Michael Christian Advincula entra en acción cuando los clientes le hacen preguntas acerca de las criptomonedas y los NFT.
Por lo general, las criptomonedas y los tokens no fungibles (NFT, por sus siglas en inglés) no están dentro del área de experiencia de los asesores financieros, sin embargo, los clientes han estado haciendo preguntas acerca de estos nuevos productos financieros a medida que aumentan las transacciones con criptomonedas y el interés por los juegos en línea “Play to Earn” (juega para ganar) basados en NFT y por los bienes de colección. Advincula comparte sus consejos con respecto al aprendizaje de estos productos digitales y cómo mantener informados a los clientes.
¿Cómo contestas las preguntas de los clientes en torno a esos productos emergentes? ¿Qué factores deben tomar en cuenta?
Dado que las criptomonedas y los NFT son herramientas nuevas, los asesores financieros deben informarse al respecto. Siempre les digo a mis clientes que no soy un experto en el tema, pero que he investigado al respecto y que esto es lo que sé hasta este momento.
Considero que las criptomonedas y los NFT llegaron para quedarse. A la larga, estos productos se tratarán como las acciones tradicionales y otras oportunidades de inversión y tendrán un impacto en la forma en la que las aseguradoras asignan y gestionan las inversiones.
Si bien mis respuestas en torno a las preguntas relacionadas con las criptomonedas y los NFT las doy como generalista, les recuerdo a mis clientes que deben aplicar los mismos puntos que aplican a las inversiones típicas: el rendimiento de la inversión, la volatilidad del mercado, la liquidez, las implicaciones fiscales, así como la comprensión del cliente con respecto al producto y qué tan cómodo se siente con él. Dentro de esta lista de cinco cosas por considerar, el último punto es fundamental, ya que tendrá una influencia considerable en el desempeño de la inversión.
Tomemos como ejemplo las criptomonedas en Filipinas. El rendimiento de la inversión es atractivo y la volatilidad es errática, lo cual puede ser una ventaja o desventaja dependiendo del inversionista que se trate. En materia fiscal, el Banco Central de Filipinas está haciendo su parte al imponer impuestos sobre este tipo de inversiones. Las tasas de rendimiento dependerán del conocimiento que el inversionista tenga del mercado. Si el inversionista sabe cómo le genera dinero el sistema y comprende los riesgos involucrados, puede explorar el mercado de las criptomonedas.
¿Tienes algún consejo que les puedas dar a los asesores financieros que deseen aprender sobre estos productos emergentes?
Si bien las compañías de seguros hacen lo mejor que pueden por brindarnos información acerca de estos nuevos productos, nuestro deber como asesores financieros es hacer nuestra propia investigación. Haz un esfuerzo extra y consulta a expertos en TI, pregúntales sobre la tecnología blockchain o busca la opinión de corredores de inversión con respecto al valor que tienen las criptomonedas. ¿Cómo se compara su valor con el de las acciones? La asesoría financiera exige un aprendizaje continuo. Después de todo, nuestro trabajo consiste en presentar las mejores soluciones financieras para nuestros clientes. Si los NFT y las criptomonedas proporcionan excelentes tasas de rendimiento, debemos estudiar e incluir estos productos en las recomendaciones que les hagamos a los clientes.
