2019 年夏天，我的客户决定在出售现住房之前购入他们的理想居所，在当时看来，这很难说得上是个有风险的财务举动。他们给老房子刷了新漆，并在 10 月前挂牌出售，当时他们认为房地产市场火爆，房子很快就能卖出。他们尚有一些存款，可以支付大约六个月的抵押贷款、房产税和水电费，而且他们坚信房子能在来年四月前售出。

但房子在房市挂着的时间超出了预期，然后更发生了意想不到的事情。新冠疫情导致当地房市暂时陷入瘫痪。居家令导致在售房屋无法售出，潜在买家也搁置了购买计划。这对夫妇的房子又挂了几个月，随后事情变得更加糟糕。丈夫的公司在疫情影响下被迫裁员，他们骤然发现家里只有一个收入来源。

当他们来找我的时候，已经处于经济拮据、百般恐慌的状态了。他们解释说，他们用所有的积蓄和第一套住房的全部信贷额度购买了第二套住房。房市发展稳定，所以他们从未想过，要是无法迅速出售第一套房子的话会发生什么。他们的存款迅速减少，于是他们准备动用注册退休储蓄计划（一种类似于 401(k) 的加拿大退休计划）和其他投资来填补成本。

我提醒他们，如果动用退休储蓄，就要支付税收，而且还不得不在市场因疫情而暂时低迷的时候取出他们的投资金额。我说服他们，让他们知道这是动用退休养老金的最坏时机。

我们首先指导夫妻二人申请政府的救济金计划；该计划旨在疫情期间为人们提供经济上的帮助。然后，我们设法帮助二人处理老房子顺利出售前的额外管理费用。最终，解决方案就是取出其人寿保险中不断积累的现金价值。

客户买的是一份终身寿险，多年来这份保险一直在积累价值。客户以后可以从这份保单中提取款项，而如果他们退休后有足够的积蓄，他们甚至可以用分红来支付永久保费。客户有时会忘记这份保单，而在危机时刻，这可能是一个救命的办法。

我们在不到一周的时间内就解决了债务，而且还留下了足够的现金来应付至少九个月的财务责任。在无需支付取款罚金或税金的情况下，他们还通过这个解决方案获得了资金。这对夫妇最终成功卖掉了房子，丈夫也回到了工作岗位。他们重回正轨后便能偿还贷款了。如今，他们正重新储备应急资金，并集中精力增加退休储蓄金。

Aurora Tancock 来自加拿大 Ontario（安大略省）St. Catharines（圣凯瑟琳斯），百万圆桌会龄 20 年。联系方式：aurora@atfs.ca。