17 年前，Renyu Xu 从中国移民到加拿大，在等待永久居民医疗保险卡的两天时间里，她花了 3 个小时，以打电话和亲自会面的方式，为自己建立了旅行保险。

如今，为帮助遭遇类似情况的新客户，这位来自加拿大 Quebec（魁北克省）LaSalle（拉萨尔）的百万圆桌会龄 9 年的会员运用一个人工智能 (AI) 系统，在短短 20 分钟内就可完成同样的工作。在过去的两年中，她已帮助 3,000 人购买了旅行保险，其中 20% 的人还成为了她其他产品的客户。

“如果我们手把手地教客户，速度会非常慢。”Xu 如此说道。“人工智能是一种很棒的工具，能提供真实的故事，让人们了解整个过程和生活中会面临的风险。接下来，客户可能会找到我们，直接开始计划，而不是谈论他们为什么需要做某件事。”

初建

时间回到 2018 年，Xu 当时主要与企业主和专业人士合作，服务涉及人寿保险、健康保险、团体保险、退休产品和投资等领域。她希望以年轻客户为目标，同时以最少资源投入的方式扩大业务。她联系了蒙特利尔大学的人工智能系，并聘请了一名学生帮她建立旅行保险报价的自动化数据库。（类似寿险这样，需要很多私人信息才能获得资格的复杂产品，用数据构建起来要困难得多。）

利用 Xu 既有的客户群来建立模型，该内置于 WeChat 的系统从开始到发布，一共花了 6 个月的时间。当用户通过手机访问该程序时，只需提供一些基本信息（年龄、性别），系统就会提供无数公司的报价。用户会收到一个代码，这样就可以通过 Xu 的网站来购买保险。

益处

年轻人往往比老年人更懂技术，这意味着这项服务可以帮助 Xu 扩展客户类型。系统仅需一位支持人员来维护，并且在短短几年间就为她带来了多达 600 位新客户。（这些人通常会购买三个月的旅行保险，然后正式成为居民。）Xu 表示，在人们无法面对面交流时，人工智能为客户提供了另一种选择（比如 Zoom，比通过会议进行安排和解释更快捷），客户仅需通过手头设备就能获取信息。

由于准客户在索取报价时需要输入电子邮件地址，因此 Xu 和支持团队得以跟踪那些没有通过其网站完成购买的客户，这约占收到报价客户人数的 60%。

挑战

鉴于仅来自旅行保险的全年营收目前还不是很大（100 万美元总收入中，有 6 万美元来自旅行保险），Xu 注意到近来疫情对许多人的旅行计划产生了影响，薪水无法与每年可能赚 20 万美元的全职 AI 专业人士竞争。因此，Xu 继续与大学生合作，作为 AI 计划的一部分，同时努力寻找能平衡雇佣成本和技能熟练的个人。

此外，科技也有其自身的局限性。Xu 有 80% 客户是生活在加拿大的华人，其中大部分人会说英语。虽然 AI 系统设置为中英双语，但自动系统有时会发生发音问题。比如，如果您说“female”（女性），而系统认为您说的是“male”（男性），那么所提供的报价就不准确了。

此外，该系统仍无法处理法语，要知道 Montreal（蒙特利尔）的很多人都说法语，不过 Xu 麾下有会说法语的支持人员。

未来

Xu 希望扩大自己的市场营销力度，这样现有的社交媒体活动就不会默默淡出。她还希望随着中小企业成本的降低和技术水平的提高，能够将更大的产品整合到 AI 服务中。

“我对新事物非常感兴趣，希望找到一种不同的方式，将互联网融入金融领域。”她说道。“我们必须采用不同的方式来面对不同的世代。”

联系方式：Renyu Xu carolexu@gmail.com