ที่ปรึกษาทางการเงินเข้าใจดีกว่าใคร ๆ ว่าการเกษียณอายุที่ดีที่สุดคือการเกษียณที่มีการวางแผน และเตรียมความพร้อมทั้งทางการเงินและจิตใจ ไม่มีใครต้องการถูกบังคับให้เกษียณด้วยความเจ็บป่วยหรือสถานการณ์อื่น ๆ Marlon Vernon Teka De Leon, LUTCF สมาชิก MDRT 11 ปีกล่าวว่า “เราเห็นตัวอย่างมากมายของผู้คนในอาชีพของเรา ที่เป็นเหมือนช่างทำรองเท้าที่รองเท้าของตัวเองมีรู เราลืมเรื่องของตัวเอง”
ทุกคนควรพิจารณาการเกษียณอายุของตนอย่างจริงจัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ปรึกษาการเงิน เนื่องจากพวกเขาเป็นแบบอย่างให้กับลูกค้าและคนรอบข้าง “ผมต้องการให้ลูกค้ารู้สึกว่าพวกเขาสามารถเลียนแบบผมได้” De Leon ซึ่งธุรกิจให้บริการลูกค้าประมาณ 1,000 ราย โดยมีทีมที่ปรึกษา 7 คน และเจ้าหน้าที่สำนักงาน 3 คนกล่าว เขาอาศัยและทำงานในตรินิแดดและโตเบโก ซึ่งเรื่องราวดี ๆ เกี่ยวกับการเกษียณอายุหาได้ยาก
“ในประเทศของผม 70% ของผู้คน เมื่อถึงอายุ 65 ปี ไม่สามารถเกษียณอายุได้อย่างน่าเสียดาย” เขากล่าว
การเปลี่ยนมุมมองเรื่องการเกษียณอายุ
แม้ว่าจะมีเงินเพียงพอ การเกษียณอายุเป็นมากกว่าเป้าหมายทางการเงิน เนื่องจากช่วงชีวิตช่วงนั้นมีความหมายเชิงลบของความเสื่อมถอยและไม่ใช่ผู้มีคุณค่าต่อสังคมอีกต่อไป มุมมองนั้นอาจมาจากคนรุ่นก่อน ซึ่งอายุขัยเฉลี่ยในประเทศต่ำกว่า ในปี 1960 อายุขัยเฉลี่ยทั่วไปในตรินิแดดและโตเบโกอยู่ที่ 66 ปี สำหรับคนที่เกษียณที่อายุ 65 ปี เวลาเกษียณอายุของพวกเขานั้นสั้น อายุขัยเฉลี่ยกำลังเพิ่มสูงขึ้นทั่วโลก ดังนั้นช่วงเกษียณอายุจึงยาวนานขึ้น และเป็นสัดส่วนของชีวิตที่ใหญ่ขึ้นของเรา เมื่อเทียบกับคนรุ่นก่อน นอกจากนี้ ยังมีทางเลือกมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการทำงานและวิธีการเกษียณอายุ กระนั้นก็ตาม ที่ปรึกษาการเงินบางคนยังไม่ได้เตรียมตัวว่าการเกษียณอายุของตนว่าจะมีลักษณะอย่างไร
De Leon วัย 47 ปี ได้วางแผนและซ้อมสำหรับการเกษียณมาตั้งแต่อายุ 38 ปี เป้าหมายของเขาคือการเกษียณอย่างเต็มตัวตอนระหว่างอายุ 55 ถึง 60 ปี
“ผมเชื่อว่าการเกษียณอายุไม่จำเป็นต้องเป็นเป้าหมายทางการเงินเสมอไป” De Leon กล่าว “สำหรับผม มันเป็นเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์ ซึ่งไม่ได้เกี่ยวกับอายุเท่านั้น มันขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการมี บางคนอาจเลือกที่จะขยายอาชีพการทำงานของตนเอง หรือเปลี่ยนไปทำสิ่งอื่น ผมใช้วิธีการเกษียณอายุแบบผสมผสานที่ผมซ้อมเกษียณ”
การซ้อมเกษียณ
เขาหมายถึงอะไรกับการซ้อมเกษียณ
“ตอนนี้ผมสามารถสนุกกับสิ่งที่ผมอยากทำได้แล้ว” De Leon กล่าว “ซึ่งหมายถึงการมีความสุขกับสิ่งที่ดีที่สุดในชีวิต ในขณะที่ผมยังอยู่ในช่วงที่ดีที่สุดของชีวิต ซึ่งหมายถึงการพักผ่อน การใช้เวลากับลูก ๆ เพื่อน ๆ ครอบครัว การลองอาหารที่ต่าง ๆ และการทำสิ่งต่าง ๆ”
