百萬圓桌會齡 2 年的會員 Dave Alison，CFP、EA 表示：「人工智能領域的變化、發展、實施與創新速度，堪稱自互聯網問世以來最快，甚至可能比互聯網本身的發展速度還要快得多。」

事實上，鑒於人工智能迅速普及的趨勢，加上這項頗具爭議的技術亟需提升透明度，百萬圓桌專門就美國、新加坡和日本三國消費者對這項高速發展技術的接受程度展開調查。

合資格的信心

2025 年 1 月至 2 月，一項針對 2,000 名美國成年人展開的調查顯示，近 71% 受訪者認為自己的理財顧問應當運用人工智能技術，而目前未聘請理財顧問的人群中，僅有 53% 持相同觀點。其中，已聘請理財顧問的受訪者更希望顧問藉助人工智能實現以下服務：全天候智能客服諮詢 (37.5%)、市場推廣 (31.5%)、文件核實與驗證 (29.5%)，以及日常客戶溝通 (29.5%)。

早在 15 年前，Alison 便已目睹在 Meta 和 Google 工作的部分客戶運用人工智能技術，並開始密切關注這個領域。時間來到 2022 年底，ChatGPT 一面世，他就率先嘗試使用該工具，並發現它既能為自己服務的超高淨值客戶帶來生活方式的變革，也能協助其身在美國的團隊高效運轉；該團隊由 97 名理財顧問和 145 名支援人員組成。

如今，Alison 透過人工智能來提升員工工作效率與公司營運效能，並依托該技術推動產品與服務創新。他投入大量時間訓練 ChatGPT，上載了自己撰寫的文章、參與錄製的播客和其他原創內容，讓該工具熟悉自己的風格及瞭解自己的業務。目前，他透過下達提示詞指令，讓該平台協助改善策略表述方式，使其更通俗易懂，同時找出業務中的潛在漏洞，以及與競爭對手相比的差異化優勢。

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「試想一下，要是每個人都配備全球頂尖的私人助理，那會是怎樣一番光景？」Alison 對團隊成員說道。「助理讀遍普天之下所有書籍、白皮書和研究報告，您可以將人工智能視作集思廣益的夥伴，協助自己更高效地完成工作。」

這項措施將業績與服務質素雙雙提升了十倍，譬如最近就有一個案例：Alison 將一宗潛在房地產交易的詳情錄入 ChatGPT，藉該工具草擬了盡職調查的回覆建議。原本可能需要一整天的分析工作，這次僅耗時 30 至 40 分鐘就大功告成。

美國的調查數據顯示，在與使用人工智能的理財顧問合作的受訪者中，近 54% 人表示自己獲得的建議質素有所提升。當然，人工智能應用的合規問題亦變得至關重要。部分原因在於百萬圓桌的調查發現，在全美範圍內，有 53% 女性受訪者對顧問使用人工智能提供度身訂造的建議感到不適，而持相同態度的男性比例則僅為 35.7%。在未聘請理財顧問的人群中，有 43.8% 女性不喜歡該做法，男性則為 41.7%。

除了採用企業版 ChatGPT（其資料保護能力遠超免費版本）之外，Alison 的團隊還在 2024 年耗時六個月，制定了內部人工智能使用政策，訂明內部員工與理財顧問可採用和禁止的操作行為，尤其是在涉及客戶個人資料的情況下。

「鑒於人工智能的應用場景錯綜複雜，實在很難制定出一套放諸四海而皆準的統一政策。」他如是說。同時他還提到，自訂 GPT 工具有助團隊自動執行合規審查流程，這不單提升了審查效率，還最大程度地減少了流程中的繁瑣問題。「每間公司都必須認真對待這個問題。」

對百萬圓桌會齡 18 年的 Paresh B. Shah，CFP 而言，人工智能為他所經營的美國本土企業節省了大量時間。無論是核保、個案籌備、市場推廣或客戶溝通崗位的同事，都運用人工智能實現了流程與工作流的高效提升。他會用人工智能製作培訓影片，還會運用 Gamma 工具來製作簡報，以及使用一款名為 Zocks 的筆記應用程式，不必錄製會議內容，就能自動總結會議要點並梳理行動項目。如此一來，工作任務的遺漏情況大幅減少，跟進行動項目的能力亦得到顯著提升。

此外，將經過編輯處理的報稅表匯入至搭載人工智能技術的 TaxPlanIQ 軟件中，極大地加快了遺產規劃的推進速度。

「人工智能幫助我們實現了業務的最佳化升級。」Shah 說道。「我們正努力將各類工具的效用發揮到極致。」

目前還沒有客戶向 Shah 詢問過他採用人工智能的相關情況。有一次，一名客戶的確對在網絡會議中採用人工智能筆記工具提出了異議，但出乎意料的是，對方卻很樂意聊一聊投資人工智能領域的話題。

地域有別，態度相近

根據 2025 年 4 月百萬圓桌對 2,000 名新加坡成年人展開的一項調查，新加坡客戶對人工智能的接受程度同樣處於較高水平：81% 的新加坡人會使用人工智能工具，尤其是用於預算規劃、支出追蹤和制定自動化投資策略等方面。72% 受訪者認為應該允許理財顧問使用人工智能，88% 則表示人工智能提升了其獲取理財建議的質素。

