Hoạch định tài chính là việc lên chiến lược tài chính nhằm đạt được các mục tiêu và mục đích của khách hàng. Kế hoạch tài chính đòi hỏi phải xem xét hiện trạng, triển vọng trong tương lai của khách hàng và sau đó vạch ra con đường, hướng đi cho khách hàng thực hiện. Các bước đi khác nhau trên con đường này có thể hoặc không liên quan đến một sản phẩm tài chính thực sự. Tuy nhiên, kế hoạch tài chính sẽ đề xuất các chiến lược hành động và các sản phẩm tài chính phù hợp nếu có thể. Hoạch định tài chính là một mối quan hệ được xây dựng theo thời gian dựa trên lòng tin. Nó không những giúp đề ra các mục tiêu ngắn và dài hạn mà còn cung cấp chuẩn đối sánh để đo lường tiến độ thực hiện các mục tiêu đó. Hoạch định tài chính là một bước quan trọng hơn nhiều so với các bước cơ bản cùa quá trình vạch ra đường lối nhằm đạt được các mục tiêu của khách hàng. Hoạch định tài chính thỏa đáng sẽ giải quyết việc khách hàng muốn thực hiện các mục tiêu của mình NHƯ THẾ NÀO, họ quan tâm đến điều gì để đạt được các mục tiêu đó, và là cơ sở để so sánh ảnh hưởng hay tác động của các quyết định tài chính quan trọng trong tương lai. Với một lộ trình được đưa ra ngay từ ban đầu, việc thảo luận các thay đổi trong kế hoạch của khách hàng và ảnh hưởng của một sự kiện đối với sụ thành bại sau này của họ như thế nào sẽ trở nên dễ dàng hơn.