เมื่อ Renyu Xu อพยพจากจีนไปยังแคนาดาเมื่อ 17 ปีที่แล้ว เธอใช้เวลาสามชั่วโมงทางโทรศัพท์และแบบพบปะกัน — ในช่วงสองวัน — เพื่อจัดเตรียมการเดินทาง ประกันตัวเองขณะรอบัตรประกันสุขภาพผู้เข้ามามีถิ่นที่อยู่ถาวร

ในตอนนี้ เพื่อช่วยลูกค้าใหม่ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน สมาชิก MDRT เก้าปีจากลาซาล รัฐควิเบก ประเทศแคนาดา ใช้ระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อทำสิ่งเดียวกันให้สำเร็จภายในเวลาเพียง 20 นาที ในช่วงสองปีที่ผ่านมา เธอได้ช่วยเหลือบุคคล 3,000 คนในการประกันการเดินทาง และ 20% ได้กลายเป็นลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่นกัน

“จะช้ามาก ถ้าเราให้ความรู้กับลูกค้าด้วยตนเอง ” Xu กล่าว “AI เป็นเครื่องมือที่ดีมากในการจัดทำเรื่องราวในชีวิตจริงเพื่อให้ผู้คนเข้าใจกระบวนการทั้งหมดและความเสี่ยงในชีวิตของพวกเขา จากนั้นลูกค้าอาจมาหาเราและสามารถไปที่แผนโดยตรง แทนที่จะพูดมากว่าทำไมพวกเขาถึงต้องทำอะไรบางอย่าง”

การเตรียมการ

ในปี 2018 Xu — ผู้ซึ่งแรกเริ่มทำงานกับเจ้าของธุรกิจและผู้เชี่ยวชาญในด้านประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันกลุ่ม ผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุและการลงทุน — ต้องการขยายการปฏิบัติงานของเธอในลักษณะที่กำหนดเป้าหมายไปยังลูกค้าคนรุ่นใหม่ในขณะที่ใช้ทรัพยากรเพียงเล็กน้อย เธอติดต่อกับแผนก AI ที่มหาวิทยาลัยมอนทรีออล และจ้างนักศึกษาคนหนึ่งเพื่อช่วยเธอสร้างฐานข้อมูลอัตโนมัติสำหรับราคาประกันการเดินทาง (ผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การประกันชีวิตที่ต้องการข้อมูลส่วนตัวมากขึ้นเพื่อให้ผ่านเกณฑ์นั้นยากกว่ามากที่จะสร้างด้วยข้อมูล)

การใช้ลูกค้าที่มีอยู่ของ Xu เพื่อจัดเตรียมโมเดล ระบบที่อยู่ใน WeChat ใช้เวลาหกเดือนตั้งแต่เริ่มก่อตั้งจนถึงเปิดตัว ผู้ใช้ทั้งหมดจำเป็นต้องทำเมื่อเข้าถึงโปรแกรมผ่านทางโทรศัพท์ของพวกเขาคือการให้ข้อมูลพื้นฐานบางอย่าง (อายุ เพศ) และระบบจะจัดเตรียมอ้างอิงคำพูดจากบริษัทที่มีจำนวนมาก ผู้ใช้จะได้รับรหัสที่อนุญาตให้ซื้อประกันผ่านเว็บไซต์ของ Xu

ประโยชน์ที่จะได้รับ

คนรุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะเข้าใจเทคโนโลยีมากกว่าคนสูงอายุ ซึ่งหมายความว่าบริการนี้ช่วยให้ Xu ขยายประเภทลูกค้าที่เธอทำงานด้วย นอกจากนี้ยังต้องการพนักงานสนับสนุนเพียงคนเดียวเพื่อบำรุงรักษา และอีกครั้งสิ่งนี้ทำให้มีลูกค้าใหม่มากถึง 600 รายในเวลาเพียงไม่กี่ปี (โดยทั่วไปคือผู้ที่ซื้อประกันการเดินทางเป็นเวลาสามเดือนแล้วจึงกลายเป็นผู้อยู่อาศัย) ในช่วงเวลาที่ผู้คนไม่สามารถเชื่อมต่อด้วยตนเองได้ Xu กล่าวว่า AI ให้ทางเลือกอื่น (เช่น Zoom แต่เร็วกว่าการจัดกำหนดการและอธิบายสิ่งต่าง ๆ ในการประชุม) สำหรับลูกค้าเพื่อรับข้อมูลโดยใช้เพียงอุปกรณ์ของพวกเขา

