lý và giảm thiểu rủi ro một cách có hệ thống, chính chúng tôi đã mang lại cho họ phần thưởng của công tác quản lý rủi ro.

Trong kỷ nguyên COVID-19, tư vấn viên đã nổi lên là những người đi đầu trong công cuộc phát triển kinh tế qua việc tạo điều kiện cho doanh nhân tập trung vào việc xây dựng lại các doanh nghiệp bền vững với sự tự tin, linh hoạt và bình tâm.

Arlyn Tiong Tan, MBA, FChFP, là thành viên MDRT 14 năm với sáu danh hiệu Court of the Table và một danh hiệu Top of the Table. Liên kết với Sun Life Philippines trong 17 năm, là tư vấn viên tài chính dày dạn trong lĩnh vực quản lý rủi ro, nghỉ hưu và tài sản. Với nền tảng chuyên môn về y tế và khởi nghiệp, cô có thể cung cấp thêm giá trị cho các tổ chức và doanh nghiệp gia đình bằng cách tích hợp hoạch định kế nhiệm vào các kế hoạch tài chính của họ. Cô làm cố vấn cho các tư vấn viên tài chính trẻ tại Pinnacle Unit và cũng đóng vai trò cố vấn về hoạch định tài chính cho nhiều tổ chức.