Đạo đức nghề nghiệp trong ngành dịch vụ tài chính là nền tảng để tạo dựng chữ tín với khách hàng, phát triển chuyên môn và có được chỗ đứng trong ngành. Là thành viên MDRT, chúng tôi cam kết tuân thủ những chuẩn mực đạo đức cao nhất, không chỉ vì lẽ phải mà còn vì sứ mệnh đảm bảo lợi ích tốt nhất của khách hàng.

3 chữ R gồm mối quan hệ (relationships), thù lao (remuneration) và quản lý hồ sơ (records) – là 3 nguyên tắc định hướng cách tư vấn viên áp dụng Bộ Quy tắc Đạo đức của MDRT trong công việc thường nhật để đạt được thành công lâu dài và củng cố uy tín của ngành dịch vụ tài chính.

Mối quan hệ

Bạn có muốn gắn bó lâu dài với nghề này?

Hãy luôn chú tâm phát triển những mối quan hệ lâu dài, bởi giá trị cốt lõi của ngành dịch vụ tài chính không phải tiền tài mà là sự tin tưởng. Sự tin tưởng là giá trị duy nhất mà chúng ta nhận lại. Tư vấn viên từ những người lão làng đến mới vào nghề đều phải vun đắp sự tin tưởng thay vì chạy theo đồng tiền.

Những mối quan hệ lâu dài không bao giờ là ngẫu nhiên. Nhưng phải làm sao để tạo dựng được mối quan hệ như vậy? Đó là bằng cách nói là làm, hứa ít làm nhiều và đảm bảo minh bạch. Ta không thể nào biết mối quan hệ hợp tác sẽ đi đến đâu. Vậy nên, hãy luôn tự hỏi bản thân mình muốn người khác đối xử với mình thế nào để lấy đó làm trọng tâm. Ta sẽ không bao giờ phải thẹn với lòng nếu luôn làm tròn bổn phận với khách hàng.

Thù lao

Minh bạch về thù lao là một trong những điểm mấu chốt trong đạo đức nghề nghiệp của tư vấn viên. Nhiều tư vấn viên nhận thù lao dưới dạng tiền hoa hồng, phí dịch vụ hoặc cả hai. Dù không phải là quy định, nhưng đây là nền tảng cho sự tin tưởng.

Ông Trent C. MacKeen, CFP, CLU, thành viên MDRT 5 năm đến từ Wellington, Nova Scotia, Canada cho biết: “Tôi nói với cả khách hàng lẫn khách hàng tiềm năng rằng: ‘Tôi muốn anh/chị nắm được rõ thù lao của tôi để không bao giờ phải băn khoăn, thắc mắc’. Dù không nói nhưng ắt hẳn họ cảm thấy tò mò về thù lao của tư vấn viên. Nếu thảo luận cởi mở về vấn đề này thì tôi sẽ tạo được sự minh bạch, có được sự tin tưởng của họ nhanh hơn và chú tâm vào việc mang lại giá trị. Một khi khách hàng đã nắm được chính xác thù lao của tư vấn viên, họ sẽ có thể tập trung vào điểm chính – đó là đạt được mục tiêu tài chính của mình”.

Bà Ann Baker Ronn, CLU, ChFC, thành viên MDRT 26 năm đến từ Houston, Texas, Hoa Kỳ, tính phí cố định cho dịch vụ phân tích toàn diện tình hình tài chính – cũng giống như dịch vụ khám sức khỏe hàng năm của bác sĩ.

Bà cho biết: “Chúng tôi gửi họ bảng giá và cơ cấu phí trước khi họ quyết định thuê chúng tôi. Sau khi kết thúc quá trình hoạch định tài chính, khách hàng có thể sẽ tiếp tục hoặc không tiếp tục thuê chúng tôi. Nhờ có được sự minh bạch, họ có thể tự chọn hướng đi mà họ cảm thấy thoải mái nhất sau khi đã có cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính của mình”.

Quản lý hồ sơ

Bộ Quy tắc Đạo đức của MDRT là nguyên tắc định hướng cách tư vấn viên công khai minh bạch thông tin và bảo vệ quyền lợi và quyền riêng tư của khách hàng. Nhờ có các giải pháp công nghệ số, các tư vấn viên có thể đảm bảo tuân thủ Quy tắc Đạo đức của MDRT bằng cách lưu trữ dữ liệu của khách hàng một cách an toàn, từ đó có được thông tin để trao đổi và đảm bảo minh bạch trong mọi tương tác.

