“Laju perubahan, perkembangan, penerapan, dan inovasi AI—barangkali tak ada yang sepesat itu sejak lahirnya internet, atau malah mungkin jauh lebih cepat lagi,” kata anggota dua tahun MDRT Dave Alison, CFP, EA.

Menimbang cepatnya AI menyebar dan perlunya transparansi terkait teknologi yang kadang kontroversial ini, MDRT mengadakan survei tingkat kenyamanan nasabah di Amerika Serikat, Singapura, dan Jepang terkait teknologi yang sedang pesat-pesatnya ini.

Yakin dengan catatan

Menurut survei di A.S. terhadap 2.000 orang dewasa pada Januari/Februari 2025, hampir 71% responden yang sudah punya penasihat yakin penasihat mereka perlu menggunakan AI, sementara 53% dari yang belum punya menyatakan keyakinan serupa. Kalangan yang pertama ingin penasihatnya menggunakan AI untuk bantuan chatbot otomatis (37,5%), pemasaran (31,5%), verifikasi dan autentikasi dokumen (29,5%), serta komunikasi nasabah umum (29,5%).

Alison sudah memantau AI sejak melihat hal yang dilakukan sebagian nasabah di Meta dan Google 15 tahun lalu. Ia langsung mengguna- kan ChatGPT sejak meluncur pada akhir 2022 dan melihat dampak transformatifnya terhadap keseharian nasabah ultra-high-net-worth, serta timnya yang diawaki 97 penasihat dan 145 staf di A.S.

Kini, Alison pakai AI untuk mendongkrak produktivitas karyawan, efisiensi operasional, dan inovasi produk dan jasa. Ia intens melatih ChatGPT untuk mengenal dirinya, dengan mengunggah artikel, podcast, dan konten lain yang pernah ia buat, agar alat ini bisa menguasai gaya bahasanya dan mengenal bisnisnya. Sekarang, ia bisa meminta ChatGPT untuk mencari cara komunikasi strategi yang lebih sederhana, sudut yang luput dari perhatian, dan titik diferensiasi dari pesaing.

“Bayangkan ada ajudan pribadi paling pintar sejagat untuk kalian semua,” kata Alison kepada timnya. “Dia sudah membaca setiap buku, makalah, dan laporan riset, dan kalian bisa memakainya sebagai kawan berpikir untuk memacu efektivitas kerja.”

Alhasil, produktivitas dan mutu layanan pun melejit tinggi, termasuk pengalaman baru-baru ini ketika Alison memuat detail calon deal real estat ke ChatGPT untuk menyusun tanggapan tentang uji tuntas. Analisisnya beres dalam 30-40 menit, bukan sehari penuh seperti kalau dikerjakan manual.

Hampir 54% responden survei di A.S. dengan penasihat pengguna AI mengaku kualitas saran yang mereka terima naik. Tentu, terkait AI, isu kepatuhan jadi amat penting. Survei MDRT juga mendapati 53% responden wanita dan 35,7% responden pria di A.S. merasa tidak cocok jika penasihat memakai AI untuk merancang saran khusus. Di segmen responden tanpa penasihat, 43,8% wanita dan 41,7% pria juga merasa tidak nyaman.

Di samping menggunakan ChatGPT versi korporat yang proteksi datanya jauh melampaui versi gratis, selama enam bulan pada 2024, kantor Alison juga menyusun kebijakan AI internal untuk mengatur anjuran dan larangan bagi staf dan penasihat, khususnya bila berurusan dengan informasi pribadi nasabah.

“Sulit kalau kebijakannya generik, mengingat jamak dan spesifiknya skenario penggunaan AI,” katanya, sambil menambahkan bahwa ia punya GPT custom untuk automasi proses reviu kepatuhan guna menambah kecepatan dan mengurangi komplikasi. “Setiap firma jasa keuangan perlu memikirkan hal ini.”

