当拜访一位新客户或新朋友时，我通常会用最简单的方法来演示保险的概念。比如，我会拿一支笔在纸上画四个象限，然后解释这个概念。演示的目的在于解释概念，建立关系，进行事实调查，创造需求，提出方案并达成交易。[影音资料]

其中，左上象限为“寿险”，右上象限为“意外险”，右下象限为“医疗险”，左下象限为“重疾险”，中间为“资产管理与累计”。这五个部分构成了每个人的理财规划需求。

寿险是指我们需要为家庭留下的遗产。我们必须明确所要承担的责任，所须照顾的家庭成员以及身故后应留下的财产。同时，我们需要明确为父母、孩子、配偶、孩子的教育基金以及债务等留下的资产金额。

意外险包括意外死亡、完全伤残、局部伤残、收入保险和医疗报销。我们必须明确需要多少资金来应对可能导致终生全残的意外事故。

医疗险包括患病期间的医疗费用和每日住院津贴。

最后是重疾险。当我们有足够的医疗险时，重疾险将为我们分担患病期间的生活费用。否则，大部分保额都会用于支付医疗费用。因此，我们应该根据康复周期内个人生活费用计算保额。

在解释了四个象限的保险种类之后，我们需要针对各个部分进行政策探讨。从而让客户清楚他们需要什么，现在拥有什么以及需要做哪些权衡。

象限的中间为资产管理与累计。旨在帮助个人实现短期、中期和长期理财目标。我们必须对客户的生活和追求做更深入地了解；从而更好地对规划进行管理。

通过对各个部分进行解释以及对现有政策/计划进行探讨，我们完成了整个演示和事实调查，接下来，我们需要重申客户需求及其差距。我们可以提供解决方案并处理可能出现的客户回绝。最后一步就是达成交易。

通常，当我们对概念作出明确的解释和演示时，客户回绝的概率是很小的。整个过程只需要差不多 45 分钟到一个小时。

Wu Shuk Ping Joyce MDRT 会龄 11 年，1 次获得内阁会员资格，1 次获得顶尖会员资格。2015 年获香港金融管理局颁发“杰出推销员奖”，并于2007 年获得“活跃俱乐部”称号。