百万圆桌 - 顶尖会员实用要点

简单大方为上

在与客户讨论其财务状况时，我会使用一些简单的概念。其中一个就是“资金周期”，周期分为三个阶段：积累、保留和分配。

积累阶段是我们还年轻时，努力工作和为退休做准备的时期。在需要动用这些资金之前，我们有很长的一段时间积累，所以我们有能力承担更多的风险和波动。到临退休时，我们会进入保留阶段。我们希望保留一部分资产，为最后的分配阶段做好准备。分配给我们自己的退休生活，以及在我们过世后分配给我们的家人。

人们最大的错误就是直接从积累阶段跳到了分配阶段，而没有留出退休期间他们要取出的那一部分资金。这是所有人都不愿意犯的错误，所以我认为，这就是我们在介绍“资金周期”时应该重点介绍的词语。

— Jason L Smith，Ohio（俄亥俄州）Westlake（西湖市）百万圆桌会龄 14 年

我的公司曾经向一位因癌症失去母亲的年轻女性发放奖学金。母亲过世后，她的父亲也自杀身亡。这是一个悲剧，令人心痛，但是她告诉我，“如果我的父母足够细致，购买了寿险，那么姐姐和我就能有时间为此而悲伤了。但他们没有，因此我们也没有时间悲伤。我非常肯定，这个决定会影响我们一生。”

我可以一口气说出几十个应该购买寿险的理由，但我从来没有想过还有“悲伤时间”这个理由。您可以用行动改变自己的一生，所以请确保您让客户拥有家庭流动资金，确保给他们以安全感，同时还要确保为他们留出悲伤的时间。

— Howard E. Sharfman，Illinois（伊利诺伊州）Chicago（芝加哥），百万圆桌会龄 24 年

写 “感恩日记”的理由很多。它可以促进睡眠、提升快乐指数、减压，并且可以让您回顾发生的积极事件。

— Jenny Brown，CFP、FChFP 澳大利亚 Victoria（维多利亚）Melbourne（墨尔本）百万圆桌会龄 11 年

对我来说，最大的限制在于，能否请客户来我家吃饭。如果答案是否，那么我们就不会有业务往来。