Ngày 01/07/2025 đánh dấu một bước ngoặt lớn trong lịch sử ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, khi hàng loạt quy định mới từ Bộ Tài chính chính thức có hiệu lực. Không đơn thuần là sự thay đổi về mặt kỹ thuật hợp đồng, đây là cú hích mạnh mẽ buộc toàn ngành, đặc biệt là đội ngũ chuyên viên tư vấn phải thay đổi tư duy. Không còn là cuộc đua ai có nhiều khách hàng hơn, mà là ai chuyển mình nhanh hơn. 

Một số thay đổi điển hình về bảo hiểm Việt Nam sau 01/07/2025 

Từ ngày 01/07/2025, ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chính thức bước sang giai đoạn tái cấu trúc sản phẩm theo hướng chuẩn hóa, minh bạch và an toàn tài chính dài hạn hơn cho cả khách hàng lẫn doanh nghiệp. Nhiều thay đổi quan trọng đã tác động trực tiếp đến cách thiết kế giải pháp và tư vấn. 

Thứ nhất, thời gian bảo vệ đối với các sản phẩm bổ trợ được điều chỉnh theo đúng thời gian đóng phí. Thay vì đóng phí 10-20 năm và được bảo vệ đến năm 70-80 tuổi như trước, nay khách hàng sẽ chỉ được bảo vệ đúng theo thời gian đóng phí. Muốn được bảo vệ lâu dài, cần đóng phí dài. Điều này tạo sự công bằng tài chính nhưng dễ gây hụt hẫng với khách hàng đã có hợp đồng từ trước. 

Thứ hai, các gói “combo” toàn diện không còn. Trước đây, một hợp đồng có thể tích hợp  nhiều quyền lợi như tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, nằm viện,…. Sau 01/07/2025, các quyền lợi này được tách rời theo từng sản phẩm riêng biệt. Điều này giúp cho các giải pháp trở nên linh hoạt hơn, phù hợp với nhu cầu từng cá nhân nhưng cũng đòi hỏi chuyên viên tư vấn phải rõ ràng, chính xác, và minh bạch hơn trong cách tư vấn. 

Thứ ba, quyền lợi chi trả một lần và chấm dứt hợp đồng không còn phổ biến. Nếu khách hàng gặp rủi ro như bệnh hiểm nghèo, công ty bảo hiểm sẽ chỉ chi trả quyền lợi tương ứng, còn hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực. Điều này có lợi về lâu dài nhưng lại khó giải thích nếu khách hàng quen kiểu cũ. 

Trước những thay đổi đó, đội ngũ cố vấn chuyên nghiệp đã nhanh chóng thích nghi và thể hiện bản lĩnh ra sao? Hãy cùng lắng nghe chia sẻ từ chính những người đang tiên phong trong quá trình chuyển đổi này. 

MDRT Trần Thị Thúy: Làm chủ kiến thức, thích nghi vững vàng với thay đổi 

Thay vì dồn sức bán sản phẩm cũ trước ngày 30/06/2025 như nhiều người, chị Trần Thị Thúy vẫn giữ nhịp tư vấn đều đặn, vì với chị, sứ mệnh lan tỏa giá trị của bảo hiểm nhân thọ không dừng lại ở một mốc thời gian nào cả.  

Chị lựa chọn cách tiếp cận nhẹ nhàng và ổn định để hỗ trợ khách hàng tiếp nhận sản phẩm mới sau 01/07/2025 một cách tích cực và dễ dàng hơn. Không vội vã thúc giục “mua nhanh kẻo hết”, chị tập trung vào việc xây dựng niềm tin bằng sự hiểu biết rõ ràng, toàn diện. 

Với tinh thần chủ động, chị Thúy nhìn nhận những điểm mạnh nổi bật của sản phẩm mới, đặc biệt là mức chi phí ban đầu thấp hơn đáng kể (chỉ 50% trong năm đầu và 30% từ năm thứ hai, so với mức tối đa 85% trước đây). Chị cũng chuẩn bị sẵn bảng minh họa so sánh cụ thể để giải đáp minh bạch mọi thắc mắc của khách hàng. 

Chị nhấn mạnh rằng, khác với trước đây khi quyền lợi bệnh hiểm nghèo thường được tích hợp trong sản phẩm chính, thì hiện nay đây là một sản phẩm bổ sung. Nhờ đó, ngay cả khi khách hàng đã nhận quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ sản phẩm bổ sung này, hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực. Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng vẫn được bảo vệ trước những rủi ro khác trong tương lai, hợp đồng bảo hiểm như một “tấm khiên” dài hạn cho sức khỏe và tài chính, thay vì chỉ “dùng một lần rồi thôi”. Cơ chế mới này mang lại sự an tâm bền vững hơn, khác với trước kia khi quyền lợi được chi trả một lần và hợp đồng chấm dứt, khiến khách hàng mất đi lớp bảo vệ quan trọng trong những giai đoạn sau. 

Với chị Thúy, một cố vấn chuyên nghiệp là người tiên phong tiếp nhận và thích nghi với thay đổi, hiểu sâu điều khoản, nắm rõ ưu điểm để chuyển hóa thành thông điệp tư vấn hiệu quả. Chỉ khi bản thân đủ vững vàng và rõ ràng, người chuyên viên tư vấn mới có thể truyền tải được niềm tin, giúp khách hàng sớm được bảo vệ một cách đúng đắn và bền vững nhất. 

