根據國家發展委員會「人口推估報告（2018至2065）」報告指出，台灣預估在5年後社會將迎接超高齡的到來。而隨著醫療科技的進步，人民平均的壽命可以說是逐年攀升。雖然政府面對此族群做出長照2.0的回應，可是根據媒體報導，有將近八成的民眾仍對政府的長照2.0仍不是那麼有信心。換言之，面臨人口老化與平均壽命的逐年增加，加上對於政府政策不信任而產生的不安感，人們更傾向於自行為退休生活計劃藍圖。因此，以下針對各個年齡層面對退休需求而做出相對應的規劃： 

• 青壯年族群：以財務金三角審視規劃 
  
  根據財團法人保險事業發展中心（Taiwan Insurance Institute）的資料，台灣每人平均擁有3.3張保單，但如此高的保險滲透率是否等同真正獲得同樣的保障？ 
  
  其實不妨透過「財務金三角」幫助客戶釐清自己的退休規劃是否尚有不足。這部分可以從四個階段著手，第一階段是遭遇死亡、重疾、意外殘疾、醫療等突發狀況是否具備足夠的保障；第二階段是儲蓄險與退休金是否充足；第三階段是不動產、股票、債券與基金等理財規劃；第四階段則是遺產分配等，退休的財務規劃也需要透過層層的檢視，並確保是否在每一個階段都有充足的準備。 

• 中老年族群：針對個人進行評估並趁早補強 
  
  近年來，隨著高齡化社會的到來，人口結構已呈現倒金字塔型，加上台灣薪資凍漲議題，青壯年人口繳納的社會保費，對於醫療負擔可說是入不敷出，導致社會福利與保障的議題逐漸浮出水面。因此，民眾在中老年額外加買醫療保險的情況越來越盛行，但在保險市場的供需理論當中，卻由於年長所需面對的風險較高，因此所需繳納的保費也會提升。 
  
  保險其實就是要降低遭遇風險時所可能面臨的損失，所以對於中老年醫療保費上升的問題，建議與客戶溝通時不妨結合智慧醫療服務，強調會透過數位化整合、調閱病歷讓保單的核定更快速，同時根據個人風險調整保險金額，因而提升客戶對於保單的接受程度，協助客戶強化自身保障。 

• 屆齡退休族群：彙整現有保障並妥善規劃運用 
  
  在退休規劃的最後一個階段中，除了繼續購買保險鞏固財務金三角之外，屆齡退休與即將退休的客戶們，其實會更在意的他們目前到底有多少的保障，還有哪些不足的地方。 
  
  因此，會齡9年的MDRT臺灣會員暨臺灣區MCC成員林意珍小姐就分享到：「其實此一族群面對財務規劃方面已經進行到最後一環節，換言之，就是要『清算』年輕時期所準備的防護網，是否穩固到足以支持到老終。因此，針對此一需求，我們應該做的協助客戶盤點手上的保單與其價值，並將這些保價金與資產類型分別列舉出來。透過分門別類，列出客戶不同時期所購買的保險細項，不僅讓客戶有所依循，也協助客戶釐清自己目前已作的規劃與不足之處。」

根據標普全球評級針對亞太市場的壽險業展望調查，台灣為負向展望。可是隨著逐漸邁向超高齡化的社會，台灣民眾對於壽險的需求其實應該是相當急迫的。 

而回歸保險的本質，保險存在的目的就是要確保客戶在遭遇各種風險時，都能游刃有餘的應對，因此面對高齡化社會的來臨，與退休規劃意識的抬頭，應該要根據不同階段的客戶給予相對應的建議，幫助客戶審視自身在保險規劃上仍需補強的部分，協助客戶完善其保障。 

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