เมื่อพูดถึงสิ่งที่เป็นแก่นสารของอังกฤษ ไม่มีคำตอบที่ ถูกต้อง ตั้งแต่น้ำชายามบ่ายไปจนถึงกระท่อมที่มีเสน่ห์ พรีเมียร์ลีกไปจนถึงราชวงศ์ ความคิดเห็นแตกต่างกันไปเกี่ยวกับสิ่งที่สามารถอ้างเป็นสาระสำคัญของความเป็นอังกฤษได้ แต่สำหรับสมาชิก MDRT ในสหราชอาณาจักร อย่างน้อยเมื่อพูดถึงบริการทางการเงิน สิ่งหนึ่งที่ต้องนึกถึงในทันที: กฎระเบียบ

กฎระเบียบนั้นยังห่างไกลจากการเป็นปรากฏการณ์ใหม่ใน สหราชอาณาจักร แต่ในปี 2012 การทบทวนการจัดจำหน่ายการค้าปลีก (RDR) มีผลบังคับใช้และมีผลกระทบอย่างมากต่ออาชีพการงาน RDR ซึ่งก่อตั้งโดย Financial Conduct Authority (FCA) ได้หยุดรับค่าคอมมิชชั่นและกำหนดคุณสมบัติระดับหนึ่งสำหรับที่ปรึกษาทั้งหมด

ในขณะที่กฎใหม่เหล่านี้ทำให้บางคนออกจากอาชีพนี้ RDR ไม่ได้ถูกประณามในระดับสากล ในความเป็นจริง Sarah Helen Hogan, ACII สมาชิก MDRT หกปีจากแลงคาเชียร์ ประเทศอังกฤษ กล่าวว่า “RDR เป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่จะเกิดขึ้นกับสหราชอาณาจักรสำหรับการวางแผนทางการเงิน การเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมดีขึ้นสำหรับลูกค้า และ ที่ปรึกษา”

Elaine Milne, Dip PFS สมาชิก MDRT 14 ปีจากบริสตอล ประเทศอังกฤษ เห็นด้วยว่าแม้การปฏิบัติตามระเบียบการที่แม่นยำอาจทำให้ผู้ให้คำปรึกษาทำงานยากขึ้น แต่ผลประโยชน์กลับมีค่ามากกว่าผลเสีย

“กฎเกณฑ์นั้นเข้มงวด กฎระเบียบนั้นเข้มงวด และการมีคุณสมบัติก็ยาก” เธอกล่าว “อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ที่เราสามารถมอบให้กับลูกค้าและโซลูชันที่เรามีเพื่อช่วยในการวางแผนทางการเงินนั้นอยู่ในระดับเฟิร์สคลาส”

Hogan กล่าวว่าเธอยังคงได้รับการโต้กลับในบางครั้งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม แต่เธอถือเป็นสัญญาณว่าเธอจำเป็นที่จะอธิบายเรื่องต่าง ๆ ให้ชัดเจนยิ่งขึ้น

“ความท้าทายส่วนใหญ่มาจากการสื่อสารที่ไม่ดีหรือขาด ความเข้าใจ” เธอกล่าว “เมื่อคุณแยกย่อยเป็นสาเหตุว่าทำไมถึงเป็นแบบนั้น ปกติแล้วสิ่งนี้จะได้รับการแก้ไข”

Catherine Gough, FPFS, สมาชิก MDRT ห้าปีจากเมืองชรูว์สเบอรี ประเทศอังกฤษ ก็ประสบปัญหาขัดแย้งเรื่อง ค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากผู้ที่คุ้นเคยกับการจัดการการตัดสินใจทางการเงินด้วยตนเอง

“ครั้งแล้วครั้งเล่า เราอาจมีลูกค้าใหม่ที่มีศักยภาพซึ่งเคยเป็น DIYer มาโดยตลอดและตอนนี้กำลังต่อสู้ดิ้นรนกับความจำเป็น/ต้องการคำแนะนำแต่ไม่เต็มใจที่จะจ่ายสำหรับคำแนะนำนั้นเมื่อพวกเขาได้ทำเองมาโดยตลอด” เธอกล่าว

Gough มองว่าบทบาทของเธอคือการช่วยให้ลูกค้าบรรลุสิ่งที่สำคัญสำหรับพวกเขา เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในฝัน หรือมอบความมั่นใจให้พวกเขาในการตัดสินใจที่ยากลำบาก เช่น การเกษียณอายุ ด้วยเหตุนี้ เธอจึงตั้งเป้าที่จะเปลี่ยนจากความสัมพันธ์เชิงธุรกรรมล้วน ๆ ไปสู่ความสัมพันธ์ระยะยาวมากขึ้น