Bagi anggota 18 tahun MDRT Paresh B. Shah, CFP, AI telah berperan besar dalam efisiensi waktu untuk bisnisnya di A.S., termasuk efisiensi proses dan alur kerja untuk para rekan yang menangani seleksi polis, mempersiapkan case, atau mengelola komunikasi dengan nasabah. AI juga ia pakai untuk membuat video pelatihan, dan Shah menggunakan Gamma untuk menyusun presentasi serta Zocks, aplikasi notulis yang merangkum rapat dan menyusun daftar tinda- kan tapi tidak merekam isi diskusi- nya. Alhasil, jumlah tugas yang tercecer berkurang dan penuntasan daftar tindakan meningkat.

Selain itu, mengunggah SPT pajak ke program TaxPlanIQ, yang berdaya AI, telah menyingkat proses perencanaan warisan.

“Kantor kami jadi lebih optimal,” kata Shah. “Kami mencoba menggunakan apa pun sebaik mungkin.”

Belum ada nasabah Shah yang bertanya tentang penggunaan AI di praktiknya. Pernah ada, memang, yang keberatan notula rapat virtual dibuat dengan AI tapi, ironisnya, orang ini ingin berkonsultasi tentang investasi di sektor AI.

Beda negara, serupa rasa

Tingkat kenyamanan nasabah di Singapura juga tinggi. Ada 81% responden yang menggunakan AI, khususnya untuk menyusun anggaran, melacak pengeluaran, dan strategi investasi terautomasi, menurut survei MDRT terhadap 2.000 orang dewasa di sana pada April 2025. Ada 72% responden yang yakin penasihat semestinya diizinkan menggunakan AI, dan 88% yakin AI telah menambah mutu saran yang mereka terima.

Data ini senada dengan amatan Joyce Chan, ChFC/S, terhadap para nasabahnya di Singapura.

“Saya malah ditantang untuk lebih banyak pakai AI!” ungkap anggota tujuh tahun MDRT ini. Ia berhasil menambah produksi dan mengurangi biaya untuk tim admin berkat kemampuan AI dalam memoles pesan dan konten. “Saya suka menulis dan sering panjang kalau menulis pesan untuk nasabah. Pernah ada yang, dengan nada canda, meminta saya merangkum pesan saya ke format bullet-point yang mudah dicerna. Saya jadi perlu buat versi ringkasnya. Tentunya, dengan bantuan AI.”

Chan dan timnya juga menggunakan AI untuk komparasi polis, rancang slide pelatihan, simplifikasi ide keuangan rumit ke konsep simpel yang mudah dipahami, dan rancang materi branding. Waktu untuk menyaring detail polis dan menyusun ringkasan pun lebih singkat.

Nasabah di Singapura secara khusus senang dengan kemampuan AI memvisualkan komparasi opsi, kata Gerann Ngiam.

“Ada nasabah high-net-worth yang senang dengan bagan perban- dingan produk yang saya buat karena dia jadi tak perlu membaca brosur 50 halaman,” kata anggota tiga tahun MDRT ini.

Ngiam memakai AI untuk menelaah profil calon staf, menyusun materi rekrutmen—paket karier spesifik yang disusun dengan AI menaikkan minat kandidat 30–40% untuk direkrut—membuat ringkasan finansial, menyusun penjelasan dwibahasa, dan menyiapkan presentasi untuk nasabah dalam 30 menit (tugas yang dulu makan waktu tiga jam).

Ngiam pernah membantu orang tua nasabah, yang hanya bisa bahasa Mandarin, dengan AI untuk menerjemahkan dan menyesuaikan brosur berbahasa Inggris serta menyisipkan analogi yang pas, seperti kiasan menanam pohon buah untuk menjelaskan bunga majemuk. Memang, 37% baby boomer (lahir 1946–1964) di Singapura kurang menggunakan AI, dibanding 87% Gen Z (1997–2012). Teringatnya: Ada juga nasabah Ngiam yang memintanya menjelaskan rencana pensiun dengan “gaya Tik Tok”. Dengan bantuan AI, ia meracik penjelasan yang cepat, seru, dan menginspirasi nasabah itu untuk share ke teman-temannya.

