Đơn giản như tổ chức tiệc BBQ

Một số khách hàng thường cảm thấy e dè khi bắt tay vào việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Khi đó, tôi thường hỗ trợ họ dễ hình dung quy trình hơn bằng cách chia thành từng bước nhỏ, dễ thực hiện. Tôi hay nói với họ hãy hình dung công việc này giống như anh/chị chuẩn bị tổ chức tiệc nướng ngoài trời (BBQ) cùng bạn bè. Khâu tổ chức thoạt đầu nghe có vẻ phức tạp, nhưng khi chia nhỏ thành các công đoạn như chọn ngày, địa điểm, lên thực đơn, v.v., mọi thứ sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Tương tự, với kế hoạch nghỉ hưu, tôi sẽ khuyên khách hàng nên bắt đầu với một kế hoạch tiết kiệm ít ràng buộc để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trước khi chuyển sang các bước phức tạp hơn.

—Jerry Jin Chong Yeo, CFP, ChFC, thành viên MDRT 10 năm

 

Chiến lược và mục tiêu

Hãy phân biệt rạch ròi giữa chiến lược và mục tiêu. Mục tiêu là đích đến mà mỗi chúng ta khát khao chinh phục. Còn chiến lược là lộ trình hành động, là những bước đi cụ thể để hiện thực hóa mục tiêu đó. Một chiến lược thành công là kết quả của quá trình ra quyết định linh hoạt, kiểm soát hiệu quả các yếu tố nội tại và ngoại cảnh để vững vàng tiến tới mục tiêu.

—Pearlyn Koh, ChFC, thành viên MDRT 21 năm

Chiến lược thanh lý nợ

Phương pháp này không chỉ giúp khách hàng giải quyết các khoản nợ mà còn cảm thấy tự hào về thành quả đạt được, tiếp thêm động lực để họ tự tin bước tiếp. Các bước thực hiện như sau:

1. Lập danh sách các khoản nợ: Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, sắp xếp thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất, khoan hãy bận tâm đến lãi suất.
2. Duy trì thanh toán mức tối thiểu: Đảm bảo thanh toán khoản tối thiểu hàng tháng cho tất cả các khoản nợ, ngoại trừ khoản nợ nhỏ nhất.
3. Tập trung vào khoản nợ nhỏ nhất: Dồn mọi nguồn lực tài chính để giải quyết dứt điểm khoản nợ nhỏ nhất trước tiên.
4. Giải quyết khoản nợ: Đừng quên tự thưởng cho mình một khoảnh khắc ăn mừng thành công khi đã giải quyết xong một khoản nợ.
5. Chinh phục “mục tiêu” tiếp theo: Do đã trả xong một khoản nợ, hãy lấy khoản tiền định trả hàng tháng cho khoản nợ đã xóa đó cộng dồn vào khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ nhỏ thứ hai. Cứ tiếp tục như thế cho đến khi thanh toán toàn bộ khoản nợ này.
6. Lặp lại quá trình: Tiếp tục thực hiện cuốn chiếu theo danh sách nợ của bạn, lần lượt giải quyết từng khoản một.

Phương pháp này giúp bạn xóa dần nợ và ngày càng tự tin hơn, đồng thời cải thiện đáng kể dòng tiền theo thời gian. Khi đã sạch nợ hoàn toàn, hãy tiếp tục dùng khoản tiền đó để xây dựng tài chính vững chắc trong dài hạn.

—Gregory B. Gagne, ChFC, thành viên 26 năm và Chủ tịch tiền nhiệm MDRT

 

Xử lý vấn đề lỡ hẹn

Khi khách hàng đột ngột hủy hẹn, đừng để khoảng thời gian quý báu đó trôi đi vô ích. Có lần, tôi đến văn phòng khách hàng theo lịch hẹn nhưng họ lại vắng mặt. Thay vì quay về, tôi đã tận dụng cơ hội để nhanh chóng gửi tin nhắn cho 3-4 người khác ở gần đó: “Hôm nay tôi đang ở gần chỗ anh/chị đấy! (kèm theo một icon mặt cười)”. Chỉ vài phút sau, một người bạn đã mời tôi đi cà phê. Cứ như thế, một chuyến đi tưởng chừng công cốc đã biến thành cơ hội kết nối đầy tiềm năng.

