ในการพบกับลูกค้าผู้มุ่งหวังครั้งแรก การแชร์ภาพรวมของสิ่งที่เราในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินนั้นเป็นเรื่องที่ดี ในทีมของเรา เราแบ่งปันปรัชญาของการวางแผนทางการเงิน และนำกรอบการทำงานนี้มาใช้เป็นสิ่งที่เรานำเสนอต่อลูกค้าของเรา เมื่อเริ่มต้นการพูดคุยกัน การทำเช่นนี้ เราหวังว่าจะช่วยให้ลูกค้าเข้าใจกระบวนการวางแผนทางการเงินได้ดีขึ้น

กรอบการทำงานการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลมีสี่โมดูลที่เข้าใจง่ายและชัดเจน คือ

1. รับประกันรายได้ (Assure)
2. สร้างความมั่งคั่ง (Build)
3. ควบคุมรายจ่ายด้านการเงิน (Control)
4. การกระจายความมั่งคั่ง (Distribute)

คำสำคัญในแต่ละโมดูลคือ “รับประกัน (Assure)” “สร้าง (Build)” “ควบคุม (Control)” และ “กระจาย (Distribute)” ซึ่งทำให้ง่ายแก่ลูกค้าของเราในจดจำตัวย่อว่า ABCD และยังสามารถจัดการตามลำดับตัวอักษรได้โดยบังเอิญ มาดูรายละเอียดของแต่ละคำกัน

รับประกัน (Assure)

หนึ่งในทรัพย์สินที่มีค่าสุดที่คนๆ หนึ่งจะมีได้คือความสามารถในการหาทรัพย์สิน ลูกค้าจะรับประกันความเป็นอยู่ของตัวเองได้ และสร้างรูปแบบการใช้ชีวิตด้วยรายได้ของตน หัวข้อนี้มักเป็นจุดเริ่มต้นการของสนทนาเกี่ยวกับการวางแผน

ทางการเงิน เราต้องการช่วยให้พวกเขาสามารถรับประกันความสามารถการหาทรัพย์สินของตนเอง เราทำโดยการพูดคุยเกี่ยวกับผลกระทบของเรื่องราวแห่งความโชคร้ายสองเรื่อง หนึ่งคือเมื่อพวกเขาไม่สบาย และทำงานไม่ได้ และสองคือเมื่อจากไปก่อนเวลาอันควร เราขอให้ลูกค้าแชร์เกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาอยากเป็น หนี้สิน และจำนวนปีที่พวกเขาต้องการ

การทดแทนรายได้ หากมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น ด้วยการจัดการความเสี่ยงของลูกค้าอย่างเหมาะสม เราจะมีพื้นฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการสร้างความมั่งคั่งของพวกเขา

สร้าง (Build)

ลูกค้ามักตื่นเต้นที่สุดที่จะเล่าให้ฟังเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและสิ่งที่พวกเขาต้องการเป็น ในขณะที่ฟัง พวกเราค่อยๆ แบ่งหมวดหมู่เป้าหมายของลูกค้าออกเป็นสองส่วน คือ การสะสมทรัพย์สินและการวางแผนการเกษียณอายุ ขั้นแรกคือ

การวางแผนสำหรับการเกษียณที่อาจจะเกิดขึ้นก่อนอายุเกษียณที่พวกเขาต้องการ และข้อสองคืออะไรก็ตามที่เกิดขึ้นหลังอายุเกษียณ เมื่อเราแบ่งเป้าหมายเหล่านี้ เราจะจัดอันดับตามความสำคัญและความเร่งด่วน เรายังมีข้อมูลมากขึ้นเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ความโน้มเอียง และความชื่นชอบก่อนที่จะให้คำแนะนำทางด้านการเงินใดๆ

ควบคุม (Control)

เมื่อลูกค้ามีความคืบหน้าเกี่ยวกับเป้าหมาย สิ่งที่สำคัญมากคือการต้องเน้นย้ำถึงค่าใช้จ่ายด้านการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ ที่อาจส่งผลกระทบต่อรายการทรัพย์สินของลูกค้า เช่น ภาษีและดอกเบี้ยจากหนี้สิน ในโมดูลนี้ เราพบวิธีที่จะช่วยลูกค้าเราตัดสินใจเกี่ยวการลงทุนด้านภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ และยังทำให้แน่ใจว่าลูกค้าขอลดภาษีอย่างถูกต้อง เรายังรีวิว

การจดจำนองและหนี้สินอื่นเพื่อช่วยลูกค้าประหยัดดอกเบี้ย เมื่อใส่ใจกับสิ่งเหล่านี้ เราสามารถช่วยลูกค้าในลดกระแสเงินออกให้เหลือน้อยที่สุด เพื่อที่จะไปถึงเป้าหมายง่ายขึ้น

กระจาย (Distribute)

ท้ายที่สุด เราช่วยลูกค้าในการแบ่งปันความมั่งคั่งของเขากับครอบครัวและคนที่รักผ่านการกระจายอย่างระมัดระวัง

การพูดคุยกับลูกค้าจะแยกเป็นสองส่วนคือการกระจายเมื่อยังมีชีวิตอยู่และเมื่อพวกเขาจากไป ลูกค้าอาจต้องการที่จะวางแผนสำหรับการศึกษาของลูกๆ ให้คนที่รัก หรือแม้แต่สร้างองค์กรการกุศล เราช่วยลูกค้าในการบรรลุเจตนาเหล่านั้น

แม้เมื่อพวกเขาจากไปแล้วผ่านการวางแผนมรดกและการนำแผนไปปฏิบัติอย่างเหมาะสม

โดยสรุป กรอบการทำงานนี้ทำให้เชื่อมโยงกับลูกค้าผู้มุ่งหวังของเราอย่างมีประสิทธิภาพ ลูกค้าเห็นความชัดเจนในวิธีนี้ และมีควรมั่นใจที่จะตัดสินใจกับเรา ลูกค้าปัจจุบันยังสามารถสื่อสารเจตนาของตนได้มีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยการใช้

คำสำคัญง่ายๆ ที่เราใช้ในการกรอบการทำงานของเรา

ผมหวังว่าไอเดียนี้จะช่วยคุณพัฒนาธุรกิจให้ดีขึ้น และผมขอให้คุณประสบความสำเร็จ เพียงจดจำไว้ง่ายๆ แค่ ABCD

Chee Hong Gan (Vincent), ChFC, CLU เป็นสมาชิก MDRT 11 ปีและ Silver Knight แห่งมูลนิธิ MDRT ปัจจุบันเขาเป็นอาสาสมัคร MDRT และทำงานอยู่ในคณะกรรมการหลายคณะ และปฏิบัติหน้าที่ในฐานะรองประธานฝ่าย Gan เป็นผู้อำนวยการอาวุโสที่ Great Eastern Financial Advisers ในสิงคโปร์ และมุ่งเน้นการทำงานไปที่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม ให้กับลูกค้า ซึ่งเป็นส่วนใหญ่เป็นผู้ประกอบวิชาชีพ ผู้จัดการ ผู้บริหาร และเจ้าของธุรกิจ