Namun, mudah digunakan tidak berarti tanpa batasan. Survei MDRT mendapati bahwa 84% orang Singapura mendukung regulasi AI untuk konsultasi keuangan; 88% di antaranya ingin diberi tahu bahwa AI dipakai dan 79% menyatakan sudah mendapatkan transparansi itu.

Chan juga selalu menyatakan bila AI ia gunakan, misalnya untuk video atau gambar buatan AI, dan menyampaikan kebijakan AI tim- nya kepada nasabah. Kebijakan itu mengatur larangan memasukkan informasi pengenal nasabah ke dalam AI, sekalipun yang versi berbayar dan aman.

Ngiam—yang memosisikan AI sebagai asisten, bukan pengganti, untuk meringankan beban admin timnya—juga mengutamakan transparansi dan relasi antarpribadi.

“Luaran dari AI selalu saya iringi dengan penjelasan pribadi,” katanya, “agar nasabah tetap merasa didampingi.”

Campur rasa

Di sisi lain, survei MDRT pada April 2025 menyingkap tingkat pemanfaatan AI oleh nasabah di Jepang lebih rendah (hanya 25% dari 2.000 responden). Dari segmen tersebut, hanya 48% yang memakainya untuk pengelolaan aset, dan 17% saja yang menyatakan minat terkait penasihat pengguna AI untuk pengelolaan aset. (Begitupun, angka itu naik ke 52% untuk responden yang punya pengalaman konsultasi dengan penasihat dan 46% di antara nasabah sudah menggunakan AI.) Sementara itu, 39% berkata penasihat tidak boleh menggunakan AI dan 74% yang penasihatnya pengguna AI menyatakan teknologi itu telah meningkatkan mutu saran yang diterima.

Anggota 16 tahun MDRT Katsue Hayashi mengonfirmasi bahwa, meski nasabah di Jepang yang menggunakan AI lebih reseptif, jamak pula yang kurang akrab dengan alat ini dan gunanya dalam keseharian mereka, mulai dari sarana pencari info RIPLAY asuransi hingga rekomendasi video YouTube untuk ditonton.

Bagi Hayashi, AI sangat membantu menghemat waktu penyiapan dokumen. Namun, ia juga menyadari perlunya kemampuan memahami informasi dan mendeteksi kesalahan AI. Bila nasabah merasa skeptis, ia tahu cara menanganinya.

“Saya tunjukkan contohnya langsung di ponsel mereka— misalnya, dengan aplikasi Gemini atau Copilot—agar mereka bisa melihat cara mengintegrasikan AI dengan aman dan efektif ke teknologi lainnya,” ujarnya. “Nasabah jadi paham dan percaya.”

Di mana pun praktik jasa diselenggarakan, penasihat harus mengakui pesatnya perkembangan peran AI untuk nasabah dan pekerjaan, serta tidak meng- hindari perubahan.

“Dalam hidup seorang nasabah, penasihat takkan pernah tergantikan, tapi penasihat yang tidak menggunakan teknologi akan tergantikan oleh penasihat yang menggunakannya,” kata Shah, mengutip bebas wawasan MDRT yang ia rasa makin ke sini makin relevan. “Dengan AI, kita menyaksikan akselerasinya. Saya mencoba menyertakan sebanyak mungkin teknologi baru, agar tidak ketinggalan.”

Senada, Alison mengimbuhkan bahwa AI, yang kadang bisa salah dan perlu dievaluasi, takkan pernah punya kewajiban fidusia atau kecakapan analitis seorang manusia.

“Nasabah tidak bisa membuka ChatGPT dan mencari jawaban karena seringnya mereka tak tahu cara bertanyanya,” katanya. “Si penasihat- lah ahlinya, bukan ChatGPT. ChatGPT itu alatnya.”

Hasil Pencarian

Hasil Pencarian

Cara nasabah memandang AI

Rambu-rambu berpraktik

Gak sakit lagi

Terpacu

Tumbuh bersama

Melampaui garis finis

Waktu yang tepat

Suka dan duka bersama AI

Dampak yang tak kenal batas

Sediakan masa depan