เหตุใดจึงมุ่งเน้นคนรุ่นเก่าสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ
ผมมีเหตุผลบางประการ ข้อแรก เนื่องจากเกาหลีใต้มีอัตราการเกิดต่ำที่สุดในบรรดาประเทศ OECD (องค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา) ส่งผลให้มีประชากรสูงอายุเร็วที่สุด ในช่วง 18 ปีที่ผ่านมา ในฐานะที่ปรึกษา จากผู้คนทั้งหมดที่ผมได้พบ ผมพบว่าแทบจะไม่มีใครเลยที่มีแผนการเกษียณอายุที่มีการเตรียมพร้อมดี หรือวางแผนเกษียณล่วงหน้า คนส่วนใหญ่ที่ปรึกษาผมอยู่ในช่วงอายุ 40-60 ปี และมีความคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่ไม่ชัดเจน หากพวกเขาไม่เตรียมตัวตอนนี้ พวกเขาจะไม่สามารถเกษียณอายุได้เมื่อถึงอายุต้องเกษียณ ผมจึงต้องการช่วยพวกเขาในการเตรียมตัว ผมจึงมุ่งเน้นไปที่ตลาดนี้ เพื่อให้ลูกค้าสามารถเกษียณได้อย่างเหมาะสมและไม่ต้องตกอยู่ในความยากจน
คุณชักชวนคนรุ่นเก่าให้วางแผนอย่างไร
ผมมักจะพูดคุยกับลูกค้า ฟังว่าพวกเขามีแผนการอะไร และใช้เวลาในการให้พวกเขาจินตนาการถึงอนาคต เมื่อผมเล่าเรื่องราวเกี่ยวกับวิธีรับมือกับสถานการณ์ที่พวกเขาจะต้องเผชิญในอนาคต ลูกค้าจะเริ่มคล้อยตาม และช่วยให้พวกเขาโฟกัสกับคำแนะนำและเข้าใจเจตนาของผม
นอกจากบทความข่าวแล้ว ผมยังใช้ข้อมูลสถิติจำนวนมาก ผมมักจะแสดงกราฟดัชนีราคาหุ้นเกาหลีและดอลลาร์ และอธิบายความสัมพันธ์เชิงผกผันระหว่างกัน เช่น หากเกาหลีใต้สูญเสียความสามารถในการแข่งขันและมูลค่าสินทรัพย์ของลูกค้าลดลง ผมจะเสนอดัชนีการลงทุนทางเลือกอื่น เช่น ดอลลาร์และทองคำ ซึ่งสามารถป้องกันไม่ให้มูลค่าสินทรัพย์ลดลงได้ ผมยังใช้ข้อมูลประชากรศาสตร์ เพื่อแสดงให้เห็นว่าความสามารถในการแข่งขันของประเทศ ได้รับผลกระทบจากแนวโน้มประชากรและการสูงอายุ ผมเน้นย้ำกับลูกค้าว่าการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ แม้เพียงเล็กน้อย แต่ก็เป็นสำคัญที่สุด แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีเงินมากพอที่จะซื้อ
คุณมีตัวอย่างที่คำแนะนำของคุณนำไปสู่ผลลัพธ์เชิงบวกหรือไม่
มีลูกค้ารายหนึ่งขอคำปรึกษา เพราะประกันสุขภาพของพวกเขาแพงเกินไป ผมแสดงให้เห็นว่าสามารถลดราคารวมได้อย่างไร โดยการวิเคราะห์ความคุ้มครองของกรมธรรม์ทั้งหมด หลังจากได้รับความยินยอมในการให้ข้อมูล ที่น่าสนใจคือลูกค้ารายนี้ชอบประกันภัยมากและมีมากถึง 20 กรมธรรม์ บางกรมธรรม์มีความซ้ำซ้อนกัน ดังนั้น ผมจึงแสดงให้พวกเขาเห็นการเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัย ก่อนและหลังการปรับความคุ้มครอง ผมยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับสถานะปัจจุบันและทิศทางในอนาคตของพวกเขา เบี้ยประกันภัยที่ลูกค้าจ่ายไม่แตกต่างกันมากนัก แต่หลังจากจัดการประกันภัยอย่างมีคุณภาพ ลูกค้าพอใจมาก
ผมมักจะถามลูกค้าเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการออมเงิน และติดป้ายให้กับผลิตภัณฑ์การออมแต่ละรายการ เช่น “เงินทุนสำหรับการเดินทางท่องเที่ยวในวัยเกษียณ” นอกจากนี้ ผมยังจำลองว่าพวกเขาจะได้รับเงินเท่าไหร่ในช่วงเวลาที่พวกเขาเลือก ด้วยวิธีนี้ ลูกค้าจะเห็นว่าเงินจะขาดไปเท่าไหร่ และจำเป็นจะต้องใช้เงินอีกเท่าไหร่ ผมให้คำปรึกษาทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุในลักษณะนี้
Yoon Suk Kim เป็นสมาชิก MDRT 13 ปีจากกรุงโซล สาธารณรัฐเกาหลี ติดต่อเขาได้ที่ doonbuk@naver.com