Vera cung cấp cho khách hàng gói bảo hiểm và kế hoạch tài chính phù hợp với hoàn cảnh của họ trong từng giai đoạn cuộc đời.

Nhưng nhu cầu của khách hàng sẽ thay đổi khi họ già đi. Cô chia sẻ phương pháp xác định gói bảo hiểm và kế hoạch tài chính phù hợp cho mọi giai đoạn cuộc đời của khách hàng.

Bạn phân chia các giai đoạn cuộc đời của khách hàng như thế nào?

Nhìn vào các giai đoạn tài chính trong đời người từ 0 đến 80 tuổi, có những giai đoạn con người không làm việc và không có thu nhập. Đó là độ tuổi từ 0 đến 20 lúc mọi người vui chơi và học tập, và độ tuổi từ 61 đến 80 lúc nghỉ hưu. Ngoài ra còn giai đoạn làm việc khi mọi người kiếm tiền, cụ thể là từ 21 đến 40, thường được gọi là giai đoạn khủng hoảng một phần tư cuộc đời, và từ 41 đến 60 là tuổi trưởng thành về tài chính.

Làm thế nào để lập kế hoạch tài chính cho khách hàng ở mọi giai đoạn cuộc đời của họ?

Từ 21 đến 40 tuổi, khách hàng thường mới bắt đầu công việc hoặc công việc kinh doanh đầu tiên, mua chiếc xe hơi đầu tiên, mua căn nhà đầu tiên, kết hôn, chuyển sang công việc tiếp theo, sinh con và bắt đầu có trách nhiệm chu cấp hàng tháng cho cha mẹ. Vì vậy, ngoài bảo hiểm sức khỏe, khách hàng còn phải có các hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm tử vong cơ bản, mỗi hợp đồng có quyền lợi tối thiểu gấp 60 lần thu nhập hàng tháng của họ. Tôi thường gọi đề xuất này là bảo lãnh đời sống nhằm bảo đảm đời sống gia đình không bị xáo trộn nếu xảy ra rủi ro về tính mạng.

Độ tuổi từ 40 đến 60, giả sử khách hàng có điều kiện tài chính ổn định, bạn nên đề xuất lập quỹ vĩnh cửu. Tối đa hóa số tiền bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và tiền bảo hiểm cơ bản, mỗi khoản đều có thể gia tăng giá trị nếu được gửi vào một công cụ đầu tư, chẳng hạn như tiền gửi có kỳ hạn có lãi suất. Lợi tức hàng tháng giống như thu nhập của người được bảo hiểm, có thể sử dụng để hỗ trợ gia đình, trong khi số tiền gốc vẫn an toàn trong ngân hàng như một quỹ đầu tư.

Làm thế nào thuyết phục khách hàng tiềm năng lên kế hoạch cẩn thận cho tương lai?

Trở nên giàu có không chỉ là biết cách kiếm tiền mà còn phải hiểu cách quản lý tiền. Có một câu triết lý, "Không hoạch định nghĩa là hoạch định thất bại." Việc bán sản phẩm không còn phù hợp với các tư vấn viên nữa. Chúng ta phải chuyển sang bán khái niệm. Có nghĩa là công việc của chúng ta không phải là cung cấp số tiền được bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm cố định được chi trả, mà là giải thích hàng tỷ tiền bảo hiểm nhân thọ được bảo hiểm có thể mang lại điều gì cho cuộc sống của gia đình khách hàng.

Vera là thành viên MDRT hai năm đến từ Jakarta Barat, Indonesia. Liên hệ với cô tại ade.dwianto@allianz.co.id.