Dần nghỉ hưu

Không ai hiểu rõ hơn các tư vấn viên tài chính rằng kế hoạch hưu trí lý tưởng phải được chuẩn bị kỹ càng về cả mặt tài chính lẫn tinh thần. Không ai muốn buộc phải nghỉ hưu vì bệnh tật hay tình huống bất khả kháng. Thế nhưng, theo quan sát của anh Marlon Vernon Teka De Leon, LUTCF, thành viên MDRT 11 năm: “Cũng như thợ đóng giày nhưng lại mang đôi giày thủng, nhiều tư vấn viên quên mất phải chăm lo cho chính bản thân mình”.

Nghỉ hưu là chuyện hệ trọng không chỉ với riêng ai, đặc biệt là các tư vấn viên tài chính – người cần phải làm gương cho khách hàng và cộng đồng của mình. Với khoảng 1.000 khách hàng và đội ngũ gồm 7 tư vấn viên cùng 3 nhân viên hỗ trợ hành chính, anh chia sẻ: “Tôi muốn khách hàng cảm thấy họ có thể lấy tôi làm gương”. Anh De Leon làm việc và sinh sống tại Cộng hòa Trinidad và Tobago – nơi mà hiếm ai có thể thư thái, an tâm nghỉ hưu khi về già.

Anh cho biết: “Tại đất nước của tôi, 70% người đến tuổi 65 vẫn chưa thể nghỉ hưu”.

Thay đổi quan niệm về nghỉ hưu

Ngay cả khi tài chính đã vững vàng, nghỉ hưu không chỉ đơn giản là mục tiêu tài chính, mà còn là giai đoạn mà nhiều người gán cho cảm giác mặc cảm rằng bản thân đang tụt dốc và không còn khả năng đóng góp cho xã hội. Suy nghĩ ấy có thể xuất phát từ thế hệ trước khi tuổi thọ trung bình thấp hơn. Năm 1960, tuổi thọ trung bình tại Cộng hòa Trinidad và Tobago là 66, tức nếu nghỉ hưu ở tuổi 65 thì cũng chả kéo dài bao nhiêu. Nay, tuổi thọ trung bình ở nhiều nơi trên thế giới ngày càng tăng nên quãng thời gian nghỉ hưu cũng lâu hơn so với thế hệ trước. Cách thức làm việc và nghỉ hưu cũng đa dạng hơn. Dẫu vậy, một số tư vấn viên tài chính vẫn chưa định hình và chuẩn bị kế hoạch hưu trí cho mình.

Anh De Leon, hiện 47 tuổi, đã bắt đầu lên kế hoạch và nghỉ hưu dần từ năm 38 tuổi với mục tiêu nghỉ hưu hoàn toàn vào năm 55–60 tuổi.

Anh chia sẻ: “Với tôi, nghỉ hưu không đơn thuần là mục tiêu tài chính, mà là mục tiêu về lối sống – không phải là về tuổi tác mà là cách bạn muốn sống cuộc đời mình. Sẽ có người muốn làm việc lâu hơn hoặc chọn hướng đi mới, còn bản thân tôi thì chọn cách vừa làm, vừa nghỉ hưu dần ngay từ bây giờ”.

Dần nghỉ hưu

Dần nghỉ hưu là sao?

Anh cho biết: “Tôi có thể làm những điều mình muốn và sống trọn vẹn ngay trong độ tuổi sung sức nhất, chẳng hạn như đi nghỉ dưỡng, dành thời gian bên con cái, gia đình, bạn bè, thử nhiều món ăn và làm những điều mới mẻ”.

Nhờ vậy mà anh có thể hình dung rõ hơn cần tích góp bao nhiêu cho niên kim để duy trì lối sống hiện tại.

Anh ví von: “Tôi muốn có đường băng đủ dài khi hạ cánh. Không gì tệ hơn là có quá nhiều thời gian rảnh rỗi khi nghỉ hưu nhưng lại thiếu tiền. Tôi muốn quãng thời gian nghỉ hưu của mình không chỉ là minh chứng cho kế hoạch tôi dày công xây dựng cho khách hàng mà còn là lựa chọn đúng đắn cho chính bản thân mình”.

Cách anh lên kế hoạch hưu trí cũng cũng giống như cách anh phấn đấu trở thành tư vấn viên tài chính thành công – đó chính là duy trì kỷ luật. Anh chia sẻ: “Nên trích khoảng 20–30% thu nhập trước thuế cho kế hoạch hưu trí”.

Không phải ai cũng trích ra nhiều đến vậy, nhưng anh vẫn khuyên khách hàng kiên trì thực hiện mục tiêu. Lý do là bởi: “Nếu đây là lối sống mà bạn muốn, bạn phải hy sinh ngay từ bây giờ để không phải hy sinh sau này”. Anh cũng cho biết cứ 5 năm 1 lần, anh sẽ đánh giá lại kế hoạch nghỉ hưu dần của mình.

Cảm hứng của anh chính là người cố vấn của mình – ông Sanjay Tolani, Ph.D., MBA. thành viên MDRT 23 năm. Anh kể: “Kể từ quen biết thì ông ấy đã vừa làm, vừa bắt đầu nghỉ hưu rồi. Cứ mỗi 3 tháng, ông ấy lại đi du lịch một lần nhờ trích 40% thu nhập cho kế hoạch hưu trí và đầu tư và chỉ tiêu 60% số tiền còn lại”.

Tôn trọng lựa chọn riêng

Tập trung lên kế hoạch hưu trí không có nghĩa là anh không yêu công việc của mình. Anh chia sẻ: “Tôi yêu công việc này nhưng còn yêu bản thân mình hơn. Tôi muốn có quyền chọn nghỉ hưu”. Anh cũng muốn dành thêm thời gian bên gia đình, những người thân yêu, vì trước đây anh từng bỏ lỡ nhiều khoảnh khắc cùng con khi còn nhỏ để tập trung trang trải cuộc sống gia đình.

Nếu khách hàng và các tư vấn viên tài chính khác có lựa chọn khác, anh hoàn toàn hiểu: “Tôi tôn trọng quyết định của họ nếu họ muốn đi làm tiếp dù đã đến tuổi nghỉ hưu, nhưng tôi cũng tôn trọng lựa chọn của chính mình. Tôi thà rằng mình có chuẩn bị từ trước và quyết định không nghỉ hưu, còn hơn là có cơ hội nghỉ hưu nhưng không chuẩn bị gì. Tôi đang phấn đấu để đảm bảo rằng, dù có tiếp tục sự nghiệp sau tuổi 60 hay thử một hướng đi mới và từ bỏ ngành này, tôi vẫn cảm thấy hạnh phúc với lựa chọn của mình”.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Marlon De Leon marlon_deleon@sagicor.com