เขามีไอเดียที่ดีขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องเพิ่มลงในกรมธรรม์บำนาญ เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่เขาได้ซ้อมมาด้วยการทำกิจกรรมต่าง ๆ เหล่านั้นในตอนนี้
“ผมต้องการรู้ว่าผมจะมีรันเวย์พอหรือไม่ เมื่อนำเครื่องบินลงจอด” De Leon กล่าว “สิ่งที่ผมไม่อยากทำที่สุดคือการจบลงด้วยการเกษียณอายุที่มีเวลามากกว่ามีเงิน ผมต้องการให้เวลานั้นเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงไม่ใช่แค่การวางแผนที่ผมทำเพื่อคนอื่นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตัวผมเองด้วย”
แนวทางการวางแผนเกษียณอายุของเขาเริ่มต้นในลักษณะเดียวกับที่เขาใช้จนประสบความสำเร็จในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน นั่นคือด้วยการมีวินัย “คุณควรนำรายได้ประมาณ 20% หรือ 30% ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณไปใช้เพื่อการเกษียณอายุ” เขากล่าว
ผมต้องการรู้ว่าผมจะมีรันเวย์พอหรือไม่ เมื่อนำเครื่องบินลงจอด
—Marlon De Leon
หลายคนไม่ได้ออมเงินมากขนาดนั้น แต่ De Leon กระตุ้นให้ลูกค้ามุ่งมั่นกับเป้าหมายนั้น “ถ้าคุณต้องการไลฟ์สไตล์แบบนี้ คุณต้องเสียสละตอนนี้ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียสละในภายหลัง” De Leon กล่าว พร้อมเสริมว่าส่วนหนึ่งของการทำงานในแผนเกษียณอายุแบบผสมผสานของเขาคือการประเมินทุก ๆ ห้าปี
De Leon เรียนรู้จาก Sanjay Tolani, Ph.D., MBA สมาชิก MDRT 23 ปีซึ่งเป็นพี่เลี้ยงของเขา “เท่าที่ผมรู้จักเขา เขาใช้ชีวิตเกษียณอายุแบบผสมผสานมาตลอด” De Leon กล่าว “เขามักจะเดินทางทุก ๆ สามเดือน เขาสามารถทำได้เพราะเขาเก็บออม 40% ของรายได้ และใช้ชีวิตด้วย 60% ของรายได้ ส่วนอีก 40% เขานำไปใช้กับการเกษียณอายุและการลงทุน”
การเคารพทางเลือก
การที่ De Leon มุ่งเน้นไปที่การวางแผนเกษียณอายุของตน ไม่ใช่เครื่องบ่งชี้ว่าเขาไม่สนุกกับอาชีพ “ผมรักอาชีพนี้ แต่ผมรักตัวเองมากกว่า ผมต้องการมีทางเลือกที่จะเกษียณอายุ” เขากล่าว เขายังต้องการใช้เวลากับครอบครัวและคนที่เขารักมากขึ้น เนื่องจากเขาทำงานหนักมากในช่วงปีแรก ๆ เพื่อเลี้ยงดูครอบครัว เขาจึงพลาดช่วงเวลากับลูก ๆ ตอนที่พวกเขายังเด็กไปอย่างมากมาย
อย่างไรก็ตาม หากลูกค้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินคนอื่น ๆ รู้สึกว่านั่นไม่ใช่แนวทางที่พวกเขาต้องการ De Leon เองก็เข้าใจ “ถ้าใครอยากทำงานต่อไป ผมก็เคารพทางเลือกนั้น แต่ผมก็ต้องเคารพทางเลือกของตัวเองด้วยเช่นกัน ผมอยากที่จะเตรียมพร้อมและตัดสินใจที่จะไม่ใช้โอกาสนั้น มากกว่าที่จะมีโอกาสเกษียณอายุแต่ไม่พร้อม ผมกำลังทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าไม่ว่าผมจะตัดสินใจทำอะไรในอนาคต ผมจะมีความสุข ไม่ว่าผมจะเลือกที่จะทำงานต่อไปหลังอายุเกิน 60 ปี หรือตัดสินใจที่จะทำอย่างอื่นและเลิกทำอาชีพนี้”
Contact
Marlon De Leon marlon_deleon@sagicor.com