เนื่องจากผู้มุ่งหวังป้อนที่อยู่อีเมลของพวกเขาเมื่อขอใบเสนอราคา Xu และทีมสนับสนุนของเธอสามารถติดตามผลกับผู้ที่ไม่ทำการสั่งซื้อผ่านทางเว็บไซต์ได้ ซึ่งคิดเป็นประมาณ 60% ของผู้ที่ได้รับใบเสนอราคา

ความท้าทาย

เนื่องจากรายได้ต่อปีในปัจจุบันไม่ได้มากจากองค์ประกอบประกันการเดินทางเพียงอย่างเดียว (60,000 ดอลลาร์จากทั้งหมดมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์) — Xu ตั้งข้อสังเกตผลกระทบของการเกิดโรคระบาดต่อจำนวนคนเดินทางเมื่อเร็ว ๆ นี้ — พนักงานรายเดือนไม่สามารถแข่งขันกับมืออาชีพด้าน AI ที่ทำงานเต็มเวลาที่อาจทำเงินได้ 200,000 เหรียญต่อปี เป็นผลให้ Xu ยังคงทำงานร่วมกับนักศึกษามหาวิทยาลัยที่เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม AI และพยายามค้นหาความสมดุลที่เหมาะสมของบุคคลที่มีราคาไม่แพงและมีทักษะ

นอกจากนี้ เทคโนโลยียังมาพร้อมกับข้อจำกัดของตัวเอง กิจการของ Xu ประกอบด้วยลูกค้าชาวจีน 80% ที่อยู่ในแคนาดา ซึ่งส่วนใหญ่พูดภาษาอังกฤษ แม้ว่าระบบ AI จะถูกสร้างขึ้นสำหรับทั้งภาษาอังกฤษและภาษาจีน แต่บางครั้งระบบอัตโนมัติก็มีปัญหากับการออกเสียง ตัวอย่างเช่น หากคุณพูดว่า "ผู้หญิง" และระบบคิดว่าคุณพูดว่า "ผู้ชาย" คำพูดที่ให้มาจะไม่ถูกต้อง

นอกจากนี้ ระบบไม่ได้ถูกเตรียมการให้รองรับภาษาฝรั่งเศส (ซึ่งหลายคนพูดในมอนทรีออล) แม้ว่า Xu จะมีเจ้าหน้าที่ช่วยเหลือที่พูดภาษานั้น

อนาคต

Xu หวังที่จะขยายความพยายามทางการตลาดของเธอเพื่อไม่ให้ความคิดริเริ่มด้านโซเชียลมีเดียที่มีไม่ดึงดูดความสนใจ นอกจากนี้ เธอยังหวังว่าจะสามารถรวมผลิตภัณฑ์ที่ใหญ่กว่าเข้ากับบริการ AI ของเธอได้เมื่อต้นทุนลดลงและความสามารถด้านเทคนิคเพิ่มขึ้นสำหรับบริษัทขนาดกลางและขนาดย่อม

“ฉันสนใจในสิ่งใหม่ ๆ และค้นหาวิธีที่แตกต่างในการรวมอินเทอร์เน็ตเข้ากับด้านการเงิน” เธอกล่าว ““เราต้องใช้วิธีที่แตกต่างออกไปเพื่อเผชิญหน้ากับคนรุ่นต่าง ๆ ”

Contact: Renyu Xu carolexu@gmail.com