ข้อมูลที่นำเสนอในบทความนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อชักชวนให้ซื้อหรือขายหรือเข้าร่วมในกลยุทธ์การลงทุนใด ๆ ไม่ควรใช้สิ่งนี้แทนคำแนะนำการลงทุนรายบุคคล Mr. Hoesly เป็นตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนกับ Resource 1 Inc. และเป็นตัวแทนที่ลงทะเบียนกับ Ceros Financial Services Inc. สมาชิก FINRA/SIPC Resource 1 และ Ceros ไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง ความคิดเห็นที่แสดงในบทความดังกล่าวนี้เป็นของผู้เขียนเพียงผู้เดียว

คุณเคยทำงานกับลูกค้าและรู้สึกเหมือนว่าคุณใส่ใจเรื่องการเงินมากกว่าที่พวกเขาทำหรือไม่ เป็นเรื่องที่น่าคับข้องใจเพราะไม่ว่าคุณจะให้ความรู้แก่พวกเขามากแค่ไหน บางครั้งพวกเขาก็เลือกทางที่ผิด หนึ่งในประสบการณ์ครั้งแรกของผมในเรื่องนี้คือกับหุ้นส่วนที่สำนักงานกฎหมายซึ่งได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นมะเร็งระยะสุดท้าย เราได้ทำประกันและวางแผนการลงทุนมามากแล้ว และเขาก็ทำให้มันดูเหมือนทุกอย่างถูกกำหนดไว้แล้ว ดังนั้นเราจึงไม่เคยพยายามเข้าไปดูเอกสารการวางแผนมรดกของเขาเลย

ลูกค้าเสียชีวิตเมื่ออายุ 55 ปีโดยไม่มีพินัยกรรม และภรรยาม่ายของเขาย้ายบัญชี ผมคิดว่าเป็นเพราะเธอคิดว่าเราพลาดรายละเอียดนั้นในการวางแผนของเรา ที่ปรึกษาทางการเงินพบเจอสถานการณ์แบบนี้บ่อยกว่าที่เราต้องการ ดังนั้นผมจึงพยายามทำให้ลูกค้ารับคำแนะนำของผมไปใช้พร้อมตัวอย่างว่าพวกเขาอาจทำร้ายตัวเองหรือครอบครัวได้อย่างไรหากพวกเขาไม่ฟัง นี่คือบางส่วนที่คุณสามารถแบ่งปันจากสิ่งที่คุณพบเจอ

รายชื่อผู้ที่ไว้ใจ

สถานการณ์หนึ่งที่เราเห็นบ่อยขึ้นก็คือการตัดสินว่าลูกค้าสูงอายุมีสมรรถภาพของจิตใจในการตัดสินใจทางการเงินหรือไม่ นั่นเป็นเหตุผลที่รายชื่อผู้ที่ไว้ใจเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งนี้ฃ่วยให้เราติดต่อใครก็ได้ — ซึ่งมักจะเป็นลูกของพวกเขา — หากเราคิดว่าลูกค้ากำลังมีปัญหา นอกจากนี้ยังช่วยเปิดการสนทนาเกี่ยวกับผู้ที่พวกเขาไว้ใจในการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขา

ข้อผิดพลาดของนโยบาย

ผมทำงานด้านแผนการเกษียณอายุของบริษัทจำนวนมาก และสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่านโยบายของพวกเขาสมเหตุสมผล ทำให้นึกถึงกรณีที่เราเห็น บริษัท ทำลายไฟล์ของพนักงานเจ็ดปีหลังจากที่พวกเขาไม่ได้ทำงานที่นั่นแล้ว อย่างไรก็ตาม อดีตพนักงานหลายคนทิ้งเงินไว้ในแผนของบริษัทหลังเกษียณ และแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์จะถูกเก็บไว้ในแฟ้มข้อมูลบุคลากร ในกรณีหนึ่ง อดีตลูกจ้างที่ยังมีเงินอยู่ในแผนได้เสียชีวิต แต่ไม่ได้ทำงานที่นั่นมากว่า 20 ปี โชคดีที่มีผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียว แต่สิ่งนี้กลับกลายเป็นเรื่องที่แย่

บทสนทนาเกี่ยวกับการกระจายความเสี่ยง

ผมให้ความสำคัญกับการกระจายความเสี่ยงอยู่เสมอ ไม่ใช่แค่ส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตรที่ผู้คนลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกลยุทธ์ด้านภาษีและการลงทุน ผลิตภัณฑ์ และบริษัทที่ผมใช้ด้วย ผลิตภัณฑ์ประกันภัยและกลยุทธ์การลงทุนจำนวนมากทำงานได้ดีในบางจุดของวัฏจักรตลาด แต่น้อยครั้งที่ทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งอย่างสม่ำเสมอจะได้ผลดีที่สุดทุกครั้ง การกระจายการลงทุนเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าเลือกกลยุทธ์ที่ได้ผลดีที่สุด

องค์กรทางการเงิน

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะมีลูกค้าที่ดําเนินงานเป็นบุคคลเพียงคนเดียวที่จัดการด้านการเงินของครอบครัว นั่นเป็นเหตุผลที่เราสร้างเพจของเราเองขึ้นมาเพื่อให้ความช่วยเหลือที่ประกอบด้วยตารางการชำระบิล ข้อมูลทางการเงิน และรายการตรวจสอบเอกสารที่สำคัญ สิ่งนี้ช่วยจัดระเบียบสิ่งที่พวกเขาจ่ายในช่วงเวลาต่าง ๆ ในแต่ละปี ผมมีลูกค้ารายหนึ่งที่เป็นผู้รับผลประโยชน์จากทรัพย์สินของพี่ชายเพียงคนเดียว และเกือบหนึ่งปีนับจากวันที่เสียชีวิต เขายังคงค้นพบทรัพย์สินทางการเงินของพี่ชายของเขา

นั่นเป็นสาเหตุที่เพจข้อมูลทางการเงินมีความสำคัญ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์นั้นทราบว่าจะโทรหาคุณหากรายการนี้เปลี่ยนแปลง เราใส่ชื่อบริษัทและข้อมูลติดต่อไว้ที่ด้านบนของเพจเหล่านี้ทั้งหมด ดังนั้นผู้รับผลประโยชน์จึงรู้ว่าเราพร้อมให้ความช่วยเหลือ

Matthew Hoesly เป็นสมาชิก MDRT อายุ 13 ปี จากนอร์ฟอล์ก รัฐเวอร์จิเนีย USA ติดต่อเขาได้ที่ matt@r1advisor.com.

รับชมการนําเสนอของ Hoesly จากกิจกรรมเสมือนจริงของการประชุมประจําปี และ Global Conference MDRT 2020 ได้ที่ mdrt.org.