‘ชาวต่างชาติ’ และ ‘ดิจิทัลโนแมด’ (Digital Nomad) กับความฝันการเกษียณในไทย: อนาคตใหม่ของที่ปรึกษาทางการเงิน

ประเทศไทยกำลังกลายเป็นจุดหมายสำคัญของชาวต่างชาติและดิจิทัลโนแมด (Digital Nomad) ที่เลือกมาใช้ชีวิตและเกษียณระยะยาวในภูมิภาคเอเชียตะวันออกฉียงใต้ การเข้าใจวิถีชีวิต ความคาดหวัง และความต้องการเฉพาะของกลุ่มจึงเป็นหัวใจสำคัญของที่ปรึกษาทางการเงินไทย คุณขนิษฐา เกษมวัฒนา MDRT 4 ปี ผู้เชี่ยวชาญตลาดลูกค้าต่างชาติ ด้วยเครือข่ายจากการทำงานบริษัทต่างชาติ การเข้าร่วมงาน Networking และประสบการณ์ดูแลลูกค้ากว่า 300 ราย จะมาแบ่งปันกลยุทธ์การให้คำปรึกษาที่ผสานความเข้าใจด้านวัฒนธรรม ไลฟสไตล์ และความต้องการทางการเงินของลูกค้า เพื่อช่วยที่ปรึกษาสร้างความมั่นใจและความไว้วางใจให้กับลูกค้าได้ในระยะยาว 

 

‘ชาวต่างชาติ’ และ ‘ดิจิทัลโนแมด’ ประตูสู่โอกาสใหม่ของตลาดการเงินไทย 

“ประเทศไทย เมืองในฝันของชาวต่างชาติ” ประโยคนี้อาจไม่ใช่คำกล่าวที่เกินจริงอีกต่อไป เพราะกระแสการเกษียณและการใช้ชีวิตแบบดิจิทัลโนแมด (Digital Nomad) ในไทยยังคงขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยคุณขนิษฐา มองว่าแนวโน้มตลาดลูกค้าต่างชาติและผู้เกษียณในไทยยังคงมีโอกาสที่จะเติบโตขึ้นอีก เธอกล่าวต่อว่า “ปัจจัยสำคัญมาจากนโยบายของภาครัฐที่มีแนวโน้มในการปรับกฎเกณฑ์ด้านวีซ่าให้เหมาะกับลูกค้ากลุ่มนี้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการขยายระยะเวลาพำนัก ลดขั้นตอนด้านเอกสาร หรือการออกวีซ่าระยะยาว (LTR; Long Term Residence) และ Privilege Visa ที่มาพร้อมสิทธิพิเศษด้านประกันสุขภาพและภาษีเพื่อดึงดูดนักลงทุน ผู้เกษียณ และดิจิทัลโนแมด” 

“นอกจากกรุงเทพฯ ที่เป็นเมืองหลวงและศูนย์กลางของธุรกิจแล้ว เมืองรองและเมืองท่องเที่ยวอย่างเชียงใหม่ หัวหิน พัทยา ขอนแก่น หรืออุบลราชธานี ก็เริ่มเป็นที่นิยมมากขึ้น เนื่องจากมีค่าครองชีพที่ต่ำกว่า แต่ยังมีบริการและโครงสร้างพื้นฐานที่ครบถ้วน ตอบโจทย์ผู้เกษียณที่มองหาคุณภาพชีวิตที่ดี สิ่งแวดล้อม ความปลอดภัย และกิจกรรมสันทนาการที่หลากหลาย” จากการเติบโตดังกล่าว  คุณขนิษฐาชี้ให้เห็นโอกาสสำคัญของที่ปรึกษาทางการเงินในการทำงานกับลูกค้ากลุ่มนี้โดยเฉพาะในสองด้านหลัก ได้แก่ 

1. การวางแผนด้านสุขภาพ: ค่ารักษาพยาบาลมักเป็นประเด็นที่ลูกค้าชาวต่างชาติกังวลเป็นอันดับแรก ทำให้ที่ปรึกษามีโอกาสในการนำเสนอประกันสุขภาพที่ช่วยควบคุมค่าใช้จ่ายระยะยาว ขณะที่ระบบสุขภาพในประเทศต้นทางไม่ครอบคลุมเมื่อย้ายถิ่นฐาน ค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลเอกชน โดยเฉพาะการรักษาหรือผ่าตัดใหญ่ อาจทำให้เงินออมหมดลงอย่างรวดเร็วหากไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้า นอกจากนี้ยังมีโอกาสในตลาดด้าน Wellness เช่น ประกันที่ครอบคลุมการดูแลเชิงป้องกันและเวชศาสตร์ฟื้นฟู  

