ความสัมพันธ์ของผมกับ Peter และครอบครัว ของเขาเริ่มต้นขึ้นในปี 2011 พวกเขาอยู่ในกลุ่มลูกค้า 10 รายแรกของผม Peter และ John น้องชายของเขาเป็นหุ้นส่วนกันในบริษัทโลจิสติกส์แบบครอบครัวที่เติบโตและประสบความสำเร็จ Peter และภรรยาของเขามีลูกด้วยกันสามคน

แม้ว่า Peter จะเป็นสิ่งที่เราพูดกันในแอฟริกาใต้ว่าเป็นคนที่มีฐานะรายได้ปานกลางถึงสูงก็ตาม เขากำลังต่อสู้ดิ้นรนกับการเสพติดแอลกอฮอล์และการพนัน แม้ว่าเขาจะมีอายุแค่ 34 ปี แต่เขากำลังรับมือกับปัญหาสุขภาพเนื่องจากโรคพิษสุราเรื้อรัง ซึ่งทำให้เกิดความเครียดต่อชีวิตสมรสและความมั่งคั่งของเขา

Peter วางแผนทางการเงินไว้เพียงเล็กน้อยไม่ว่าจะเป็นแบบใดก็ตาม และกรณีนี้มีความซับซ้อนเนื่องจากต้องมีการวางแผนด้านการเงินและความจำเป็นทางธุรกิจ

ผมยังทำงานกับ Peter ในเรื่องมรดก การลงทุน ความคุ้มครอง และการวางแผนภาษีเพื่อสร้างแผนการเงินแบบองค์รวม

ตัวผลักดันความซับซ้อนคือการต้องรับมือกับปัญหาด้านสุขภาพในระหว่างการพิจารณารับประกันทางการแพทย์เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองทางธุรกิจต่อเจ้าหนี้ ความกังวลด้านสภาพคล่องของมรดกและธุรกิจของครอบครัว

ประเด็นซับซ้อนที่อาจนำไปสู่ปัญหาถูกเปิดให้เห็นเมื่อผมเริ่มวิเคราะห์พอร์ตของลูกค้าและในไม่ช้าก็เห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่กรณีปกติงานของผมกับลูกค้ารายนี้ทอดยาวออกไปถึง 14 ปีและต้องใช้วิธีการที่แตกต่างและไม่เหมือนใครเพื่อปกป้องการสร้างความมั่งคั่งและความคุ้มครองคนในความพึ่งพาที่แย่กว่านั้นคือสุขภาพและการแต่งงานของ Peter เสื่อมถอยลงและผลประโยชน์ทางธุรกิจก็ยิ่งแข็งแกร่งขึ้น

ตลอดความสัมพันธ์ของเรา Peter ได้รับคำแนะนำทางการเงินต่อเนื่องจากผมและเพิ่มอีกหลายกรมธรรม์ฯ รวมถึงการลงทุนลงไปในพอร์ตของเขา เงินบำนาญเกษียณอายุ การสร้างการลงทุนและกรมธรรม์ฯ ทุนศึกษา นอกจากนี้เขายังได้ซื้อกรมธรรม์ฯ สัญญาซื้อ – ขายและกรมธรรม์ฯคุ้มครองบุคคลสำคัญเพื่อการคุ้มครองธุรกิจ และกรมธรรม์ฯ คุ้มครองชีวิต คุ้มครองการเจ็บป่วยจากโรคร้ายแรง คุ้มครองรายได้และการทุพพลภาพจากอาชีพและการด้อยค่าของสินทรัพย์

ความจริงที่ว่าเรามีความคุ้มครองเมื่อ Peterเสียชีวิต ณ ขณะอายุ 48 ปี หมายความว่าเราสามารถ ดูแลกองมรดกได้อย่างเต็มที่และดูแลให้ลูกๆ และ คู่สมรสของเขาได้รับการดูแลตลอดชีวิตที่เหลือ ผมสามารถมองตาของ Peter ก่อนที่เขาจะเสียชีวิตและรับรองว่าเขาจะไม่ต้องกังวล เป็นช่วงเวลาที่ลึกซึ้งในอาชีพของผมในฐานะนักวางแผนทางการเงิน

Kobus Kleyn เป็นสมาชิก MDRT หกปี จาก Midrand, South Africa Cherian Panavila John, MBA, FAIQ (CII) เป็นสมาชิกเก้าปี ของ MDRT จาก Abu Dhabi,United Arab Emirates ผู้สนับสนุนบทความนี้