這些數據與 Joyce Chan，ChFC/S 新加坡客戶群體的情況完全吻合。

「客戶都在督促我，讓我在工作中更多地運用人工智能！」這名百萬圓桌會齡 7 年的會員如是說。藉著人工智能潤飾文案與內容的能力，她不但提高了團隊的業績，還降低了行政團隊的成本。「我其實很喜歡寫作，發給客戶的訊息也很長。有一次，某個客戶開玩笑地讓我將這些真情流露的長文，提煉成簡潔易懂的要點。自那之後，我就開始在人工智能的協助下撰寫『太長不看』版的精簡訊息了。」

Chan 和團隊還會運用人工智能來對比保險方案、製作培訓投影片、將複雜的金融概念簡化為更通俗易懂且便於介紹的內容，以及設計品牌宣傳物料。這就節省了以往耗費在翻閱保險條款細則、撰寫總結報告上的大量時間。

Gerann Ngiam 表示，新加坡客戶尤其看重人工智能一目了然地比對多種方案的功能。

「某高淨值客戶非常認可我用人工智能生成的產品對照表格，並表示該表格幫他節省了閱讀 50 頁產品手冊的麻煩。」這名百萬圓桌會齡 3 年的會員如此說道。

Ngiam 還靠人工智能來完成許多工作，包括分析求職者的履歷資料、製作招聘材料——收到人工智能個人化推介的求職者，進入後續招聘流程的概率提升了 30-40%；此外，人工智能還可以幫他撰寫財務總結、製作雙語說明文件，以及在 30 分鐘內完成客戶簡報——以前這項工作通常需時 3 小時。

有一次，Ngiam 幫助了一名客戶的父母，兩位老人家只會說中文，他透過人工智能翻譯並調整英文產品手冊，還加入了契合本土文化的比喻，譬如將複利喻作栽種果樹。在新加坡，不同世代人群的人工智能使用率差異明顯：嬰兒潮世代（1946-1964 年出生）的使用率僅為 37%，而 Z 世代（1997-2012 年出生）的使用率則高達 87%。說到這裡，還有一個案例值得一提：另一名客戶曾詢問 Ngiam 能否以「TikTok 風格」將退休規劃講清楚。於是，在人工智能的協助下，Ngiam 製作了一份簡潔有趣的解讀方案，客戶看完後還主動分享給朋友看。

然而，人工智能操作便捷，卻不意味著它毫無局限。百萬圓桌的調查顯示，84% 新加坡受訪者支持對理財顧問使用人工智能的行為加以規管；有 88% 人希望顧問在使用人工智能後主動告知客戶；79% 則表示已收到相關披露聲明。

正因如此，Chan 在使用人工智能輔助工作時總會主動說明，譬如講明影片或圖片由人工智能生成，同時還會向客戶公示團隊的人工智能使用政策。該政策明確規定，禁止將任何可識別客戶身份的資料輸入至人工智能系統中，即使是付費的安全版本亦不例外。

為緩解行政團隊成員的顧慮，Ngiam 一直強調，人工智能只是輔助工具，絕非人類的替代品。他同樣將資訊透明度和維繫人文連繫視為工作的優先重點。

「我在交付人工智能生成的成果時，必定會附上個人解讀。」他如是說。「這樣客戶才能感受到有人引導，而非面對機器產物。」

五味雜陳

2025 年 4 月百萬圓桌進行的一項調查顯示，日本客戶對人工智能的接受程度相對較低：在 2,000 名受訪者中，僅有 25% 的人使用人工智能工具。這些使用者當中，僅 48% 會將其用於資產管理；而在所有受訪者當中，明確表示希望理財顧問使用人工智能提供資產管理服務的比例僅為 17%。（然而，在與理財顧問合作的客戶當中，後者的比例上升至 52%；至於在使用人工智能的客戶當中，該比例則為 46%。）調查亦發現，39% 受訪者認為理財顧問完全不應該使用人工智能；但在那些與使用人工智能的理財顧問合作的受訪者之中，有 74% 人表示這項技術確實提升了其服務體驗。

百萬圓桌會齡 16 年的 Katsue Hayashi 證實，儘管使用人工智能工具的日本客戶對此態度更為正面，但仍有大量客戶對人工智能缺乏瞭解，甚至沒有意識到人工智能早已融入日常生活——從保險報價工具的智能測算，到 YouTube 影片推薦，都有人工智能的蹤影。

Hayashi 十分讚賞人工智能大大節省文書處理時間的能力，同時她亦表示，顧問必須瞭解人工智能提供的資訊，並具備甄別錯誤的能力。面對客戶的質疑時，她自有一套應對方法。

「我會直接在他們的手機上示範，譬如用 Gemini、Copilot 之類的應用程式，讓客戶直接看見人工智能如何安全高效地融入日常科技應用場景中。」她如是說。「這種方式有助建立理解與信任。」

無論理財顧問在何處執業，他們都必須正視人工智能對客戶及顧問工作日益重要的作用，克服對變革浪潮的抵觸心理。

「對客戶來說，理財顧問永遠無法被替代，但拒絕使用科技的理財顧問，終將會被與科技為伍的同仁所取代。」Shah 改述過往的百萬圓桌見解如是說道，並認為該觀點愈發有理。「人工智能的興起，正在加速這股趨勢。我努力盡量多地學習及採用新科技，避免遭時代淘汰。」

Alison 對此表示認同，並補充指，人工智能雖能發揮作用，但偶爾會有失誤且須經人工檢驗，因此永遠無法具備真人顧問所肩負的受託責任與分析能力。

「客戶不能單靠 ChatGPT 來取得所需答案，因為很多時候，他們根本不知道該輸入甚麼提示詞才對。」他表示。「真正的專家是理財顧問，而非 ChatGPT，後者終究只是一種工具。」

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