—JianHua Liu, CIAM, thành viên MDRT 8 năm

Lập kế hoạch với ba kịch bản ngân sách

Một trong những bí quyết hoạt động hiệu quả tại công ty chúng tôi chính là phương pháp xây dựng ngân sách ba cấp độ. Đầu tiên, chúng tôi xây dựng ngân sách chủ đạo. Tiếp theo, chúng tôi xây dựng một kịch bản cho “năm kinh doanh khó khăn” và một kịch bản cho “năm kinh doanh thành công” với doanh thu vượt trội. Cả ba kịch bản này đều được rà soát hàng quý. Nếu doanh thu khả quan hơn dự kiến, chúng tôi sẽ mạnh dạn triển khai thêm nhiều dự án. Ngược lại, trong những năm kinh doanh không mấy thuận lợi, chúng tôi sẽ thắt chặt chi tiêu.

—Dana Mitchell, CFP, CLU, thành viên MDRT 11 năm

Giá trị của những lời từ chối

Đừng vội nản lòng với những khách hàng còn do dự. Để vượt qua cảm giác bị từ chối, hãy thử làm một phép tính: lấy thu nhập hàng tháng của bạn chia cho số lần bị từ chối từ những người chưa trở thành khách hàng. Bạn sẽ nhận ra “giá trị” của mỗi lời từ chối đó. Ví dụ, bạn kiếm được 5.000 USD trong một tháng có 5 khách hàng tiềm năng từ chối đề xuất của bạn. Như vậy, mỗi lời từ chối đó đã “mang về” cho bạn 1.000 USD. Góc nhìn này chắc chắn sẽ tiếp thêm sức mạnh để bạn vững bước tiến lên, ngay cả trong khoảng thời gian đầy thử thách.

—Anthony Matthews Jones, BSc (Hons), QFA, thành viên MDRT 18 năm

 

Hợp đồng sinh nhật

Ông bà luôn hết mực yêu thương và mong muốn vun đắp cho tương lai của cháu mình, dù để xây dựng quỹ học vấn hay chỉ đơn giản là thể hiện tình cảm. Tôi đã thiết kế những gói hợp đồng bảo hiểm đặc biệt, trong đó ông bà là người mua bảo hiểm và cháu là người nhận bảo hiểm. Trong những “hợp đồng sinh nhật” này, ông bà sẽ đầu tư một khoản tiền nhất định đứng tên cháu, sau đó người cháu sẽ nhận được một khoản tiền cố định hàng năm trong suốt cuộc đời. Khi người cháu không may qua đời, toàn bộ giá trị hợp đồng sẽ được chuyển giao cho thế hệ kế tiếp, tạo nên một di sản truyền đời bền vững. Tôi chọn ngày sinh nhật của đứa trẻ làm ngày chi trả quyền lợi, để hình ảnh và tình cảm của ông bà luôn được gợi nhớ vào ngày đặc biệt này mỗi năm. Ý tưởng này đã gặt hái được nhiều thành công, và tôi vẫn đang tiếp tục lan tỏa giải pháp ấm áp và đầy ý nghĩa này.

—Santhosh M. Sunny, MBA, thành viên MDRT 14 năm

 

Phân luồng email

Kiểm soát những yếu tố gây xao nhãng có thể nâng cao năng suất và giúp bạn tập trung vào những việc thực sự quan trọng. Một trong những yếu tố gây tốn thời gian nhất chính là hàng trăm email nhận được mỗi ngày. Làm sao bạn có thể phản hồi khách hàng kịp thời khi hộp thư luôn đầy ắp các email không liên quan? Để giải quyết bài toán này, tôi đã cài đặt phản hồi tự động để thông báo rằng tôi chỉ kiểm tra email hai lần mỗi ngày, nhờ đó khách hàng sẽ không kỳ vọng nhận được phản hồi ngay tức khắc. Việc này cũng giúp trợ lý của tôi sàng lọc và phân loại toàn bộ email, để tôi chỉ cần tập trung vào những tin nhắn thực sự cần phản hồi ngay. Trợ lý sẽ sắp xếp email vào các thư mục: “Cần xử lý ngay”, “Xem lại” hoặc “Lưu trữ”. Vào những khung giờ cố định, tôi sẽ xử lý email trong thư mục “Cần xử lý ngay”. Nếu còn thời gian, tôi sẽ xem qua thư mục “Xem lại”. Tôi không bao giờ động đến thư mục “Lưu trữ” vì trong đó chủ yếu là thư rác, chiếm đến 80% lượng email hàng ngày tôi nhận được.

