¿Cómo categorizas a tus clientes?

Los clasifico en tres categorías. En el primer grupo coloco a niños y personas de hasta 21 años. El énfasis en este grupo se hace en planes de cobertura de gastos médicos y de ahorro para la educación. A continuación, está la categoría laboral que se divide en personas de 22 a 45 años entre las cuales los gastos médicos son una preocupación y personas de 46 a 59 años a quienes trato de enfocar en la acumulación de un patrimonio previo a la jubilación. Por último, está el grupo de personas en edad de jubilarse, es decir de 60 años o más. En esta categoría me enfoco en la atención a la salud, transferencia del patrimonio y preparación del testamento.

¿Cómo gestionas la planeación para personas de 22 a 45 años en la categoría laboral?

Presento tres estrategias. Una de ellas se dirige a la cobertura de gastos médicos por medio de una póliza vinculada a unidades de cuenta que le ofrezca al cliente tanto un seguro como una inversión en un solo plan. De esta manera, si existiera un problema financiero que obligara al titular de la póliza a dejar de pagar las primas, seguiría contando con una cobertura médica siempre y cuando las inversiones en la póliza conserven su valor. Los planes de seguro vinculados a unidades de cuenta son sumamente populares entre clientes en edad laboral que aún no forman una familia. Este tipo de clientes se sienten cómodos sabiendo que cuentan con un programa de atención médica a largo plazo y con un plan de respaldo que les ofrece liquidez pues esto les permite retirar efectivo de su plan mediante la venta de las unidades de inversión.

¿Qué otras estrategias pones en práctica en este grupo laboral?

Hago énfasis en la jubilación y la planeación tributaria además de explicar a mis clientes que la planeación a largo plazo se ejecuta mediante un seguro dotal y una póliza de pensión. Cuando los clientes comprenden los beneficios de una planeación a largo plazo pueden lograr sus metas de vida más fácilmente y rápidamente. En el camino, revisaremos sus planes de vida una o dos veces al año.

También recomiendo implementar una cobertura de seguro para garantizar que sus seres queridos (por ejemplo, sus padres o sus hijos) puedan conservar su nivel de vida en caso de fallecimiento del jefe de familia. Calculamos una suma asegurada adecuada usando el enfoque en sus necesidades mediante el cual consideramos la necesidad que tiene la familia de liquidar sus deudas actuales y sus necesidades de ingresos en función de la capacidad del jefe de familia de generar ingresos durante su vida y hasta la fecha de su jubilación. Asimismo, analizo sus objetivos específicos como contar con un fondo de ahorro para la educación de sus hijos. Por lo tanto, le recomendaría a un cliente que pertenezca a este grupo en edad laboral con un salario mensual mínimo de 100,000 bahts que considerara empezar con una suma asegurada inicial de 10,000,000 bahts tailandeses.

Kaseenee Phetsaenngam miembro de MDRT desde hace cinco años de Lampang, Tailandia. Puedes contactarla en bee_kasenee@hotmail.com bee_kasenee@hotmail.com.