2. การวางแผนประกันชีวิตและบริหารความเสี่ยง: ประกันชีวิตสำหรับลูกค้าต่างชาติในไทย ไม่เป็นเพียงการคุ้มครองชีวิต แต่ยังครอบคลุมการจัดการความเสี่ยง วางแผนทรัพย์สิน ลดภาระครอบครัว และสร้างความมั่นคงในประเทศที่ไม่ใช่บ้านเกิด นอกจากนี้ยังมีโอกาสในด้านประกันบ้านพักอาศัย ความรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก (Public Liability) และความเสี่ยงทางธุรกิจ เช่น อัคคีภัย น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ หรือการโจรกรรม 

ด้วยจำนวนชาวต่างชาติและดิจิทัลโนแมดที่เลือกใช้ชีวิตระยะยาวในไทยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ตลาดนี้จึงถือเป็น “น่านน้ำสีน้ำเงิน” หรือ “Blue Ocean” สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่เพียงได้ช่วยลูกค้าสร้างคุณภาพชีวิตที่มั่นคง แต่ยังต่อยอดไปสู่บริการที่ครอบคลุมรอบด้าน ตั้งแต่การดูแลสุขภาพไปจนถึงการวางแผนความมั่นคงระยะยาว 

 

ความท้าทาย วิธีรับมือ และกลยุทธ์ในการเจาะตลาดลูกค้าต่างชาติ 

แม้ตลาดลูกค้าต่างชาติและดิจิทัลโนแมดในไทยมีโอกาสเติบโตสูง แต่สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินไทยแล้ว ยังถือเป็นตลาดใหม่ที่เต็มไปด้วยความท้าทาย คุณขนิษฐาอธิบายว่า “อุปสรรคหลักที่ต้องเจอ ได้แก่ ภาษาและการสื่อสาร ซึ่งอาจทำให้เกิดความเข้าใจผิด โดยเฉพาะเมื่อต้องอธิบายเงื่อนไขทางการเงินหรือคำศัพท์เฉพาะทาง สัญญาและใบเสนอราคาจึงจำเป็นต้องเป็นภาษาอังกฤษควบคู่ไปกับภาษาไทย ความท้าทายต่อมาคือ ความแตกต่างด้านวัฒนธรรมและค่านิยม ที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นในการบริการ เช่น การให้เวลาลูกค้าได้คิดหรือปรึกษาครอบครัวก่อนตัดสินใจ รวมถึงการเข้าใจว่าบางวัฒนธรรมให้ความสำคัญกับการสร้างความสัมพันธ์มากกว่าการปิดการขายอย่างรวดเร็ว และสุดท้ายคือ ข้อจำกัดด้านวีซ่าในปัจจุบัน เช่น Destination Thailand Visa ที่อาจทำให้ลูกค้าไม่สามารถเปิดบัญชีเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินในไทยได้ ซึ่งกลายเป็นอุปสรรคต่อการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน” เพื่อก้าวข้ามความท้าทายเหล่านี้ คุณขนิษฐาได้กล่าวต่อถึงวิธีการรับมือไว้หลายประการ ได้แก่ 

• พัฒนาความรู้เฉพาะด้าน: โดยเฉพาะการวางแผนการเงินสำหรับผู้เกษียณ ประกันสุขภาพ การวางแผนมรดก และการจัดการภาระการดูแล (Caregiving) 

• เสริมทักษะภาษา: ภาษาเป็นเครื่องมือสำคัญที่สุดในการเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายและสร้างความสัมพันธ์ที่มั่นคง 

• สร้างคุณค่าที่มากกว่าตัวเลข: นำเสนอคำปรึกษาที่ครอบคลุมทั้งในเรื่องไลฟสไตล์และคุณภาพชีวิต เช่น ที่อยู่อาศัย บริการในพื้นที่ การเดินทาง ความปลอดภัย หรือแม้แต่การแนะนำพาร์ตเนอร์ด้านบริการอื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือลูกค้าทำให้พวกเขารับรู้ได้ถึง “แพ็กเกจชีวิตครบวงจร” ที่เรามอบให้ 

• สร้างตัวตนบนโลกออนไลน์: ในยุคที่การซื้อประกันเป็นเรื่องง่ายเพียงปลายนิ้ว แต่ในขณะเดียวกันก็เต็มไปด้วยข้อมูลมหาศาลและข้อจำกัดด้านภาษา บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงินยังคงสำคัญอย่างยิ่ง ส่งผลให้การสร้างความน่าเชื่อถือผ่านตัวตนในโลกดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็นเว็บไซต์ โปรไฟล์โซเชียลมีเดีย หรือการร่วมมือกับ Key Influencers ที่กลุ่มเป้าหมายติดตามเป็นเรื่องที่สำคัญ “เพราะลูกค้าไม่ได้เชื่อเราโดยตรง แต่เชื่อเสียงสะท้อนจากอินฟลูเอนเซอร์ที่เขาติดตามมากกว่า” คุณขนิษฐากล่าว ดังนั้นการมีตัวตนบนโลกออนไลน์ที่ชัดเจนจึงช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและง่ายต่อการถูกบอกต่อ” 

