在过去两年中，百万圆桌的业务方式在世界各地都发生了重大变化。在这个办公室大门紧闭、政府纷纷出台社交距离政策，而大家也开始关注个人安全的时期，我们当中许多人也在为客户服务的过程中改变了互动方式，甚至改变了与员工、同事之间的互动方式。现在，我们基本上会通过虚拟平台完成大部分工作，而客户也根据周围情况调整了期望值。

随着事态变化速度稍稍放缓，如今正是时候仔细研究一下运营方式，以确保我们能继续代表客户，以负责任和符合道德的方式行事。百万圆桌委员对于当今世界领导符合道德的实践，权衡了各种必要条件。

虚拟客户会议如何影响道德规范？

随着 2020 年初全球实施居家隔离政策，Zoom 及其他虚拟会议平台成为了我们与客户联系并继续开展业务的命脉。两年后，虚拟技术已经渗透到我们日常工作的方方面面。对于一些顾问和客户来说，疫情在各地卷土重来之际，虚拟会面仍然是必不可少的安全预防措施——至少是一项定期措施。而对其他顾问来说，客户接受这些平台有助于提高会议效率，许多人更愿意以虚拟方式进行部分或所有客户审查。

随着新环境不断变化，其中最重要的是考虑与虚拟会议相关的风险。我们是否采取了必要的措施来安全地传输机密信息？现在是与客户一起重新评估，并解决网络安全问题的时候了。如果我们使用电子保险申请表，如何保护这些申请表中的信息？无意中披露指定权限或机密信息，可能对客户产生什么影响？根据这些信息考虑每个客户的情况，并与他们讨论关切点和偏好。

我们如何保护客户的机密信息？

我们有责任谨慎使用新技术，以确保客户的个人和财务信息不会泄露。如果始终通过官方平台进行沟通，并使用加密的公司电子邮件系统，就能避免这类敏感数据的泄露。此外，还应仔细考虑对这类信息的储存方式。我们必须确保自己只存储必要的客户文件。当我们在 Zoom 之类的平台上与客户会面时，必须非常清楚客户可以查看哪些信息。如果我们从一个屏幕或标签切换到另一个屏幕，别人可能会看到已经打开的信息，例如文件中的姓名。为了避免这种情况，在虚拟会面期间请确保所有其他文件和文件夹浏览器处于关闭状态，以免意外泄露。此外还有一个额外的预防措施，就是尝试使用隐晦的文件夹名称，例如用首字母而非全名来标注客户文件夹。

在通过虚拟方式与员工一起工作时，该如何考虑道德规范？

在虚拟环境中处理客户信息的保密和安全问题上，员工团队必须紧跟我们的步伐。我们必须告知他们最新的操作规则，并确保他们在与客户进行虚拟互动时，能够有意识地多加考虑。这是更新书面业务流程的大好时机，包括在线互动和额外的预防措施。

如何在社交媒体上保持专业精神？

我们的日常业务生活越来越依赖互联网，因此必须采取额外的预防措施，以确保我们发布的任何信息只限在目标受众之间分享。我们还应该采取预防措施，清除任何可能存储于网络空间的敏感材料。世界各地的许多顾问或多或少都会使用社交媒体，例如 Facebook、LinkedIn 或 WhatsApp。我们的社交媒体活动应该受到严格监管，且必须附带一个免责声明，表明我们发布的内容不是建议，而是一般信息。我们有责任了解各项限制，并以合规方式在线运营。

我们如何确保满足客户的需求？

2020 年初，由于个人健康与安全受到威胁，我们发现寻找人寿保险和遗产规划的准客户人数有所增加。普通消费者对保险产品和服务的需求，达到了前所未有的水平。当我们发现自己置身此种情况时，当务之急就是遵循我们的建议协议。

首先，如果准客户亲自找上门来，我们仍应遵循相同的步骤，当作是我们主动去接近他们。好好调查对方及其业务底细，搜索与客户有关的文章或帖子以便参考。这样您就能为第一次会面做好准备。

即便是准客户自己找上门，我们也应该遵循最高标准的实情调查流程。我们应设法彻底了解他们的需求，并询问有关其自身、家庭和企业方面的问题。对什么都感兴趣的人也会引起别人的兴趣。如果我们提出了问题，然后深思熟虑地倾听，就很容易开展有意义的对话。我们与他们会面的时间和质量应保持一致。要注重从实情调查到建议陈述及达成交易的每一个步骤，这样我们就能有信心满足他们的需求。

什么时候应该对准客户说不？

当准客户的要求令您感到不舒服的时候，不妨暂停一下，好好思考这种情况下的道德问题。不要忽视您的直觉，花点时间研究该请求，并确定履行该请求是否会违反适用的法律或法规。

准客户可能会索要回扣，即顾问向客户支付部分佣金。如果准客户来自习惯就每笔交易进行谈判的国家/地区，这种要求可能很常见，但这种做法在很多地方都是不合法的，我们有可能会因此面临吊销执照的风险。面对准客户索求回扣时，我们可以好好解释，一个恪守道德的顾问为其提供的服务，比一个满脑子竞争意识的顾问可能承诺给予的回扣更有价值。为了轻松解决这类事情，我们可以在业务委托书中主动述及付款方式和提供的服务，在一开始建立关系的时候就交给每一位客户。

如果准客户仍然要求抽取回扣，最好拒绝和他谈业务，并转向其他准客户。

务必遵守百万圆桌的伦理纲领，确保我们兑现尽可能提出优质建议的承诺。浏览本杂志和 mdrt.org 官网上分享的成功案例，向我们身边的同侪学习，时刻践行良好的道德规范。

百万圆桌伦理纲领

百万圆桌协会会员应时刻牢记，对百万圆桌伦理纲领的完全遵守与奉行，将有助于提升会员的最高素质标准。这些标准将有利于公众以及保险和金融服务行业。因此，会员应该：

1. 始终将客户的最高利益放在自己的直接或间接利益之上。
2. 努力保持和提高专业知识、技巧和能力，以保持最高标准的专业能力。
3. 对与客户事务有关的所有商业和个人信息严格保密，绝不公开。
4. 充分和完整地提供所有必要的事实，使客户能够做出明智的决定。
5. 注意个人言行，更好体现保险和金融服务专业以及百万圆桌的形象。
6. 确定保险或金融产品的替换必须有利于客户的利益。
7. 遵守并遵循您开展业务的司法管辖区的法律和法规的所有规定。