Các công cụ số sẽ giúp lưu trữ thông tin an toàn và có hệ thống để tư vấn viên đảm bảo hiệu quả truy cập và cập nhật thông tin khách hàng, từ đó đưa ra khuyến nghị đúng với tình hình hiện tại và mục tiêu tài chính của khách hàng. Hiệu quả truy cập thông tin như vậy tuân thủ đúng nguyên tắc của MDRT về đề cao lợi ích tốt nhất của khách hàng bằng cách tư vấn kịp thời và chính xác. Sau khi hồ sơ đã được tài liệu hóa chi tiết và có thể truy cập được, các tư vấn viên cũng có thể công bố rõ và đầy đủ thông tin để giúp khách hàng ra quyết định trên cơ sở nắm rõ được mọi thông tin và chắc chắn với quyết định của mình.

MDRT cũng đặc biệt nhấn mạnh tính bảo mật và quyền riêng tư, nên các giải pháp công nghệ số mã hóa và lưu trữ thông tin khách hàng một cách an toàn sẽ góp phần đảm bảo tuân thủ những tiêu chuẩn nghiêm ngặt nhất về quyền riêng tư của khách hàng. Lưu trữ hồ sơ tốt còn đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật của từng quốc gia và giảm tối đa rủi ro sai phạm hoặc hiểu lầm.

Tóm lại, nhờ tuân thủ Quy tắc Đạo đức bằng cách quản lý hồ sơ cẩn thận và đổi mới công nghệ số, các tư vấn viên có thể củng cố quan hệ với khách hàng và góp phần vào ngành dịch vụ tài chính.

Nền tảng của ngành dịch vụ tài chính

Chuẩn mực đạo đức không chỉ là nguyên tắc hướng dẫn, mà còn là nền tảng của ngành dịch vụ tài chính. Với trọng tâm là mối quan hệ, thù lao và quản lý hồ sơ, chúng tôi cam kết tuân thủ các giá trị và nguyên tắc có trong Bộ Quy tắc Đạo đức của MDRT. Chúng tôi góp phần khẳng định vị thế của ngành và nâng cao chất lượng dịch vụ bằng cách đề cao sự tin tưởng của khách hàng, đảm bảo minh bạch về thù lao và tuân thủ những tiêu chuẩn nghiêm ngặt nhất về bảo mật và quản lý hồ sơ.

Hãy một lần nữa thể hiện cam kết với những nguyên tắc này trên tinh thần làm việc bằng cam kết, chúng ta sẽ góp phần chăm sóc khách hàng tốt hơn, duy trì chữ tín của ngành và gây dựng cơ đồ đáng để tự hào.

Quy tắc Đạo đức của MDRT

Thành viên MDRT cam kết đảm bảo đạo đức và tính trung thực trong kinh doanh vì lợi ích của cộng đồng cũng như ngành dịch vụ tài chính và bảo hiểm. Quy tắc Đạo đức của Million Dollar Round Table đặt ra các tiêu chuẩn để đạt được mục tiêu này. Các thành viên cần:

1. Luôn đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên lợi ích trực tiếp và gián tiếp của bản thân.
2. Duy trì năng lực chuyên môn cao nhất bằng cách không ngừng học hỏi, nâng cao kiến thức, kỹ năng và năng lực của mình.
3. Tuyệt đối giữ bí mật và không được tiết lộ thông tin cá nhân, công việc kinh doanh liên quan đến khách hàng.
4. Cung cấp đầy đủ thông tin thực tế cần thiết để khách hàng có thể đưa ra quyết định dựa trên các thông tin đó.
5. Duy trì quy tắc hành xử cá nhân, góp phần tạo ảnh hưởng tốt cho ngành dịch vụ tài chính và bảo hiểm cũng như Million Dollar Round Table.
6. Bảo đảm mọi quyết định thay thế một sản phẩm tài chính hay bảo hiểm đều phải là vì lợi của khách hàng.
7. Tuân thủ nghiêm chỉnh tất cả các quy định pháp luật và quy định tại khu vực pháp lý các thành viên đang hoạt động.

THÔNG TIN LIÊN HỆ

Ann Ronn ann@afpgroup.com
Trent MacKeen trent@firstwealthadvisors.ca