在新冠肺炎疫情爆发初期，我与企业家们分享了风险管理的概念。这个环境完美地展示了一个动荡、不确定、复杂且模糊的 (VUCA) 世界。当经济不得不让位于健康时，企业就会停摆。一些公司无法重新运营，另一些则不得不重塑业务。
根据麦肯锡 (McKinsey ) 公司 2020 年 5 月 7 日的一项研究，企业需要大规模重新培训员工，才能在新冠肺炎危机中变得更加强大。由于市场力量的突然变化，在疫情之前的一些人力开发投资可能永远不会产生预期的盈利能力。这样一来，企业家们需要花多少时间来重建或建立能够在 2020 年生存下来并保持竞争力的业务呢？当业务发生重组、再造及转型时，他们有没有想过自己有可能已经不复存在？
企业家们现在已经感到健康风险的真实存在。同时我还提醒他们，除此之外，他们还面临着另外的九种风险：
- 太多的财富会给那些没有意识到多样化投资魔力的人们带来风险。
- 缺乏流动性会增加失去机会的风险。
- 收入的损失可能意味着抵押贷款无法按时支付。
- 当孩子们为了上学和工作而迁移时，生活就会发生转变。企业家就会面临没有继任者的风险。
- 长寿意味着要努力工作以保持健康。
- 短暂的生命意味着要为那些留在身后的人制定遗产计划，从而帮助他们继续人生旅程。
- 伤残意味着不能发挥自己的最大能力去工作。
- 家庭中有一个生病的成员意味着压力之下面临着关系的风险。
- 一旦发生事故，工作上的干扰就会变得有破坏性。
尽管风险无时无处不在，但好消息是，在 VUCA 的世界中存在着风险管理。我向我的准客户展示了一个风险管理的框架。即管理风险的四种方法：终止、治疗、忍受及转移。
我推荐“转移”，或者称为“外包”，因为这是一种更经济的管理现金流和一般业务的方法。有专门从事风险管理的公司，业主们可以将这种风险进行有偿外包。然后，就是保险产品和保险公司。
在确定风险并提出解决方案后，他们通常会回答说他们已经有保险了。我知道会有人这样说。这时我会让他们反思自己的保单，再问他们以下这些问题：
- 您是如何决定保险范围的？您把它们和您的需要进行了匹配吗？
- 您曾经更改过保单吗？
- 您的受益人是谁？
- 您曾经提出过索赔吗？
- 您购买这个保单的原因是什么？
经过调查，他们发现保险的范围通常是不够的，而他们的心态也已经是我准备好倾听您想说的话。当我帮助准客户认识到风险的存在时，他们就会愿意以更少的阻力和开放的心态来谈论保险。
在 VUCA 的世界中，所有的顾问都扮演着至关重要的角色，因为顾问是商人的附加镜头。商人善于通过创意、原型设计和测试来创造价值。我们则会把 VUCA 的世界变成他们的优势：
- 我们帮助他们快速和清晰地管理动荡性。
- 我们帮助他们用知识对抗不确定性。
- 我们帮助他们用简单的解决方案来应对复杂情况。
- 我们帮助他们用适应性对抗模糊性。
当我们帮助企业家从逻辑上识别风险，并有系统地减轻风险时，我们就为他们提供了风险管理的回报。
在新冠肺炎时代，顾问们帮助企业家们以自信、灵活及平静的心态专注于重建可持续发展的企业，成为了经济发展的先锋代表。
Arlyn Tiong Tan, MBA、FChFP，百万圆桌会龄 14 年，6 次获得内阁会员资格，1 次获得顶尖会员资格。Tan 就职于菲律宾 Sun Life，有 17 年的工作经验，是一位在风险、退休和财富管理领域经验丰富的理财顾问。她在卫生和企业方面的背景助力其通过将继任计划纳入理财计划，为组织和家族企业提供附加价值。她在 Pinnacle Unit 担任初级理财顾问导师，并在组织中担任理财规划方面的资源负责人。
