Đây là mùa trao giải và không có giải thưởng nào cao quý hơn Giải thưởng Viện Hàn lâm hay còn gọi là giải Oscar. Đó là đêm mà những ngôi sao lớn nhất, sáng nhất tỏa sáng, và người chiến thắng ở các hạng mục từ nam/nữ diễn viên xuất sắc nhất đến phim hay nhất là tâm điểm của buổi lễ. Câu “Vui lòng đưa phong bì, và người chiến thắng là…” vang lên từ sân khấu. Tất cả ứng cử viên đều nín thở chờ đợi với hy vọng tên của họ sẽ được xướng lên. Uy tín đi liền với việc đoạt giải Oscar. Tuy nhiên một giải thưởng khác, không danh giá như vậy, là Giải Mâm xôi vàng hay Razzie. Đây là giải giễu nhại dành cho những thành tựu điện ảnh tệ nhất trong năm. Ai muốn giành một giải trong số đó?

Tư vấn viên sống theo quy tắc này đều là những người được đề cử giải Oscar hàng đầu dành cho diễn viên chính xuất sắc nhất.

Trong nghề của mình, chúng ta cũng cố gắng trở thành những ngôi sao toả sáng và những người đoạt giải — người có Tài sản đang quản lý (AUM) cao nhất, thu nhiều phí bảo hiểm nhất hoặc giành được danh hiệu Court of the Table hoặc Top of the Table. Đôi khi, trong khi cố gắng giành chiến thắng và trở thành người giỏi nhất, có thể có những mặt chúng ta không tuân thủ đầy đủ quy tắc đạo đức toàn cầu. Quy tắc Đạo đức MDRT thúc đẩy các tiêu chuẩn cao nhất về tư cách thành viên của chúng ta. Hãy đọc các tình huống minh họa một số quy tắc đó để xem ai xứng đáng đoạt giải Oscar hoặc Mâm xôi vàng khi nói đến hành xử có đạo đức.

Ứng xử với khách hàng dễ bị tổn thương

Một khách hàng góa bụa lớn tuổi gọi cho tư vấn viên để rút 1.000 đô la Mỹ từ các khoản đầu tư để giúp đỡ một người bạn. Hai tuần sau, khách hàng này gọi lại và muốn 10.000 đô la Mỹ nữa, lại để gửi cho một người bạn. Tư vấn viên trở nên quan ngại, đặt câu hỏi và phát hiện ra rằng số tiền này sắp được gửi cho đúng người bạn đấy.

Vì vậy, tư vấn viên nói với khách hàng rằng họ cần gặp trực tiếp để ký các biểu mẫu, sau đó gọi cho anh trai của khách hàng, một người đáng tin cậy, để cùng dự buổi gặp mặt. Tại buổi họp, họ biết được rằng khách hàng này đang gửi tiền cho một “người bạn” ở nước ngoài mà ông gặp trên một ứng dụng hẹn hò. Nếu tư vấn viên này chỉ đơn giản làm theo hướng dẫn của khách hàng thay vì thực hiện thêm những bước đó, ai biết được vị khách hàng này sẽ mất bao nhiêu tiền.

Tư vấn viên này đã giành được giải Oscar cho thành tích tốt nhất do đã làm việc vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Chỉ có thể là tư vấn viên MDRT. Giải Mâm xôi vàng sẽ dành cho tư vấn viên chỉ làm theo chỉ thị của khách hàng và không để ý đến gian lận. Việc đặt câu hỏi cho khách hàng khi họ đòi tiền không hề dễ dàng, nhưng chúng ta, với tư cách là tư vấn viên chuyên nghiệp, cần phải nhận thức được điều này.

Nghĩa vụ đạo đức

Là tư vấn viên tài chính, chúng ta luôn nghe nói rằng chúng ta phải là người giỏi nhất vì khách hàng. Điều đó bao gồm hiểu tường tận sản phẩm và thực hiện thẩm định chuyên sâu. Nhưng nhiệm vụ này không nên chỉ giới hạn ở kiến thức về sản phẩm. Chúng ta cũng cần làm quen với các quy định của chính phủ, cập nhật giấy phép và trả các nghĩa vụ thuế cùng trách nhiệm khác. Chúng ta cần giành giải Oscar cho hạng mục hành xử liêm chính nhất và luôn điều hành doanh nghiệp của mình sao cho tuân thủ mọi nghĩa vụ pháp lý, đạo đức và hợp đồng. Chỉ cần nhớ rằng, “ignorantia legis neminem excusat,” có nghĩa là “sự thiếu hiểu biết về luật không dung thứ một ai” vì vi phạm luật.

