Practicar para la jubilación

Los asesores financieros entienden, mejor que nadie, que las mejores jubilaciones son aquellas que se planean y preparan tanto financiera como mentalmente. Nadie quiere verse obligado a jubilarse de forma imprevista como consecuencia de una enfermedad u otras circunstancias. Sin embargo Marlon Vernon Teka De Leon, LUTCF, miembro de MDRT desde hace 11 años, dijo: “Vemos muchos ejemplos de personas en nuestra profesión que son como zapateros con agujeros en sus zapatos. Nos olvidamos de nosotros mismos”.

Todos debemos tomar en serio la jubilación, más aún los asesores financieros, ya que somo un ejemplo para nuestros clientes y para quienes nos rodean. “Quiero que mis clientes sientan que pueden imitarme”, mencionó De Leon, que atiende en su negocio a unos 1,000 clientes y cuenta con un equipo de siete asesores apoyados por tres empleados administrativos. Vive y trabaja en Trinidad y Tobago, donde es difícil encontrar historias positivas sobre la jubilación.

“En mi país, por desgracia, el 70 % de las personas que llegan a la edad de 65 años no pueden jubilarse”, afirmó.

Cambiar la narrativa de la jubilación

Incluso cuando las finanzas están en orden, la jubilación es mucho más que solo un objetivo financiero, debido a que esta fase de la vida tiene una connotación negativa relacionada con el declive y con no contribuir de forma valiosa a la sociedad. Esta narrativa puede proceder de generaciones pasadas, cuando la esperanza de vida en el país era menor. En 1960, el promedio de vida general en Trinidad y Tobago era de 66 años. Cuando alguien se jubilaba a los 65 años, esta etapa duraba poco tiempo. La expectativa de vida está aumentando en gran parte del mundo, por lo que ahora la fase de jubilación es más larga, y abarca una mayor parte de nuestras vidas en comparación con generaciones anteriores. Además, existen más opciones respecto a cómo trabajamos y nos jubilamos. Sin embargo, algunos asesores financieros no se han preparado para lo que podría ser su jubilación.

De Leon, de 47 años, lleva planeando y practicando para su jubilación desde que tenía 38. Su objetivo es estar jubilado por completo entre los 55 y los 60 años.

“Creo que la jubilación no es necesariamente un objetivo financiero”, comentó De Leon. “Para mí, es un objetivo de estilo de vida, que no solo tiene que ver con la edad. Depende del estilo de vida que quieras tener. Algunas personas pueden elegir prolongar su carrera laboral o dedicarse a otra cosa. Adopté un enfoque de jubilación híbrido en el que practico para la jubilación”.

Practicar para la jubilación

¿A qué se refiere con practicar para la jubilación?

“Ahora puedo disfrutar de las cosas que quiero hacer”, explicó De Leon. “Esto significa disfrutar de lo mejor de la vida cuando todavía estoy en mi mejor momento; también significa tener vacaciones, pasar tiempo con mis hijos, amigos, familia, probar comidas diferentes y solo hacer cosas diferentes”.

Al hacer esas actividades hoy, puede tener una mejor idea de cuánto invertir en rentas vitalicias para mantener el estilo de vida que ha estado practicando.

“Quiero saber que tendré suficiente pista cuando esté listo para aterrizar el avión”, dijo De Leon. “Lo último que quiero es acabar en una jubilación en la que haya más tiempo que dinero. Quiero que ese tiempo sea un testimonio no solo de la planeación que he hecho para los demás, sino también para mí mismo”.

Su enfoque para la planeación de la jubilación comenzó de la misma manera en la que se convirtió en un asesor financiero exitoso: con disciplina. “Alrededor del 20 al 30 % de lo que ganas antes de impuestos debería destinarse a tu jubilación”, afirmó.

Muchas personas no ahorran tanto, pero De Leon insta a sus clientes a comprometerse con ese objetivo. “Si este es el estilo de vida que quieres, debes sacrificarte en este momento para no tener que hacerlo después”, explicó De Leon y añadió que parte de trabajar en su plan de jubilación híbrido consiste en evaluarlo cada cinco años.

De Leon conoció a su mentor Sanjay Tolani, Ph.D., MBA. miembro de MDRT desde hace 23 años. “Lleva viviendo un estilo de vida de jubilación híbrido desde que lo conozco”, dijo De Leon. “Hace un viaje cada tres meses. Puede hacerlo porque aparta el 40 % de lo que gana, y vive con el 60 % de sus ingresos. El otro 40 % lo destina a la jubilación y las inversiones”.

Honrar las elecciones

El hecho de que De Leon se enfoque en la planeación de su jubilación no significa que no disfrute su carrera. “Amo mi profesión, pero me amo más a mí mismo. Quiero tener la opción de jubilarme”, comentó. También le gustaría pasar más tiempo con su familia y sus seres queridos. Como trabajó tanto en sus primeros años para mantener a su familia, se perdió muchos momentos con sus hijos cuando eran pequeños.

No obstante, si sus clientes u otros asesores financieros consideran que ese no es el enfoque que quieren adoptar, De Leon lo entiende. “Si una persona quiere trabajar más allá de eso, respeto esa elección. Pero también debo respetar las mías. Prefiero estar preparado y decidir no aprovechar la oportunidad de jubilarme que tener la oportunidad de hacerlo y no estar preparado. Estoy trabajando para asegurarme de que, sin importar lo que decida hacer en el futuro, sea feliz, tanto si elijo prolongar mi carrera más allá de los 60 como si elijo hacer otra cosa y dejar la profesión”.

Contacto

Marlon De Leon marlon_deleon@sagicor.com