—Mark D. Olson, CFP, MSFS, thành viên MDRT 26 nă

Chinh phục bằng sự quan tâm chân thành

Những người thành đạt và giàu có thường rất khiêm tốn và có khả năng đọc vị tính cách vô cùng sắc sảo. Vì vậy, thay vì tiếp cận họ với những ý định quá lộ liễu hay gây áp lực, hãy tạo ra những cơ hội để thể hiện ấn tượng cá nhân và sự quan tâm chân thành của bạn. Đó chính là khoảnh khắc họ bắt đầu mở lòng. Khi bạn nghiêm túc suy nghĩ: “Mình có thể mang lại giá trị gì cho họ?” và đưa ra những đề xuất thực sự hữu ích, xác suất thành công của bạn sẽ tăng lên đáng kể.

—Sunhoo Kim, thành viên MDRT 11 năm

Buổi gặp đầu tiên

Khách hàng tiềm năng không muốn có cảm giác bị chèo kéo bán hàng. Vì vậy, tôi luôn giới thiệu về bản thân mình vào đầu buổi gặp. Tôi chuẩn bị tờ brochure do mình tự làm để chia sẻ về gia đình, những giá trị tôi theo đuổi và triết lý phục vụ khách hàng của mình. Bằng cách chủ động chia sẻ cởi mở, tôi giúp khách hàng tiềm năng hiểu rõ hơn về con người tôi. Tôi cũng đặc biệt chú trọng việc lắng nghe tích cực, luôn cười và phản hồi một cách nhiệt thành, đồng thời ghi nhận, trân trọng và đồng tình với những suy nghĩ của họ. Xây dựng mối quan hệ chân thành với khách hàng chính là nền tảng vững chắc cho hoạt động kinh doanh của chúng ta. Đó cũng là điều mà AI sẽ không thể nào sao chép được.

—Hiroto Yano, thành viên MDRT 8 năm

 

Hội thảo cho nhân viên

Tôi thường xuyên tổ chức hội thảo dành cho nhân viên của các doanh nghiệp. Tại đó, tôi giới thiệu bản thân là một chuyên viên hoạch định tài chính độc lập và có thể cung cấp giải pháp cho nhiều vấn đề tài chính khác nhau. Khi thiết kế kế hoạch bảo hiểm, tôi luôn xem xét các chương trình phúc lợi và gói hưu trí hiện có của công ty, đồng thời lồng ghép với nhu cầu tài chính cá nhân của từng nhân viên như chi phí sửa chữa nhà cửa hay các sở thích riêng. Nhiều nhân viên thường không nắm rõ quyền lợi của mình. Vì vậy, bằng cách làm rõ những lợi ích này, tôi không chỉ giúp họ gắn bó hơn với doanh nghiệp mà còn có thể đưa ra những khuyến nghị hiệu quả hơn cho kế hoạch nghỉ hưu. Các buổi hội thảo của tôi giúp khách hàng doanh nghiệp tăng độ hài lòng và lòng trung thành của nhân viên, từ đó giúp tôi ngày càng nhận được thêm nhiều lời mời hợp tác với các công ty.

—Asami Ushio, thành viên MDRT 4 năm

Bốc thăm trúng “giày”

Tôi đã quảng bá một chương trình bốc thăm trúng thưởng giày sneaker hàng hiệu tại một cửa hàng giày địa phương trên trang Instagram cá nhân. Tôi đặt một thùng phiếu tại cửa hàng, mời mọi người điền thông tin để có cơ hội trúng thưởng, đồng thời kèm theo điều khoản rõ ràng rằng tôi được phép liên hệ với người tham gia để giới thiệu về dịch vụ tư vấn tài chính của mình. Ngoài việc thu được nhiều khách hàng tiềm năng chất lượng sau 2 đợt bốc thăm, tôi còn chốt được hai hợp đồng giá trị với một bác sĩ trị liệu thần kinh cột sống và một huấn luyện viên cá nhân. Cả hai đều sở hữu doanh nghiệp riêng. Chi phí marketing của tôi chỉ khoảng 400 USD cho hai đôi giày, coi như một cách để “mua” khách hàng tiềm năng. Chương trình này đã thu hút nhiều người tham gia đến nỗi các chủ cửa hàng bán lẻ rất hào hứng muốn nhân rộng mô hình này sang các chi nhánh khác của họ. Một ý tưởng ban đầu tưởng chừng ngớ ngẩn nhưng lại bất ngờ đặt nền móng vững chắc giúp tôi tiếp cận thành công thị trường mục tiêu mới chỉ trong một thời gian ngắn.

—Anthony Castro, thành viên MDRT 4 năm