MDRT Mai Xuân Quân: Bán tư duy bảo vệ – không bán “gói sản phẩm” 

Theo anh Quân, điều khách hàng cần không phải là một “gói sản phẩm” cụ thể, mà là một người chuyên viên tư vấn biết cách dẫn dắt, giúp họ hiểu vì sao họ cần được bảo vệ và nên bắt đầu khi nào. 

Anh Quân nhấn mạnh: “Sản phẩm mới không hề thua kém sản phẩm cũ, mà đã được điều chỉnh để phù hợp hơn với quy định hiện hành. Sự khác biệt chủ yếu nằm ở cách thiết kế quyền lợi và cấu trúc phí. Điều quan trọng nhất không nằm ở bản thân sản phẩm, mà ở tư duy của người chuyên viên tư vấn. Không phải khách hàng không quen với sản phẩm mới, mà đôi khi chính các chuyên viên tư vấn chưa thật sự sẵn sàng với cách tiếp cận và phương thức triển khai mới. Vì vậy, hãy chủ động làm mới tư duy, tự tin chia sẻ những điều mới với tâm thế vững vàng và nền tảng chuyên môn vững chắc.” 

Anh tập trung làm nổi bật các ưu điểm vượt trội sau: 

• Chi phí hợp lý hơn, phù hợp với khả năng tài chính của đa số khách hàng đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ tuổi. 

• Bảo vệ linh hoạt theo từng giai đoạn sống – cho phép tăng mệnh giá sau các cột mốc quan trọng. 

• Danh mục bệnh lý nghiêm trọng được lựa chọn linh hoạt hơn, mở rộng lên tới 143 bệnh. 

• Thương tật toàn bộ vĩnh viễn được chi trả tích hợp ngay trong sản phẩm bảo hiểm chính, kể cả khi không phải do tai nạn. 

• Quyền lợi bệnh hiểm nghèo được tách riêng, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn và tránh phải đóng phí cho những phần không thực sự cần thiết. 

“Khách hàng mới thường không quan tâm sản phẩm cũ từng như thế nào, đơn giản vì họ chưa từng trải nghiệm hay tiếp cận. Điều họ thực sự cần là một giải pháp bảo vệ phù hợp với hoàn cảnh, độ tuổi và nhu cầu hiện tại. Các chuyên viên tư vấn vì thế nên bắt đầu bằng cách gợi nhắc những cột mốc quan trọng trong cuộc sống: kết hôn, sinh con, mua nhà, chăm sóc cha mẹ… Từ đó, đưa ra những quyền lợi thiết thực và lên kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn.” anh Quân chia sẻ. 

Với Quân, để chinh phục khách hàng trong giai đoạn chuyển giao sản phẩm, điều quan trọng không nằm ở việc sản phẩm mới lạ lẫm, mà ở sự thích ứng nhanh chóng và sự bình tĩnh, chuyên môn vững vàng của chuyên viên tư vấn. Khi người chuyên viên tư vấn hiểu sâu, đọc kỹ điều khoản và thực sự tin tưởng vào giá trị sản phẩm, thì khách hàng sẽ cảm nhận được và tin tưởng đồng hành. 

MDRT Nguyễn Thị Thúy Vy: Chuyển hoá cảm xúc – Thổi hồn vào giải pháp mới 

Theo chị Vy, chuyên viên tư vấn chính là người tạo ra cảm xúc mua hàng. Khách hàng sẽ không bị thuyết phục bởi những con số hay bảng minh họa, mà bởi sự tin tưởng, cảm xúc và sự chân thành toát ra từ người chuyên viên tư vấn. Vì vậy, nếu chính bạn còn tiếc nuối sản phẩm cũ, bạn sẽ không thể truyền cảm hứng cho khách hàng. Tư duy và cảm xúc cần được làm mới – bắt đầu từ việc bạn thật sự hiểu, tin tưởng và yêu sản phẩm mới.  

“Sản phẩm mới sau ngày 01/07/2025 có nhiều điểm mạnh dễ nhận ra như thiết kế đơn giản, dễ hiểu, chi phí thấp và đặc biệt là không ràng buộc dài hạn” chị Vy nhận định. 

Lúc này, người chuyên viên tư vấn không còn là bán “một hợp đồng dài hạn” mà là bán một giải pháp linh hoạt, có thể điều chỉnh và đồng hành theo từng giai đoạn của cuộc sống. Các chuyên viên tư vấn cần “thổi hồn” vào giải pháp, dùng chính cảm xúc, trải nghiệm và sự thấu hiểu của mình để tạo nên cuộc trò chuyện có chiều sâu và giá trị. 

“Quan trọng không phải sản phẩm thay đổi thế nào, mà là tư duy và cảm xúc của người chuyên viên tư vấn có thay đổi để thích ứng hay chưa. Muốn khách hàng tin, hãy bắt đầu từ việc thay đổi chính mình: đổi câu chữ, đổi cách nói, luyện tập hàng ngày, làm chủ nội dung mới và biến nó thành phong cách riêng của bạn.” chị Vy nhấn mạnh. 

Ngành bảo hiểm đã đổi luật chơi, chuyên viên tư vấn không thể lặp lại mô-típ cũ trong cuộc chơi mới. Sản phẩm nay rõ ràng, minh bạch, dễ hiểu hơn nhưng chỉ ai thực sự hiểu và tin vào giá trị mới có thể truyền lửa cho khách hàng. MDRT không chỉ là danh hiệu, mà là bản lĩnh đi đầu: nói trúng, làm chuẩn, đồng hành thật. Khách không mua hợp đồng, họ mua niềm tin. Và bạn chính là lý do để họ tin tưởng. 

 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com