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提高监管标准
提高监管标准

11月 01 2022 / Round the Table Magazine

提高监管标准

加强监管有助英国顾问关注客户的利益。

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谈及英国的本土特色,答案有无数个。英式下午茶、美丽宜人的小屋、英超联赛,还有英国皇室......如果您要问什么才是英式精髓,相信大家都各有想法。但对于英国的百万圆桌会员来说,至少在谈及金融服务时,大家脑海中都会立即浮现出一个词语:监管。

英国的金融监管早已不是什么新鲜事。2012 年,英国政府推出了零售分销审查制度 (RDR),对金融服务业产生重大影响。根据英国金融行为监管局 (FCA) 所制定的 RDR,金融业将废除佣金制度,并为所有顾问设立了一定的资格水平。

虽然这些新法规迫使一部人转行,但 RDR 也并非众矢之的的对象。事实上,来自英国 Lancashire(兰开夏)、百万圆桌会龄 6 年的会员 Sarah Helen Hogan,ACII 认为:“RDR 是英国在理财规划方面推出的最佳政策。收费体系变革对客户和顾问都有好处。”

来自英国 Bristol(布里斯托尔)、百万圆桌会龄 14 年的会员 Elaine Milne,Dip PFS 表示赞同,虽然遵循精准明了的协议对顾问来说更有难度,但是利大于弊。

“规则很紧、条例很严、从业资格也很难拿到。”她表示。“但撇开这些不谈,我们能为客户带来的好处,以及我们可用于协助他们进行理财规划的解决方案,都是一流的。”

Hogan 表示,她有时仍会听到有关收费标准的不同意见,但她认为这是一个信号,表明她需要更清楚地解释这类问题。

“大多数挑战是沟通不良或理解不足所致。”她说道。“当您把事情拆分解释,清楚说明相关原因之后,问题就能迎刃而解。”

来自英国 Shrewsbury(什鲁斯伯里)、百万圆桌会龄 5 年的会员 Catherine Gough,FPFS 也经历过与收费相关的矛盾,特别是曾与那些习惯自己做理财决定的人发生冲突。

“不论以前或现在,我们经常都会碰到习惯自己做计划的新准客户,如今这些客户希望或者需要别人提供建议,但因为他们一直都是靠自己,所以不太愿意付咨询费,并且感到很挣扎。”她如此说道。

Gough 认为她的作用是帮助客户实现他们的重要目标,如购买梦想之家,或让他们毫不畏缩地做出艰难的决定,比如退休。因此,她的目标是从纯粹的交易关系,转为建立更长久的联系。

来自英国 Leamington Spa(利明顿矿泉市)、百万圆桌会龄 24 年的会员 Asvin Chauhan,Dip FA、MIFP 选中了一个特别的目标市场,正是因为看中了该市场适合发展长久关系的潜力。他的合作对象是自己做生意的药剂师。25 年前,他经人介绍认识了最初的两位药剂师客户,随后便将这个群体视为自己的利基市场。

“我发现这个利基市场极具价值,因为这个群体的客户经济状况良好,对金融服务也感兴趣,所以我的理财规划和技术知识得以充分运用,他们也很理解长远关系的价值。”他如此说。

当然,并非所有客户都像 Chauhan 的利基市场客户那样见多识广或受过教育。来自英国 Cuddington(卡丁顿)、百万圆桌会龄 5 年的会员 Carla Brown,FPFS 表示,随着政策变更和新法规推出,“咨询服务缺口”也随之而来。对那些之前能与银行分行顾问合作的人来说,现在他们必须寻找独立顾问,要支付咨询费方可获得服务。

“我们发现很大一部分人无法获得咨询服务。”她说。“但有很多客户都非常乐意支付咨询服务费。”

根据 FCA 的数据,2019 年英国共有 36,400 名顾问。虽然该比例自 2016 年以来已有着显著增长,但是顾问仍仅占英国总人口的 0.05%。

“与英国的总人口相比,这可以说是个小众行业。”Hogan 如此说道。“这是个问题。”

她还指出,顾问这个群体正在迅速老龄化——英国顾问的平均年龄为 58 岁,而全球顾问的平均年龄则为 51 至 55 岁——而且英国顾问有点脱离现代英国人的特质。

“我也不确定顾问群体是否能反映英国人民的多样性,在这方面我们得再加把劲。”Hogan 表示。“我们所服务的客户有着不同的背景、不同的想法和不同的代表,这当然是件好事。”

注重客户利益的新法规也即将推出。2023 年 7 月,消费者责任法规即将生效,届时市场将遵循要求更高、更明确的客户保障标准。而百万圆桌会员坚持认为,这项新措施反映了业内人士对英式价值精髓的坚守:优质的客户服务。

“这一行关乎人,不关乎钱。”Milne 这样说道。“钱是一种工具,带领客户到达他们想去的地方。我们的工作是尽可能地利用这种工具,帮助客户实现愿望。我们要站在客户的立场了解他们的情况,切忌固执己见。”

联系方式

Carla Brown carla.brown@sjpp.co.uk

Asvin Chauhan ac@ashleighcourt.com

Catherine Gough cg@kingsland-ifa.co.uk

Sarah Hogan sarah.hogan@kbafinancial.com

Elaine Milne elainemdrt@elainemilne.com