คุณอาจกำลังลืมรากฐานที่สำคัญในการวางแผนทางการเงิน: ประกัน

โดย Caroline A. Banks, FPFS

โลกนี้ขาดการประกันมากเกินไปจนน่ากลัว ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากเกินไป กลายเป็นผู้จัดการความมั่งคั่งเพียงอย่างเดียว โดยไม่ตระหนักว่าประกันภัยคือรากฐานของแผนการเงิน สิ่งสำคัญคือเราต้องแน่ใจว่ารากฐานนี้แข็งแรงเพียงพอที่จะดูแลลูกค้าในทางการเงิน ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

เมื่อสามีของฉันซึ่งเป็นทั้งผู้อำนวยการฝ่ายการเงินและไอทีป่วย บริษัทของฉันเองได้รับการจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนประกันโรคร้ายแรง เงินเหล่านั้นทำให้บริษัทของฉันดำเนินงานต่อไปได้ ที่สำคัญที่สุด สิ่งนั้นยังหมายความว่าฉันสามารถลดเวลาทำงานลงได้หลายสัปดาห์ โดยไม่ต้องคิดว่าค่าใช้จ่ายจะเป็นเท่าใด

ความคุ้มครองที่เพียงพอ

ประกันโรคร้ายแรงเป็นส่วนสำคัญของสิ่งที่ฉันแนะนำให้กับลูกค้า เพราะพวกเราอายุยืนขึ้น และในตอนนี้หนึ่งในสองของมนุษย์เรามีโอกาสเป็นมะเร็ง เราทราบว่าเราวางแผนอะไรได้บ้าง แต่เรายังไม่รู้ว่าจะมีอะไรผิดพลาดตรงไหน

จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกค้าบอกว่าไม่สามารถซื้อประกันเพิ่มเติมได้

บางครั้ง เราคิดว่าลูกค้าไม่มีเงินจ่ายค่าเบี้ยประกันทั้งหมดที่พวกเขาควรมี และเราลังเลที่จะแนะนำให้พวกเขาใช้จ่ายเงินกับประกันมากขึ้น อย่างไรก็ตาม หนึ่งในสิ่งที่ฉันตระหนักได้หลังจากเป็นสมาชิก MDRT คือลูกค้าของฉันจำเป็นต้องทำประกันมากกว่าที่ฉันแนะนำพวกเขาในตอนแรก ฉันยังพยายามที่จะทำให้ลูกค้ามองเห็นภาพเบี้ยประกันในราคาที่พวกเขาจับต้องได้ โดยการบอกพวกเขาว่าถ้าพวกเขาเลิกซื้อกาแฟวันละหนึ่งแก้ว เงินจำนวนนั้นสามารถนำไปใช้เพื่อปกป้องครอบครัวของพวกเขาได้ ซึ่งเป็นสิ่งที่สำคัญมาก และเป็นส่วนสำคัญมากที่ทำให้ฉันก้าวสู่ระดับ Top of the Table นอกจากนี้ หากคุณกลับไปพบลูกค้าเหล่านั้น คุณอาจพบว่าสิ่งที่พวกเขาไม่สามารถซื้อได้เมื่อสองถึงสามปีก่อน พวกเขาอาจซื้อได้ในตอนนี้ เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไป

แล้วลูกค้าที่มีประกันจากสถานที่ทำงานล่ะ

บ่อยครั้ง ผู้คนรู้สึกว่าพวกเขามีความคุ้มครองจากประกันที่ได้รับจากสถานที่ทำงานเพียงพอแล้ว แต่ปัจจุบันน้อยคนนักที่ทำงานนาน 40 ปีกับนายจ้างรายเดียว พวกเขาอาจไม่ได้รับความคุ้มครอง เมื่อพวกเขาเปลี่ยนไปทำงานอื่น และฉันก็พูดเสมอว่า "คุณไม่ได้เป็นเจ้าของประกันนั้นนะ คุณได้แค่ยืมใช้ในขณะที่คุณทำงานอยู่ที่นั่นเท่านั้นเอง"

นอกจากนี้ คุณต้องดูแลตัวเองและครอบครัวของคุณ ในฐานะที่ปรึกษาการเงิน การที่เราต้องปฏิบัติสิ่งที่เราบอกให้ลูกค้าของเราปฏิบัติ เพื่อให้ครอบครัวของเราได้รับการปกป้องนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง

Caroline Banks ลอนดอน อังกฤษ สหราชอาณาจักร เป็นสมาชิก MDRT 36 ปีและอดีตนายกสมาคม MDRT รับชมเพิ่มเติมเกี่ยวกับมุมมองของ Banks ในวิดีโอ mdrt.org/path-to-top-of-the-table ติดต่อเธอได้ที่ cbanksmdrt@gmail.com

ก้าวไกลระดับโลก: ตลาด Expat สร้างความเติบโตแบบก้าวกระโดด

โดย Fred Fouad Belman, FLMI, ACS

ประชากรโลกกำลังเดินทางไปทั่วโลกเพิ่มมากขึ้น ตั้งแต่การเป็นผู้อพยพไปจนถึง Expat หรือชาวต่างชาติที่ย้ายไปอยู่ต่างประเทศ และ Digital Nomad ที่ทำงานได้ทุกที่เพียงแค่มี Wi-Fi

