- 我愿意回答您的任何问题、想法或担忧，（客户）先生/女士。我会在每次审查会议一开始这样告诉他们。跟我长时间共事的客户完全明白接下来会发生什么。这个环节可能会持续 30 秒到一小时不等。“一切由您定，（客户）先生/女士。我会帮您的。”
- 解答您的问题、想法或担忧之后，我们会谈一谈我的问题、想法、担忧和建议。顺便提一句，这样安排后，他们会很有动力讲出自己的问题、想法或担忧。他们知道您这次跟他们见面只有一小时的时间谈这个部分，想听听您的建议。他们想听听您的问题、想法或担忧，因此他们就更有动力高效谈完自己的问题、想法或担忧，然后谈您的，这样您就可以解决两部分问题。
- 接下来，（客户）先生/女士，如果时间充足，我们就开始第三步，就是考虑财务规划的五个原则。这五个原则是认证财务规划标准委员会制定的。他们也使用这些原则。包括收益率、退休收入规划、遗产规划、税务规划和保护规划。我会跟客户讲这些。通常，这种方式都可以很好地帮我们确定我作为顾问的职责以及他们其他财务专业人员的职责。
我们要谈的第一点是收益率。大部分情况下，我们会至少谈一点点。现在我们要谈谈退休收入规划。这是五个方面中我负责的两个。我说：“作为您的理财顾问，这些是我的职责。”如果您是保险专业人士，这些可能不是您的职责范围。您可以说：“这些由您的理财顾问负责。我在这方面起保护作用。”但是，至少您了解了整体情况。
我们负责收益率。您们负责退休收入规划。接下来是遗产规划和税务规划。您可能是律师或会计。您可能实际上负责这两方面。我不负责这些。我聘请其他专业人士，我们通过共同协作来全面照顾客户。
关于遗产规划，我们要确保每位客户都准备好遗嘱、预设指示、持久授权书和基本法律文件。根据所在国家不同，要准备的基本法律文件文件可能相同，也可能不同，但是要确保您的客户准备好。
税务规划。您如何保持税费最低？人人都要缴税。死亡与赋税，对吧？无论您在哪个国家，情况都是如此。所以要合法地将税费最小化。
然后是第五项，保护规划。保护规划分为三个小类别。对于在美国的人，包括我自己，健康保险是一类，就是如何用合理的成本来投保合理的范围，是吗？我不负责健康保险。我们会推荐外部专业机构。您可能负责健康保险，那您就非常清楚这个部分。财产和意外伤害保险、汽车和房屋保险，诸如此类。我们不做这方面的业务。也许您在做。不过再强调一下，那是另外一个类别。
然后是最后一个类别，我们做这方面业务：寿险、长期护理保险和员工失能收入保障保险。通过探讨理财规划的五个原则，您的客户会认为进行了全面审查。即使您不负责这些类别，他们也知道您关注所有方面。然后，您就可以深入探讨您负责的类别。
Timothy Daniel Clairmont, CFP, MSFS，百万圆桌会龄 10 年，1 次获得内阁会员，9 次获得顶尖会员荣誉。他是位于俄勒冈州（Oregon）奥斯威戈湖（Oswego）的财富管理公司 Clear Financial Partners 的创始人兼总裁。他 20 多年的行业经验和帮助他人的热情获得了国际金融界的认可。作为一位出版作家和成功的演说家，Clairmont 最近推出一款免费的手机应用，旨在教育公众并帮助他们制定自己的理财计划。
