Hoạch định hưu trí không phải là điều quan tâm hàng đầu đối với nhiều người, đặc biệt nếu họ đang phải vật lộn chỉ để trang trải chi phí sinh hoạt hoặc việc chấm dứt sự nghiệp làm việc của họ dường như còn quá xa vời. Họ muốn để dành tiền, nếu có thể, cho thứ họ muốn ngay bây giờ. Ở những quốc gia nơi kế hoạch tiết kiệm và lương hưu bắt buộc bảo đảm một số loại thu nhập hưu trí nào đó, mọi người có thể nghĩ rằng đó là tất cả những kế hoạch họ cần.

Tuy nhiên, một số khách hàng có thể nghĩ đến việc nghỉ hưu sớm. Điều đó có nghĩa là họ phải bảo đảm rằng hợp đồng bảo hiểm hoạch định hưu trí của họ, cùng hợp đồng bảo vệ khác, như chương trình bảo hiểm nhân thọ và bệnh hiểm nghèo, đã sẵn sàng khi họ còn trẻ. Norliza Binte Abdul Karim, thành viên MDRT hai năm đến từ Singapore, cố gắng bảo đảm với khách hàng rằng dưới góc độ thực tế và thiết thực, việc hoạch định sớm là chìa khóa để có cuộc sống hưu trí thoải mái.

Bảo vệ ước mơ

Trước khi nói về hoạch định hưu trí, đầu tiên, Norliza bảo đảm họ được bảo vệ tốt bằng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và bệnh hiểm nghèo. Chỉ đến lúc đó, cô mới mở màn nói về chủ đề nghỉ hưu. Để bắt đầu, cô yêu cầu họ vẽ một bức tranh về giấc mơ hưu trí. Những nguyện vọng này thường là không mắc nợ, đạt được một số, nếu không phải tất cả, các mục tiêu cuộc sống của họ và già đi trong bình an. Sau khi khách hàng bày tỏ mong muốn, cô sẽ hỏi: “Làm sao những giấc mơ đó có thể thành hiện thực nếu không có tiền cho những gì chúng ta muốn?”

Nguồn tài chính vững chắc và khoản tiết kiệm đầy đủ trong những năm tháng vàng son sẽ bảo đảm khách hàng của cô có thể đối phó với lạm phát mà không ảnh hưởng đến lối sống của họ về lâu dài. Cô giải thích rằng lợi ích lớn của hoạch định hưu trí là có đủ tiền để chăm sóc bản thân một cách toàn diện trong những năm tháng vàng son, thay vì chỉ kiếm đủ tiền để trang trải cuộc sống, đó là điều họ có thể làm nếu chỉ dựa vào tiền tiết kiệm và lương hưu. Nếu họ chọn làm việc quá độ tuổi nghỉ hưu thông thường, họ làm vậy để duy trì sức khỏe tinh thần và thể chất, chứ không phải vì thiếu thốn về mặt tài chính.

Cô giải thích với khách hàng: “Trong khi hoạch định bảo vệ tài sản sẽ chăm sóc người thân yêu của bạn trong những trường hợp không lường trước được, thì hoạch định hưu trí sẽ chăm sóc cho chính bạn nếu bạn được ban phước cho sức khỏe tốt và sống lâu.”

Làm sao những giấc mơ đó có thể thành hiện thực nếu không có tiền cho những gì chúng ta muốn?

Hãy bắt đầu hoạch định từ lúc còn trẻ

Với khách hàng trẻ tuổi hơn, Norliza sử dụng cách tiếp cận khác để giúp họ hình dung rõ hơn về cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Do ảnh hưởng của mạng xã hội, cô tin rằng một số khách hàng trẻ tuổi hơn đánh đồng sự thành công với những gì họ nhìn thấy trên mạng trong cuộc sống của những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội, và đó là chất lượng cuộc sống họ muốn đạt được khi lớn tuổi hơn.

Vì vậy, Norliza khơi gợi nhu cầu được sống cuộc sống khác — nếu không muốn nói là tốt hơn — so với cuộc sống của cha mẹ họ, những người có thể vẫn đang làm việc khi đã quá tuổi nghỉ hưu. Với khách hàng trẻ tuổi không xuất thân từ gia đình giàu có, cô khuyến khích họ hình dung ra cuộc sống mà họ khao khát.

“Với người trẻ tuổi có cuộc sống an nhàn, tôi sẽ nói với họ rằng kế hoạch nghỉ hưu cũng có thể áp dụng cho họ vì nếu cha mẹ họ an nhàn, tôi chắc chắn họ cũng muốn an nhàn hơn khi đạt độ tuổi đó,” cô bày tỏ.

Vẽ một bức tranh tổng thể

Trên tất cả, Norliza tin tưởng mạnh mẽ rằng làm việc khi nghỉ hưu nên là một sự lựa chọn chứ không phải là điều bắt buộc và việc có kế hoạch nghỉ hưu phù hợp sẽ giúp lựa chọn đó trở nên khả thi hơn.

Để bảo đảm khách hàng của mình hiểu đầy đủ các quyền lợi của hoạch định hưu trí, cô giáo dục họ về tầm quan trọng của việc đạt được tự do tài chính và giảm gánh nặng tài chính cho con cái trước khi nghỉ hưu. Với khách hàng độc thân, cô nhắc nhở họ: “Bạn không có Kế hoạch B nào để dựa vào đâu nhé,” để họ hiểu rằng họ chỉ có thể dựa vào chính mình.

Bằng cách giáo dục khách hàng hiểu rằng hoạch định hưu trí là điều cần thiết và không thể thiếu trong lối sống của họ vào những năm tháng xế chiều, Norliza giúp bảo đảm họ có những lựa chọn tốt nhất để chắc chắn có thời gian nghỉ hưu thoải mái ở Singapore.

Melinda Woo viết bài cho Team Lewis, hãng truyền thông hỗ trợ MDRT phát triển nội dung dành cho thị trường châu Á-Thái Bình Dương. Liên hệ mdrteditorial@teamlewis.com.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Norliza Binte Abdul Karim norlizakarim@rep.greateasternfa.sg