Đề cử cho người được ủy thác tốt nhất

Đã bao nhiêu lần một khách hàng tiềm năng hỏi bạn: “Bạn có phải là người được ủy thác không?” Mặc dù đây là một câu hỏi hợp lệ, nhưng hầu hết khách hàng tiềm năng không biết người được ủy thác thực sự là gì. Bảy nguyên tắc của Bộ Quy tắc Đạo đức MDRT ghi lại các yếu tố pháp lý và đạo đức của mối quan hệ trong đó tư vấn viên được khách hàng tin tưởng trao trọng trách chăm sóc các nhu cầu tài chính, tài sản và bảo hiểm của họ. Bộ quy tắc này vượt lên trên các định nghĩa cơ bản nhất về những gì người được ủy thác thực hiện và thành viên MDRT từ lâu đã hành xử theo tiêu chuẩn đó. Một bài học rất có ý nghĩa được dạy bởi một người cố vấn là “Nếu bạn luôn làm những gì là đúng cho khách hàng, mọi thứ khác sẽ tự an bài.” Tư vấn viên sống theo quy tắc này đều là những người được đề cử giải Oscar hàng đầu dành cho diễn viên chính xuất sắc nhất.

Người xây dựng danh tiếng

Khi khách hàng được hỏi tiền có ý nghĩa gì đối với họ, câu trả lời điển hình là sự tự do, an toàn, v.v. Những câu trả lời này không phải là thuật ngữ tài chính, mà là thuật ngữ tình cảm.

Tư vấn viên cũng có sự gắn kết cảm xúc với việc đạt được sự tự do và an toàn tài chính trong tương lai, và khả năng đạt được những mục tiêu này phụ thuộc vào danh tiếng. Bởi vậy, chúng ta cần bảo vệ danh tiếng của mình giống như cách khách hàng yêu cầu chúng ta giúp họ bảo vệ tài sản. Đạo đức rất quan trọng đối với danh tiếng của tư vấn viên. Việc tuân thủ Quy tắc Đạo đức của MDRT khiến các tình huống bị thách thức khi làm điều đúng đắn trở nên rõ ràng. Việc sử dụng bảy nguyên tắc và tự hỏi bản thân có giữ vững những nguyên tắc này hay không là một cách xây dựng và bảo vệ danh tiếng đáng dược giải Oscar. Nó cũng chỉ lối cho chúng ta không phải xuất hiện tại giải Mâm xôi vàng vì phạm sai lầm lạc lối.

Quy tắc Đạo đức MDRT là cơ sở giá trị và tiêu chuẩn mà thành viên MDRT mang đến cho khách hàng. Việc trở thành ngôi sao sáng trong áp dụng đạo đức khiến chúng ta an tâm và mang lại giải Oscar vì khách hàng.

Quy tắc Đạo đức MDRT

Thành viên MDRT cam kết hoạt động một cách có đạo đức và trung thực vì lợi ích của cộng đồng cũng như ngành dịch vụ tài chính và bảo hiểm. Quy tắc Đạo đức của Million Dollar Round Table đặt ra các tiêu chuẩn để đạt được mục tiêu này. Vì vậy, thành viên cần phải:

1. Luôn đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên lợi ích trực tiếp và gián tiếp của bản thân.
2. Giữ vững tiêu chuẩn cao nhất về năng lực chuyên môn thông qua việc củng cố và nâng cao kiến thức, kỹ năng cũng như năng lực chuyên môn.
3. Tuyệt đối giữ bí mật và không được tiết lộ thông tin cá nhân, công việc kinh doanh liên quan đến khách hàng.
4. Cung cấp đầy đủ thông tin thực tế cần thiết để khách hàng có thể đưa ra quyết định sáng suốt.
5. Duy trì quy tắc hành xử cá nhân, góp phần tạo ảnh hưởng tốt cho ngành dịch vụ tài chính và bảo hiểm cũng như Million Dollar Round Table.
6. Bảo đảm mọi quyết định thay thế một sản phẩm tài chính hay bảo hiểm đều phải có lợi cho khách hàng.
7. Tuân thủ và làm theo tất cả các quy định của pháp luật trong khu vực tài phán mà họ đang hoạt động.

Quét để đọc các bài viết của tạp chí Round the Table Ứng dụng MDRT dành riêng các thành viên.