• ฟังลูกค้าให้มากขึ้น: เสนอสินค้าที่ตรงกับความต้องการจริง ๆ เปิดพื้นที่ให้ลูกค้าได้เรียนรู้ ถามคำถาม และใช้เวลาในการตัดสินใจ เพราะประเทศไทยคือบ้านใหม่ของเขา 

 

เมื่อก้าวข้ามความท้าทายแล้ว   คำถามต่อมาคือ ที่ปรึกษาจะสามารถเติบโตและแตกต่างได้อย่างไรในตลาดนี้? คุณขนิษฐาเผยถึง 2 กลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้วว่าสามารถสร้างความเชื่อมั่นและความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้าต่างชาติได้จริง ดังนี้ 

1. กลยุทธ์การวางแผนด้านสุขภาพ: สำหรับชาวต่างชาติการวางแผนด้านสุขภาพถือเป็นหัวใจสำคัญ แม้ระบบการแพทย์ในไทยจะมีคุณภาพและค่าใช้จ่ายต่ำกว่าหลายประเทศในโลกตะวันตก แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉิน ค่ารักษาในโรงพยาบาลเอกชนอาจสูงถึงหลักแสนหรือหลักล้านบาท และบางโรงพยาบาลอาจปฏิเสธการรักษาหากไม่มีประกันหรือหลักฐานทางการเงิน ที่ปรึกษาจึงควรช่วยเหลือลูกค้าเลือกแผนที่ครอบคลุมทั้ง OPD, IPD, อุบัติเหตุ และ ICU มีเงื่อนไขไม่ซับซ้อน พร้อมตรวจสอบเครือข่ายโรงพยาบาลในจังหวัดที่ลูกค้าอาศัยหรือเดินทางบ่อย คุณขนิษฐามักอธิบายเพื่อสร้างความเข้าใจและทำให้ลูกค้าเห็นความสำคัญของการมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุมว่า “หลายคนกังวลว่า ‘ถ้าป่วยหนักในไทยจะทำยังไง?’ บางรายอาจมองว่าหากเจ็บป่วยรุนแรงก็จะกลับไปรักษาที่ประเทศของตนเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย แต่มุมของการบริหารความเสี่ยง ความเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุที่ไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้นกระทันหัน และการโอนย้ายผู้ป่วยกลับประเทศไม่เพียงมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ยังเสี่ยงต่อความปลอดภัยและไม่ทันต่อการรักษาในเวลาวิกฤต ‘Your home away from home is my approach. ถ้าคุณเรียกประเทศไทยว่าบ้าน คุณก็ควรวางแผนเรื่องค่ารักษาพยาบาลเหมือนอยู่บ้านเกิด’ คือแนวคิดที่เธอยึดถือ” 

2. กลยุทธ์ด้านการบริการหลังการขาย: ลูกค้าต่างชาติมีความคาดหวังต่อการบริการที่รวดเร็วและต่อเนื่อง ที่ปรึกษาจึงต้องให้บริการหลังการขายอย่างใกล้ชิด ไม่ว่าจะเป็นการสื่อสารผ่าน WhatsApp, LINE, Facebook Messenger หรือการนัดวิดีโอคอลเพื่อไขข้อสงสัย เมื่อลูกค้ามีการย้ายที่อยู่หรือเดินทางบ่อย ความต่อเนื่องในการดูแลคือปัจจัยที่สร้างความมั่นใจและตวามพึงพอใจในระยะยาว 

ท้ายที่สุด การเจาะตลาดลูกค้าต่างชาติและดิจิทัลโนแมดในไทย ไม่ใช่เพียงการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่คือการเข้าใจ “ชีวิตและความต้องการที่แท้จริง” ของคนที่เลือกเรียกประเทศไทยว่าบ้านหลังที่สอง สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแล้ว ตลาดนี้คือโอกาสครั้งสำคัญในการสร้างคุณค่าที่มากกว่าตัวเลข ผ่านการดูแลสุขภาพ ความมั่นคง และคุณภาพชีวิตที่ครบวงจร เมื่อผสานวิธีการ กลยุทธ์ และการบริการเข้าด้วยกัน ย่อมทำให้ที่ปรึกษาไม่เพียงได้ลูกค้า แต่ยังได้สร้างความไว้วางใจ ความสัมพันธ์ และชื่อเสียงระดับนานาชาติ 

 

Contact: MDRTeditorial@teamlewis.com