Sự xuất hiện của Covid-19 khiến người dân Việt Nam quan tâm nhiều hơn tới các sản phẩm tài chính, cả về chất và lượng. Họ thoải mái hơn khi bàn luận đến các rủi ro như bệnh tật hoặc khủng hoảng. Theo đó, nhu cầu về bảo hiểm cũng tăng cao. Một khảo sát từ công ty Manulife cho thấy 91% người được hỏi cân nhắc mua bảo hiểm trong vòng 12 tháng tới, 71% nhận ra tầm quan trọng của kế hoạch hưu trí kể từ khi Covid-19 bắt đầu và 84% đang tìm kiếm những sản phẩm bảo hiểm đơn giản có thể mua trực tuyến. 

Chị Trần Thị Oanh, thành viên MDRT 3 năm và COT 2 năm từ Hà Nội, đã có sự phân tích khá chi tiết và cụ thể về xu hướng sử dụng các sản phẩm tài chính của cả doanh nghiệp và cá nhân trong năm tới. 

Theo chị Oanh, năm 2022 cho thấy sự gia tăng đáng kể số lượng khách hàng doanh nghiệp tham gia bảo hiểm. Sự gia tăng này sẽ tiếp tục trong vài năm tới khi nền kinh tế đang phát đi nhiều tín hiệu không mấy khả quan. Theo đó, quỹ dự phòng cho doanh nghiệp và phần bảo lãnh nợ cho doanh nghiệp là hai sản phẩm được quan tâm nhất trong giai đoạn này, nhằm bảo đảm doanh nghiệp hoạt động bình thường và không bị ảnh hưởng khi có cổ đông rút vốn.  

“Trong bối cảnh lạm phát cao, lãi suất tăng và tình hình kinh tế giảm sút như hiện nay, các doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khoản nợ và hầu hết họ đều có bảo lãnh nợ tại các ngân hàng. Với số tiền uỷ thác cho công ty bảo hiểm chỉ bằng 1/3 số tiền doanh nghiệp tự trích cho quỹ dự phòng, đây rõ ràng là sự lựa chọn các doanh nghiệp cần ưu tiên.”, chị Oanh nhấn mạnh. 

Không chỉ khách hàng doanh nghiệp mà khách hàng cá nhân cũng có sự dịch chuyển khá lớn hiện nay và những năm tiếp theo. “Sau mùa dịch, khách hàng sa sút về mặt tài chính nên mong muốn có công cụ nào đó giúp họ đẩy nhanh tiến trình, đáp ứng nhu cầu giúp họ rút ngắn quãng thời gian hoàn thành quỹ tài chính mà họ mong muốn và sản phẩm liên kết đầu tư được xem là ứng viên sáng giá nhất trong thời gian tới”, chị Oanh nhận định. 

Khách hàng ngày nay rất chủ động, trong quá trình tư vấn và trao đổi, Oanh nhận thấy nhu cầu của khách hàng đã thay đổi hoàn toàn, tư vấn viên tài chính không thể tư vấn bằng đặc tính của sản phẩm mà cần dựa trên nhu cầu thay đổi của khách hàng để đưa ra những giải pháp khách hàng mong muốn, sẽ giúp khách hàng ra quyết định tốt hơn, nhanh hơn. 

MDRT Quang Viễn từ TP.HCM cũng tự tin khẳng định sản phẩm đầu tư liên kết sẽ chiếm chủ lực trong những năm tiếp theo do cộng hưởng với sự phát triển của ngành tài chính Việt Nam. Sản phẩm bảo hiểm đầu tư được trông mong giúp giảm lạm phát lên giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, với đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm điều hành các quỹ đầu tư thì khách hàng không cần quá lo khi tham gia sản phẩm đầu tư trong ngành bảo hiểm. 

“Bảo hiểm hiện nay được xem là nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống, giúp khách hàng hoàn thiện về mặt tài chính, với việc khách không có quá nhiều tiền để đầu tư thì tham gia uỷ thác cho các công ty bảo hiểm đa dạng hoá các danh mục là hợp lý, điều này cũng giúp giảm thiểu rủi ro cho khách hàng”, Viễn nhấn mạnh. 

MDRT Hoàng Thị Thu Hằng từ Hà Nội cho biết 5 năm qua khách hàng tập trung mạnh vào các sản phẩm liên quan đến y tế, sức khoẻ và bệnh trọng, đặc biệt sau covid; nhưng khi xu thế này đã được đáp ứng, khách hàng sẽ quan tâm nhiều hơn đến việc tạo dựng các quỹ hưu trí cho tương lai và di sản thừa kế cho thế hệ sau thông qua sản phẩm đầu tư liên kết đơn vị. 

Dù hiện tại khách hàng vẫn còn dè chừng khi đón nhận sản phẩm đầu tư, chuyên viên tư vấn tài chính đưa sản phẩm này vào hợp đồng thông qua đường dẫn chủ yếu là có được sản phẩm sức khoẻ, nhưng Hằng tin chắc đây sẽ là xu hướng sản phẩm tương lai, trở thành xu thế trong giai đoạn tiếp theo. Sản phẩm đầu tư liên kết thông qua các quỹ đầu tư tại các công ty bảo hiểm sẽ mang lại biên độ lợi nhuận cao hơn cho khách hàng. Khi tham gia đầu tư với công ty bảo hiểm, khách hàng cùng lúc đạt được nhiều mục tiêu khác nhau, vừa được bảo vệ, vừa để tích luỹ, không chỉ vậy còn là sinh lời. Đối với khách hàng có đủ bảo hiểm hưu trí, được bảo vệ tốt về y tế thì giờ đây số tiền họ tham gia sẽ có ý nghĩa hơn đó là được sinh sôi nảy nở. 

Chuyển đổi luôn là quy luật tất yếu của cuộc sống, xu thế khách hàng đang dần dịch chuyển theo hướng không nghiêng hẳn về bảo vệ sức khoẻ như trước. Trong điều kiện “bình thường mới” sống chung với Covid-19, nhiều người dân Việt Nam đang có khuynh hướng chọn sản phẩm đầu tư nhằm bù lại lượng thu nhập bị hao hụt do Covid-19, giảm rủi ro của thị trường và cuối cùng là mong muốn gia tăng tài sản. 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com