Tham gia bảo hiểm dần trở thành xu hướng phổ biến tại Việt Nam vì đây là giải pháp tài chính bảo vệ kết hợp tích lũy nhằm bù đắp mất mát tài chính nếu chẳng may người được bảo hiểm gặp rủi ro bất ngờ, giúp đảm bảo duy trì mức sống cho người thân và ổn định kinh tế gia đình. 

Khách hàng có thể dễ dàng sở hữu một hợp đồng bảo hiểm, tuy nhiên để có một hợp đồng “chất lượng” thì khách hàng sẽ phải cần một người dẫn đường tận tuỵ đó chính là tư vấn viên bảo hiểm chuyên nghiệp. 

Tư vấn viên quyết định chất lượng hợp đồng bảo hiểm 

“Tư vấn viên đóng vai trò rất quan trọng trong việc giúp khách hàng có được hợp đồng bảo hiểm đúng, đủ, phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của họ, giúp phát huy tối đa lợi ích cho người tham gia”, Trần Thị Nhật Linh, thành viên MDRT từ Đà Nẵng nhận định. 

Theo chị Linh, bảo hiểm “đúng” và “đủ” là khi nằm viện khách hàng không những không phải trả viện phí mà còn được chi trả tiền mặt cho ngày công lao động khi nghỉ bệnh, là khi người tham gia không may nằm xuống, bảo hiểm sẽ chi trả cho vợ/chồng và con của họ khoản tiền đủ để duy trì mức sống ổn định; đối với các bạn trẻ thì bảo hiểm là khoản tiền báo hiếu công sinh thành, dưỡng dục của cha mẹ, khi ốm đau bệnh tật cha mẹ không phải chật vật chạy tiền để chăm lo cho mình…  

Để xác định được đúng loại bảo hiểm cho từng nhóm khách hàng, chị thường đặt ra nhiều câu hỏi để hiểu rõ mong muốn của từng khách hàng, từ đó tư vấn sát với khả năng tài chính và nhu cầu giá trị cần được bảo vệ của khách hàng. 

“Nhiệm vụ của chuyên viên tư vấn là phải thiết kế sản phẩm bảo hiểm chất lượng và phù hợp nhất với tất cả yêu cầu của khách hàng. Điều quan trọng là mình cảm được bảo hiểm, hiểu được giá trị nhân văn của bảo hiểm và muốn khách hàng được bảo vệ tốt nhất và sớm nhất có thể, nhiều thứ có tiền mình sẽ mua được nhưng riêng bảo hiểm phải có sức khoẻ mới mua được”, chị Nhật Linh chia sẻ. 

Tuy nhiên, chị Linh cũng nhấn mạnh rằng nếu yêu cầu của khách hàng chưa phù hợp hoặc chưa “đủ” chị sẽ chủ động tư vấn sản phẩm lợi nhất cho khách hàng. Chị có một trường hợp khách hàng muốn tham gia bảo hiểm cho con, nhưng khi hỏi thăm thì bản thân khách hàng đó chưa có bảo hiểm, Linh tư vấn rằng “Trong thứ tự ưu tiên phải bảo vệ người trụ cột trước, sau đó mới đến con, bởi người trụ cột là người quyết định và tạo ra thu nhập, khi người có thu nhập trong gia đình gặp vấn đề thì những người sống phụ thuộc sẽ ra sao. Ý nghĩa lớn nhất của bảo hiểm là bảo vệ người trụ cột. Theo chị, em nên tham gia cho bản thân mình trước, bởi vì độ tuổi của mình càng lớn khả năng xảy ra bệnh càng cao, khi đó công ty bảo hiểm sẽ loại trừ hoặc từ chối. Chị luôn đặt quyền lợi của khách hàng lên trên hết nên chị tư vấn làm hợp đồng cho em trước, em nên suy nghĩ lại, tuy nhiên quyền quyết định vẫn là ở em”. Sau khi nghe xong, khách hàng đã tham gia luôn 3 hợp đồng cho cả vợ, chồng và con. 

“Người Việt mình hay có tâm lý dành những điều tốt nhất cho con nên nghĩ rằng bảo hiểm cho con trước là tốt, họ không hình dung được bản thân mình “chuẩn” thì con mới ổn được. Mặc dù khách hàng mong muốn nhưng nếu mình thấy không hợp lý mình vẫn phải tư vấn lại. Linh luôn tư vấn để khách hàng tập trung chính vào người trụ cột, hợp đồng của người trụ cột luôn phải đúng và đủ.”, chị phân tích. 

Trong trường hợp trên nếu vợ chồng khách hàng đã tham gia bảo hiểm chị cũng sẽ xin phép xem lại hợp đồng của khách để nếu hợp đồng chưa có những cái “cần”, chị sẽ thêm vào hợp đồng của con chứ không chỉ nghe khách hàng nói, đối với chị hợp đồng bảo hiểm là phải đúng và phải đủ. Chị có nhiều khách hàng hợp đồng cũ của họ chỉ bảo vệ 100 triệu, phí 5-6triệu/năm thì nó không đúng bản chất của bảo hiểm, tham gia cho có, chị sẽ tư vấn lại đủ cho khách hàng, lúc đó khách hàng sẽ quyết định dựa vào năng lực tài chính của họ. Chị bày tỏ quan điểm “Không nên mua bảo hiểm với mức phí quá cao vì có thể tạo gánh nặng tài chính, khó duy trì lâu dài; ngược lại, tham gia với mức quá thấp thì giá trị bảo vệ không tương xứng”. 

Có trường hợp nhờ chị Linh xem giúp hợp đồng bảo hiểm của chồng dù không phải là khách hàng của chị, hợp đồng này có phí 28 triệu/năm nhưng giá trị bảo vệ chỉ 300 triệu. Chị Linh phân tích “Chồng em là trụ cột gia đình, thu nhập mỗi tháng 50-60 triệu mà bảo vệ chỉ 300 triệu là không thoả đáng, ít nhất số tiền bảo vệ cho chồng em phải là 2 tỷ để lỡ trong cuộc sống khi rủi ro ập đến, em và con, hai người hoàn toàn phụ thuộc vào tài chính của chồng, có thể đảm bảo cuộc sống ổn định.” Bạn nhờ Linh chạy một bảng minh hoạ khác và cuối cùng đã ký hợp đồng bảo hiểm bên Linh với mức phí hàng năm là 54 triệu và số tiền bảo vệ là 2 tỷ 5. 

Các sản phẩm bảo hiểm đều có chung hướng đến là đem lại lợi ích cho người tham gia, giảm bớt khó khăn cho họ và gia đình khi xảy ra các rủi ro không thể lường trước được. Những tư vấn viên chuyên nghiệp có kiến thức chuyên môn tốt sẽ giúp khách hàng lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng, giúp họ tiết kiệm tiền và được bảo vệ tối ưu. 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com