จากการที่ผมอยู่ในเลบานอนที่มีฐานประชากรประมาณ 4.5 ล้านคน (แม้ตัวเลขสำรวจสำมะโนประชากรอาจแตกต่างกันบ้าง) ประชากร Expat ทำให้ผมสามารถเพิ่มจำนวนลูกค้าที่ผมให้ความช่วยเหลือได้ มีชาวเลบานอนประมาณ 8 ถึง 18 ล้านอาศัยอยู่นอกประเทศเลบานอน รวมถึง 6 ล้านคนที่อยู่ในบราซิล

ทำความเข้าใจตลาด

ผมเกิดและเติบโตในเมืองออร์แลนโด รัฐฟลอริดา สหรัฐอเมริกา และย้ายไปเบรุตตอนอายุ 27 ปี Expat จึงเป็นฐานลูกค้าที่ผมเข้าใจ ผมได้เรียนรู้ว่าชาวเลบานอนที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศชอบเจรจาธุรกิจกับคนที่มาจากประเทศบ้านเกิดตนเอง เพราะพวกเขาวางแผนที่จะกลับไปเกษียณที่นั่น

ในการปฏิบัติงานของผม เราให้บริการแก่บุคคลที่มีสัญชาติอื่นในเลบานอนด้วย ลูกค้า 1,300 รายของผมมาจาก 15 สัญชาติ การให้บริการตลาด Expat หมายถึงการทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยระหว่างประเทศที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ต่างประเทศ เช่น หมู่เกาะเคย์แมน ไอล์ออฟแมน ฮ่องกง จีน และเบอร์มิวดา นอกจากนี้ การทำความเข้าใจระบบภาษีและวัฒนธรรมที่แตกต่างกันก็มีความสำคัญอย่างยิ่ง เมื่อผมต้องการข้อมูลเกี่ยวกับระบบภาษีที่แตกต่างกันของประเทศอื่น ๆ ผมจะทำงานร่วมกับสมาชิก MDRT อื่น ๆ รวมถึงสมาชิกที่ร่วมมือกับบริษัทด้านภาษีและบัญชีในประเทศที่ผมต้องการคำแนะนำ แม้ว่าเขตอำนาจศาลที่เรามีลูกค้าหลายแห่ง จะไม่เก็บภาษีจากชาวต่างชาติ

การวางแผนสำหรับ Expat

ผมมีทีมที่ปรึกษาการเงิน 14 คน และพนักงานฝ่ายสนับสนุนอีก 3 คน โดยทั่วไปแล้ว Expat มีความต้องการเหมือนกับคนที่อาศัยอยู่ในประเทศของตนเอง แต่ยังมีความต้องการพิเศษที่ Expat มี แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ให้บริการมักไม่ค่อยทราบ

เนื่องจากเราต้องทำงานร่วมกับผู้บริหารระดับสูงของบริษัทใหญ่จำนวนมาก หลายคนซื้อหุ้นไว้กับบริษัท และหลายคนเป็นเจ้าของทรัพย์สินในสหรัฐอเมริกา เมื่อทรัพย์สินเหล่านี้ตั้งอยู่ในสหรัฐอเมริกา แต่ลูกค้าไม่ใช่พลเมืองสหรัฐอเมริกา จะต้องจ่ายภาษีมรดกตาม Form-706NA ของกรมสรรพากรของสหรัฐอเมริกา ซึ่งผู้รับผลประโยชน์ของลูกค้าจะต้องรับผิดชอบภาษีสูงสุด 40% สำหรับทรัพย์สินที่มีมูลค่าเกิน 60,000 ดอลลาร์สหรัฐ เราช่วย Expat ในการจัดโครงสร้างสินทรัพย์ในลักษณะที่จะช่วยไม่ให้ผู้รับผลประโยชน์ต้องเสียภาษีนี้อย่างถูกกฎหมาย

การหาตลาด

หากคุณต้องการทำงานกับตลาด Expat และวางแผนข้ามพรมแดน คุณสามารถสร้างเครือข่ายผ่านกลุ่ม Expat ในที่ต่าง ๆ เช่น LinkedIn และ Facebook นอกจากนี้ Expat ยังสร้างมิตรภาพกับ Expat คนอื่น ๆ ในชุมชนของตน เมื่อพวกเขาไว้ใจคุณ พวกเขาจะเริ่มแนะนำคุณให้กับเพื่อน Expat ของตน

การทำงานในฐานะที่ปรึกษาการเงินกับตลาด Expat ทำให้ผมเติบโตขึ้นอย่างมาก เราทุกคนล้วนเป็นส่วนหนึ่งของชุมชนโลก สิ่งนี้คืออนาคตของเรา

Fred Belman จากเบรุต เลบานอน เป็นสมาชิก MDRT 16 ปี อ่านเกี่ยวกับหัวข้อนี้จาก Belman เพิ่มเติมได้ใน mdrt.org/grow-expat-business ติดต่อเขาได้ที่ mcbelman@gmail.com