Asvin Chauhan, Dip FA, MIFP สมาชิก MDRT 24 ปีจาก Leamington Spa ประเทศอังกฤษ ได้เลือกตลาดเป้าหมายของเขาโดยเฉพาะ เนื่องจากมีศักยภาพสำหรับความสัมพันธ์ระยะยาว เขาทำงานร่วมกับเภสัชกรที่เป็นเจ้าของธุรกิจของตัวเอง เขาถูกแนะนำให้ไปหาเภสัชกรสองคนแรกเมื่อ 25 ปีที่แล้ว และต่อมาได้ทำให้พวกเขาเป็นกลุ่มเฉพาะของเขา

“ผมพบว่าตลาดเฉพาะกลุ่มนี้คุ้มค่ามาก เนื่องจากลูกค้ามีวิธีการทางการเงินและความปรารถนาที่จะใช้ประโยชน์สูงสุดจาก การวางแผนทางการเงินและความรู้ด้านเทคนิคของผม และชื่นชมคุณค่าของความสัมพันธ์ระยะยาว” เขากล่าว

แน่นอนว่า ไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่ได้รับข้อมูลหรือการศึกษาดีเท่ากับลูกค้ากลุ่มเฉพาะของ Chauhan Carla Brown, FPFS, สมาชิก MDRT ห้าปีจาก Cuddington ประเทศอังกฤษ กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงและข้อบังคับบางอย่างได้นำไปสู่ “ช่องว่างของคำแนะนำ” สำหรับผู้ที่ก่อนหน้านี้สามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาในสาขาของธนาคารและตอนนี้ต้องหาที่ปรึกษาอิสระและจ่าย สําหรับคําแนะนําของพวกเขา

“เราเห็นประชากรกลุ่มใหญ่ที่ไม่สามารถเข้าถึงคำแนะนำได้” เธอกล่าว “แต่มีลูกค้ามากมายที่นั่นที่มีความสุขอย่างยิ่ง ที่จะจ่ายค่าบริการของเรา”

จากข้อมูลของ FCA มีที่ปรึกษา 36,400 คน ใน สหราชอาณาจักรในช่วงปี 2019 แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างเด่นชัดตั้งแต่ปี 2016 แต่ที่ปรึกษายังคงมีสัดส่วน เพียง 0.05% ของประชากรสหราชอาณาจักร

“นี่เป็นอุตสาหกรรมที่ค่อนข้างเล็กเมื่อเทียบกับจำนวนคนในสหราชอาณาจักร” Hogan กล่าว “นั่นคือประเด็น”

เธอยังชี้ให้เห็นว่าประชากรที่ปรึกษามีอายุมากขึ้นอย่างรวดเร็ว — โดยอายุเฉลี่ยของที่ปรึกษาในสหราชอาณาจักรอยู่ที่ 58 ปี เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยทั่วโลกที่ 51 ถึง 55 ปี และอาจจะขัดกับคุณสมบัติของ สหราชอาณาจักรสมัยใหม่

“ฉันยังไม่แน่ใจด้วยว่าประชากรที่ปรึกษาเป็นตัวแทนของความหลากหลายของสาธารณชนในสหราชอาณาจักร และนี่คือสิ่งที่เราต้องดำเนินการ” Hogan กล่าว “ภูมิหลังและความคิดที่แตกต่างกันและการเป็นตัวแทนของลูกค้าที่เราดูแล อาจเป็นสิ่งที่ดีเท่านั้น”

กฎระเบียบใหม่มุ่งเน้นไปที่ผลประโยชน์ของลูกค้าที่กําลังจะเกิดขึ้นเช่นกัน ในเดือนกรกฎาคม 2023 ภาษีผู้บริโภคจะมี ผลบังคับใช้ โดยใช้มาตรฐานการคุ้มครองลูกค้าที่สูงขึ้นและชัดเจนยิ่งขึ้น และสมาชิก MDRT ยืนกรานว่ามาตรการล่าสุดนี้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในคุณค่าของอังกฤษมากที่สุด: นั่นคือการบริการลูกค้าที่มีคุณภาพ

“นี่เป็นธุรกิจเกี่ยวกับคน ไม่ใช่ธุรกิจเกี่ยวกับเงิน” Milneกล่าว “เงินเป็นเครื่องมือในการนำลูกค้าไปยังที่ที่พวกเขาต้องการ เป็นงานของเราที่จะใช้เครื่องมือนั้นให้ดีที่สุดเพื่อให้ลูกค้าบรรลุสิ่งที่พวกเขาต้องการ เราจำเป็นต้องเข้าใจสถานการณ์ของลูกค้าจากมุมมองของพวกเขา ไม่ใช่ของเราเอง”