为何、如何、何人？

也许您会好奇金融咨询行业未来会如何发展？也许您很担心自己的工作将被电脑所取代。或者您很好奇如何改进提供的建议，以及您所打交道的客户水平？

与其这样，不如想像在未来，您为前所未有的优质客户带来了更多价值。由于您出色的工作，源源不断的理想客户上门寻求帮助。在未来，客户对您的工作赞不绝口，赞赏您与众不同。

我认为，如果您想在我们行业拥有光明的未来，就必须改变关注点。您需要停止关注理财建议，转型为理财规划。

您可能会问自己这两者有什么区别？理财建议是关于产品的，主要关乎税收、法律，这是客户不感兴趣的内容。而理财规划关乎客户的未来、目标与热情，这是他们真正感兴趣的内容。

而且，现在就是开始转型的最佳时机。您可能觉得人工智能不会夺走自己的工作。最近普华永道的一项研究显示，未来 20 年高达 38% 的美国就业岗位将被人工智能所取代。其他研究甚至认为这一比例高达 46%。为什么我们会有所不同而置身事外？

如果您认为人类比电脑更擅长制定投资策略，提供理财建议，进行税务筹划，或寿险评估，那您就错了。未来电脑有能力完成这些任务，而且这一天的到来比您想像的还要快。

但有哪些因素能使您的工作不被人工智能所取代？有两大关键因素：同理心和创造力。如果您围绕它们构建业务和流程，就能留在这一行业。例如，如果您去看医生，电脑能比人类更准确地诊断癌症，您会选择电脑。如果电脑能给出更准确的预期寿命，您也会选择电脑。但您是否想让电脑告知这一信息，或回答您的后续问题？可能不会。

所以，您需要在业务中融入创造力和同理心，您将通过理财规划的方式实现这一点。这一切都是为了触及对客户来说最重要的事物。客户并不关注退休金本身，他们关注的是退休及其带来的自由。理财规划需要与客户进行深入的对话，并据此制定详细的规划。

理财规划的基石是终生现金流预测。如果您不使用它，就无法进行理财规划。您将无法做到。如果您想将业务从建议转变为规划，就需要接纳科技的力量，而终生现金流预测就是重要的一例。

无论我做什么，我都希望找到可以向他们学习的专家。在我寻求改善生活方式的阶段，我曾求助于 Tony Robbins，因为他是这一领域的世界级专家。如果您想学习理财规划，您需要找到适合的导师、课程和书籍，使您的专业领域更上一层楼。对我来说，Strategic Coach 项目、George Kinder 和 Tony Robbins 等导师是我的理想选择。但对您来说，情况可能会有所不同。

寻找可以帮助您完成转型的专业人士和技术，未来您的事业将取得蓬勃发展。如果您继续关注产品而不是客户，则将被机器人所取代。

Charlie David Reading，APFS， MDRT 会龄 2 年，2 次获得顶尖会员的荣誉。他还是英国顶级理财规划公司 Efficient Portfolio 的创始人。通过创新的营销策略，过去六年中有五年公司实现了 50% 的增长。Reading 是 2015 年出版的《理想退休》(The Dream Retirement) 一书的作者。