การวางแผนมรดกที่ดี ช่วยให้ผู้รับมีทรัพย์สินมากกว่าที่คาด 2 เท่า

ในงานสัมมนาของที่ทำงานครั้งหนึ่ง ผมได้พบกับผู้บริหารท่านหนึ่งที่บอกว่าเขาชอบการนำเสนอของผมมาก และต้องการพบกับผมเป็นการส่วนตัว นั่นคือเมื่อห้าปีที่แล้ว ตอนที่เขาอายุ 58 ปี

ในการเข้าพบครั้งแรก เขาบอกว่าเขากำลังจะเกษียณในอีกสองถึงสามปีข้างหน้า ผมดูข้อมูลเงินบำนาญและเอกสารทางการเงินอื่น ๆ และจัดทำแผนสำหรับเขา เขาส่งสัญญาณให้บริษัททราบถึงแผนการเกษียณอายุเมื่ออายุ 60 ปี แต่กลับได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นเนื้องอกในสมองที่ไม่สามารถผ่าตัดได้สองสัปดาห์ต่อมา ก่อนวันสุดท้ายของการทำงานอย่างเป็นทางการของเขา

ก่อนการวินิจฉัย โชคดีที่เราได้ทำประกันชีวิตไว้บ้างแล้ว แต่ยังไม่ครบถ้วนทั้งหมด เพราะเรายังอยู่ในระหว่างดำเนินการ เขามาพบผมอีกครั้งหลังจากได้รับการวินิจฉัยและพูดว่า “เปลี่ยนแผน พวกเขาบอกว่าผมมีเวลาสองปี”

ลูกค้าพาบุตรชายมาด้วย เราได้เริ่มการวางแผนมรดก โดยเจาะลึกถึงสิ่งที่เราต้องทำเพื่อดูแลภรรยาของเขา เขาซื้อประกันการดูแลระยะยาวให้ภรรยาเพื่อครอบคลุมทุกกรณีฉุกเฉิน เนื่องจากภรรยาของเขาจะไม่สามารถดูแลบ้านได้ เราจึงแนะนำให้พวกเขาขายบ้านและย้ายเข้าไปอยู่ในคอนโดมิเนียม เพื่อให้พวกเขาสามารถได้ใช้เวลาร่วมกันมากขึ้น แทนที่จะมัวแต่มาตัดหญ้า เขายังขายรถบรรทุกของเขาด้วย เพราะเขาไม่สามารถขับรถได้อีกต่อไป

ลูกชายของเขาทำธุรกิจเครื่องปรับอากาศ และเป็นหนี้พ่อแม่ 90,000 ดอลลาร์ ซึ่งพ่อแม่ให้ยืมเพื่อช่วยธุรกิจ พ่อแม่ส่งลูกชายให้มาพบผม ผมช่วยเขาจัดทำงบประมาณและแผนการเงิน และตั้งแต่นั้น เขาก็ได้ชำระหนี้คืนให้พ่อแม่จนหมดแล้ว

นอกเหนือจากประกันการดูแลระยะยาวแล้ว เรายังได้ทำกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีวงเงินสูงขึ้นอีกฉบับสำหรับภรรยาของลูกค้า เธอจะได้รับเงินจำนวนมากจากประกันชีวิตกลุ่มสำหรับพนักงานของบริษัทของสามี เนื่องจากเขายังคงได้รับความคุ้มครองประกันชีวิตจากที่ทำงานต่อไปได้ เพราะยังไม่ได้เกษียณอย่างเป็นทางการ ในที่สุด เราก็สามารถเปลี่ยนผลประโยชน์จากการเสียชีวิตไปเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพฉบับใหม่นี้ สร้างมรดกที่ยั่งยืนสำหรับคนในครอบครัวอีกสองรุ่นต่อไป กลยุทธ์เหล่านี้กลายเป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุด

ต่อมา สองสามีภรรยามาขอตรวจสอบแผนอีกครั้ง ผมเปิดแผนบนหน้าจอ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าพวกเขาได้ทำทุกสิ่งที่ต้องทำทั้งหมดในเช็กลิสต์แล้ว ลูกค้าถามว่า “คุณช่วยอธิบายให้ผมฟังอีกครั้งได้ไหมว่าเงินค่าเบี้ยประกันชีวิต 25,000 ดอลลาร์นี้จะเอามาจากไหน” ผมอธิบายว่า “เมื่อคุณจากไปแล้ว เราจะนำเงินจำนวนหนึ่งออกจากเงินบำนาญของคุณ จัดสรรให้กับภรรยาของคุณ ชำระภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า และนำมาจ่ายเบี้ยประกัน” เขาพูดว่า “เยี่ยมเลย ผมรู้ว่าคุณมีแผน ผมแค่อยากให้คุณเล่าให้ผมฟังอีกที”

ลูกค้ายังถามด้วยว่าพวกเขายังทำอะไรได้อีกไหม ผมบอกเขาว่าผมคิดว่าเราทำครอบคลุมทุกอย่างแล้ว และถามภรรยาของเขาว่าผมพลาดอะไรไปหรือไม่ เธอตอบว่าไม่ และเสริมว่า “ฉันไม่รู้ว่าพวกเราจะทำอย่างไรถ้าไม่มีคุณ ฉันขอบคุณจริง ๆ ค่ะ”

เขาได้รับการอนุมัติให้ถอนเงินจากเงินบำนาญที่ทำงานได้มากขึ้นโดยการเกษียณอย่างเป็นทางการ: 200,000 ดอลลาร์เพื่อนำไปฝากในบัญชี มันน่าทึ่งมากที่ได้เห็นลูกค้าดำเนินการตามแผน ลูกค้าที่ผมคาดว่าจะต้องมอบเช็คเคลมสินไหมจากการเสียชีวิตให้ในอีกหกเดือนข้างหน้า ระหว่างการประชุมในฤดูใบไม้ผลิปี 2024 พวกเราทุกคนร้องไห้และหัวเราะด้วยกัน และกอดกันอย่างอบอุ่น ผมบอกพวกเขาว่านี่ไม่ใช่ครั้งสุดท้ายที่ผมจะได้เจอพวกเขา ตลอดทั้งวันนั้น ผมรู้สึกมีความสุขมาก เพราะทีมงานของเราได้ทำในสิ่งที่ควรจะทำ และเพราะลูกค้ารับฟังเรา พวกเขาจะได้รับการดูแลอย่างดี

สายเรียกเข้าครั้งต่อไปจากครอบครัวนั้นไม่ใช่ข่าวดี เขาเสียชีวิตเมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา ตั้งแต่นั้นมา เราสามารถใช้ประโยชน์จากประกันชีวิตกลุ่มจากที่ทำงานของเขา และดำเนินการถ่ายโอนเงินบำนาญและทรัพย์สินในชื่อของเขาไปเป็นชื่อและบัญชีของภรรยาของเขาได้ บุตรชายคนโตของพวกเขาและคู่หมั้นกำลังจะมีลูกคนแรกในเดือนพฤษภาคม และเขาก็ได้กลายเป็นผู้ดูแลและให้กำลังใจแม่ของเขา

ตลอดช่วงเวลาที่ยากลำบาก เราสามารถรับรองได้ว่าภรรยาที่ยังมีชีวิตอยู่ของเขาจะไม่มีวันขัดสน ทรัพย์สินของเธอในปัจจุบันมีมูลค่ามากกว่า 2 ล้านดอลลาร์ จากเงินสินไหมทดแทนจากประกันชีวิต เงินบำนาญของเขา และการวางแผนของเรา รายได้ของเธอจากทุกแหล่งในปัจจุบันเพิ่มเป็นสองเท่าของที่เธอเคยคาดหวังไว้ และตอนนี้เรากำลังดำเนินการเพื่อก่อตั้งมูลนิธิครอบครัวเพื่อสนับสนุนองค์กรการกุศลต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง โดยได้รับการสนับสนุนจากบุตรทั้งสามคนที่โตเป็นผู้ใหญ่แล้วของเธอ

Darren Ulmer เป็นสมาชิก MDRT 16 ปี ติดต่อเขาได้ที่ darren.ulmer@sunlife.com